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澳洲金融时报：一场能让孩子多赚180万澳元的谈话 孩子在开始缴纳退休金（superannuation）时选择的投资类型，可能会决定他们未来账户里的百万差距。那么，该选哪一种？ 每位父母都能与孩子进行一场价值百万澳元的谈话。 我的孩子从不听我讲理财，但他们的朋友却愿意听。 我最近和儿子的好友聊了聊，你能清楚地看到，当他明白自己退休金选择的影响时，脸上那种“恍然大悟”的表情。 我们称他为“杰克”（化名）。他想学会管理支出，所以我们聊到如何追踪收入、开销并管理账户余额。 那部分确实难，因为要从“及时享乐”转变为“延迟满足”。 但对他影响更大的，是我们谈到退休金投资时。他跟很多20出头的年轻人一样： 不清楚账户余额，也不知道自己选了哪种投资方案。 他当时只是随便填了份表格，选择了默认的“均衡型”（Balanced）投资，认为基金经理最懂。 然而，这个决定可能让他少赚上百万澳元。 成长型（growth fund）投资的威力 所谓“均衡型”投资，一般50%到70%的资金投入股票等“成长型资产”，剩下放在债券等“防御型资产”。 防御型比例越高，波动越小、收益也更低。 从长期来看，成长型资产几乎总能跑赢防御型资产。 过去20年，澳洲股市年均回报8.1%，国际股市9.3%，而澳洲债券只有4.2%。 对于像杰克这样的年轻人，他最大的优势是时间。 时间越长，复利效果越显著，投资的收益再投入，会产生“利滚利”。 既然要40年后才能动用这笔钱，年轻人根本没必要在退休金中配置防御型资产。 复利的魔力 杰克现在22岁，退休金余额约2万澳元，距离退休还有45年。 若选择过去十年平均回报8.1%的均衡型基金，45年后可增至65.7万澳元； 若改选成长型基金（年均9.6%回报），则达105.8万澳元——足足多出40万澳元。 这就是复利的威力，多赚1.5个百分点，账户高出61%。 若按工资8万澳元起，每年涨2%，雇主退休金供款12%，至67岁退休时： 均衡型账户约378.3万澳元，成长型账户约558.1万澳元，整整多出180万澳元，即48%的额外收入，仅仅因为选对了投资类型。 乔治·萧伯纳（George Bernard Shaw）曾说：“青春浪费在年轻人身上。” 但若他们在退休金里选择“高成长”选项，至少不会把这40年都浪费掉。    来源： https://www.afr.com/wealth/inves ... ids-20251028-p5n5ry James WeirContributor Oct 28, 2025 – 2.02pm |
