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SMH:为什么super把这么关键的信息藏得这么深？ 1. 你常写到：如果把养老金账户（super）的应税部分（taxable component）留给非受抚养人，就要付“死亡税”（对应税部分征税）。但至少在Hostplus，这个“应税/免税”拆分很难找到。受你提醒，我去看了我2024–25财年的养老金（pension）账户会员对账单，没看到；登录Hostplus会员门户，也不容易找到。 我打电话给Hostplus，被告知会员对账单没有这项，网站也没有，只有“特别申请”才提供。结果发现，网站其实有，但要点开好几个不清晰的子菜单，藏在最后。也不确定别人是否一样，但我认为这种“应税部分”信息应该容易找到，最好直接出现在年度会员对账单里。 不幸的是，法规并没有明确要求在会员对账单或线上披露“应税/免税”构成明细。有些基金会提供，有些不会。 我的建议是：如果在年度对账单找不到税务拆分，就打电话向你的基金索取一份报价或证明，列清这些数字，或指明线上哪里能看到。 Super基金必须为会员追踪税务构成，Hostplus应当在你提出请求时提供。 对我来说，让人失望的是，有些基金没有把这些信息做得更易取用,这只是很多super基金在会员退休时，对会员利益缺乏关心的又一例子。 2. 我57岁，住悉尼，刚被银行/金融业裁员。房贷30万澳元，super差不多也是30万。另有10万澳元闲置。该怎么用，放进super、买股票、还是提前还贷？有没有更好的选择？我需要重返职场。 在你这个阶段，最好保持最大灵活性，因为未来不确定。你要到60岁才能动用super。我建议把这10万放在高息银行账户，确保有钱付房贷和生活开支。 现在把钱投向股票等增长型资产并不明智。我相信你很快会找到工作，届时再评估，制定更长期的计划，会更有把握。 3. 我一直看你写给退休者的答复。你提到4%的养老金（super pension）最低提领比例和17%的税。我对两点都困惑。 我们不领政府养老金，靠投资收入生活。妻子74岁，我快80岁。我在BT有一个给付确定型（defined benefit）基金，略高于养老金门槛；若我先去世，妻子可领50%。她在Australian Super约有14.5万澳元，自60岁退休后一直没动。我们不需要这笔钱。放着不动会有问题吗？我们还有一个领残障补助的成年儿子。我们想尽量为他留资产。是否应对我妻子的super做些安排，让更多资金能传给他？ 如果资金在养老金支付模式（pension mode），每年必须按余额的一定比例提领作养老金；若在积累模式（accumulation mode），就没有强制提领要求。 但把钱放在积累模式的缺点是，其投资收益要按15%的固定税率缴税。放在积累模式并不会给你妻子带来“问题”，只是净回报更低。 保护你儿子的最好方式，是把他指定为你妻子super的受益人（nominated beneficiary）。 这样她过世后，资金可直接支付给他。比单靠遗嘱更可取，因为基金可直接向他付款，避免争议。 4. 你最近多次谈复利(compound growth)与尽早开始的威力。家人或朋友想为新生儿设立储蓄/投资策略，你建议什么？ 复利需要把收益自动再投资，这样时间越久增长越快。还要考虑未成年人“惩罚性税率”：留给未成年人的收益，超过每年416澳元就会按高税率征税。 最好的方案是“保险债券”（insurance bond）。它是“税后投资”（基金每年从收益里代扣应纳税款），在持有期间，无需在任何人的报税表上申报。 此外，当孩子满18岁,或在祖父母/父母认为合适的时间,资金可以免税转给孩子。 它是一种高效且简单的投资工具。   来源： https://www.smh.com.au/money/sup ... 0251007-p5n0lu.html Noel Whittaker Money columnist October 8, 2025 — 5.01am Save |
