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SMH：为什么ATO要求我从养老金账户提取这么多？ 我是一名79岁的寡妇，有一个自管养老金（SMSF）。我领取养老金（super pension）并从公司拿一份小工资。为什么ATO要求我从养老金账户(super fund)提取这么多养老金？ 我的SMSF基金拥有布里斯班的一套联排别墅，并持有约一百万澳元的澳洲股票。 自丈夫去世20年来，我一直管理这些股票。但现在我不得不出售部分股票以满足每年规定的养老金提取额。 租金和分红收入不足以覆盖提取要求。 随着时间推移，我将不得不卖掉更多股票，导致股息收入减少。 政府要求基金成员每年提取最低养老金额度，并随年龄增加，这是为了限制零税率养老金环境中资金的规模。 这一规定合理。 记住，你可以随时把资金转回积累阶段，但那时基金收益需缴纳15%的统一税率，不过不再要求最低养老金提取额。 如果你还有其他收入，可以咨询会计师，看看是否应将部分养老金基金转回积累阶段。 这取决于你的整体财务状况，以及养老金之外资产的收入情况。 报纸常说退休不需要太多钱，但他们很少提到通胀。 今天看来每年7.5万澳元或许够用，但20年后实际购买力如何？ 作为自筹资金的退休者，很难不觉得需要比建议数额更多，尤其是在低利率环境下。 而依赖政府支持的人也要担心，未来年龄养老金是否能跟上通胀并提供足够保障。 那些建议退休不需巨额资金的文章通常假设你能拿到部分养老金。 但政府预算压力大，未来的福利可能会减少。 目前，夫妻在拥有约107万澳元可评估资产（外加自住房）的情况下仍可获得部分养老金，但无法保证这些规则会维持不变。 最好的策略是现在就掌控财务： 根据当前支出制定预算，剔除工作相关成本（如第二辆车或通勤费）。再用在线计算器根据通胀调整数据3%是合理参考值。 请记住，你所需金额不仅取决于退休时的资产，还取决于资金需维持多久，以及开始领取收入后的投资回报。 现在正是请教专业理财顾问的好时机。他们能审查你的资产配置是否符合目标，并基于未来开支和预期回报做预测。此后，每年的检视和调整有助于确保退休计划走在正轨上。 如何查询我的转移余额账户和个人转移余额上限？ 最简便的方法是通过MyGov。将ATO链接到你的MyGov账户后，你可以查看养老金的关键信息，包括个人转移余额上限、最高转移余额、剩余额度，以及所有贷记和借记记录。 这能清楚展示你已使用多少额度，还剩多少空间。但要注意：信息未必完整，尤其是自管养老金成员。 因为上报可能延迟，ATO记录未必反映最新交易。因此在做决定前，最好与养老金基金或顾问核对数据。 关于分红抵免的疑问 我今年71岁，投资股票多年，了解分红和抵税积分。最近我注意到GEAR ETF显示389%的分红抵免（franked），这似乎不合理，我以为抵免最高只有100%。这是否意味着我能获得近四倍的抵免？ 要知道你提到的是杠杆基金，意味着其投资组合有大量借贷（即自动杠杆）。市场表现好时利于收益，坏时则相反。但多数澳洲杠杆股基长期持有问题不大。 分红抵免比例取决于基金内部安排与管理方式。 举个例子，如果你用一万澳元自有资金，加上九万澳元借款，总计十万澳元投资，那么分红抵免是基于十万计算的，即使你实际只出资一万。   来源： https://www.smh.com.au/money/sup ... 0250909-p5mtiy.html Noel Whittaker Money columnist September 10, 2025 — 5.01am |
