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SMH：通过Downsize住房赚了70万澳元，该如何投资？ 问题一： 我母亲今年67岁，刚刚缩小了（Downsize）住房。买卖价格的差额让她手里有大约一百万澳元。 按照规定，她计划把30万澳元投入养老金。 这让她剩下大约70万澳元。 如果把这笔钱存在银行，她将不再有资格领取此前每两周约1100澳元的pension。 她是该直接花掉这笔钱，还是该考虑其它投资方式？ 你的问题涉及几个有趣的方面。 首先，缩小住房虽然通常是个很好的决定，但确实有负面影响，那就是会损害养老金资格。 不论这笔钱放入养老金、银行还是其它投资，在资产与收入测试下都被同样对待。 你母亲通过缩小住房释放的这一百万澳元，此前因自住房免于资产测试而未被计入。 利用30万澳元的缩小住房规定来增加养老金储蓄很合理。 不过，还有非优惠供款上限，每年为12万澳元。 她可以一次性进行三年的供款，总额为36万澳元。这样她在之后两年就不能再供款，但在这种情况下可能无碍。 拥有66万澳元的养老金，每年按最低5%提取（根据她的年龄），每两周将产生1269澳元的收入，已超过她失去的pension。而且你还有34万澳元可分配。 至于剩下的资金，可以考虑定期存款、年金（annuity）或高息账户。 三年后如有需要，这笔资金还可以再投入super。 她可以在75岁前继续供款，因此时间充裕。 她也可以建立一个非养老金投资组合，按月提取固定收入，或者让它复利增长，作为未来备用金。 收益将需纳税（银行利息也一样），但考虑到免税额以及老年人和养老金领取者税收抵免，需要投资规模大幅增长后才需担心报税问题。 问题二： 我们每月有五千澳元可投入super或房贷，但无法两者兼顾。是该优先还房贷，还是补充养老金，抑或干脆专注于与孩子享受生活？ 这不必是非此即彼。你可以先薪资牺牲方式投入养老金，每人最多3万澳元的优惠供款额度，然后把剩余资金用于房贷，最好放入抵消账户（offset）以保持灵活性。 养老金的回报率可能高于房贷利息，但养老金资金在60岁前不可动用，所以在失业或遭遇其它困难时无济于事。 加快清偿房贷则带来确定结果，即节省利息成本，因此是无风险的。 而且在还清房贷后，心理负担会大大减轻，真正实现无债一身轻。   来源： https://www.smh.com.au/money/sup ... 0250905-p5msn5.html Paul Benson Money contributor September 7, 2025 — 5.01am |
