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澳洲人报：提前继承激增：是什么驱使父母们现在纷纷传给下一代 澳洲的父母们正抛弃过去传统的遗产做法，出现前所未有的财富转移，正在改变家庭跨代理财方式。 过去，遗产通常在身后留给挚爱，但这一切正在改变。 随着更富有的老年人更早向年轻一代赠与现金，“提前继承”变得更加常见。 据珀克斯私人财富董事沃瑟斯普恩（Simon Wotherspoon）说，联邦财长查默斯提出的新退休公积金税（super tax）将只会加速这一趋势。 沃瑟斯普恩说，“拟议中的‘第296分部税’（Division 296 tax）针对超过三百万澳元的super余额，许多家庭因此考虑更早把超额资金转出，放入更灵活的架构中。” 他说，更多家庭正把财富转移提前，以避免日后产生误解，也希望孩子能尽早买上自己的房子。 沃瑟斯普恩说：“在房价创纪录的情况下，父母宁愿现在就帮孩子踏上置业阶梯，而不是把一大笔钱留到几十年后”。 “对家族企业来说，父母也更早启动交接，让下一代在长辈仍可指导时就开始学习。” Goldsborough Financial Services董事米格尔（Brenton Miegel）说，越来越多七十多岁的人意识到自己寿命更长、财务已稳妥，因此愿意在在世时就把钱分出去。 他说：“他们看到孩子背着大额房贷，就想：与其再等二十年，不如现在就帮一把”。 沃瑟斯普恩表示，在考虑提前继承前，父母应先弄清自己需要多少资金来覆盖健康和生活方式。 他说：“把它写下来并整理好”。 “好的文书能防止坏的感情。更新遗嘱、信托契据、股东协议，并把借款或赠与文件化、规范化。 “对于拥有大额super的父母，把多余资金转出、再替成年子女作再缴款可能是明智之举。这样孩子在优惠缴款上可获得税收抵扣，同时让资本继续长期投资。” 沃瑟斯普恩说，除了合适的财务架构，向家人沟通同样至关重要。 他说：“金钱也会引发家庭摩擦，明确记载的提前转移能减少日后的不确定和怨气。” Tiyce&Lawyers家事法律事务所负责人泰斯（Michael Tiyce）说，若存在潜在家庭冲突，一个务实做法是在在世时就分配资产。 他表示，这“显著降低了身后纠纷的机会”。 理财师伊利（Karen Eley）说，越来越多父母和祖父母通过提前继承转移财富，这些款项通常用于减轻财务压力。 伊利说：“它们通常被用来帮助购房、更快还清房贷、支持私校教育，或为离婚中的子女提供额外经济支持”。 她说，很多人希望亲眼看到子女获得的喜悦和好处。 伊利表示，如果家庭关系紧张，或父母预见到财务冲突，可以在自己在世时就加以处理。 伊利说：“不过，我也服务过一些客户，他们预判会有冲突与分歧，基本上不想在自己在世时处理，于是把问题留到身后由遗嘱去解决”。 “我认为这不是一个好策略。” 她说，父母应考虑对税务、退休公积金以及家庭和谐的影响。 她说：“拟议支付是否对所有兄弟姐妹或家庭成员公平？”。 大多数澳洲退休者领取全部或部分年龄养老金（Age Pension），而提前继承在资产与收入测试下，可能避免其养老金被削减。 她说，在某些情况下，人们可能会考虑在62岁之前就进行提前继承。 伊利说：“如果你想最大化年龄养老金权益，那么在达到67岁（年龄养老金年龄）前五年内进行赠与，有助于降低资产测试负担”。 “Centrelink的手段测试只会把最近五年内转移的资产计入。” 米格尔说，理解养老金领取者的赠与规则并不容易。 他说：“你每个财年可赠与1万澳元，五年内累计3万澳元。若超过此上限，超出部分会被视为‘deprived asset’，计入资产测试，并在收入测试中按推定收益处理”。 米格尔表示，老年人不应为了多拿一点养老金而激进地把资产移走：如果要赠与40万澳元、只为换来每年2万澳元收益，却仅增加5000澳元年龄养老金，这不划算。 他说：“算算账，逻辑说不通”。 “确保你是出于正确的理由去做，不要因为压力或义务而去做。要因为你真心想做，且不会因赠与而处于不利地位。”      来源： https://www.theaustralian.com.au ... d63f0105e184c90?amp @keanemoney 3 min read August 25, 2025 - 5:00AM |
