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澳洲人报：在澳洲，AI会赢得廉价理财咨询之战吗？ 一份报告称，澳洲的理财顾问是全球使用AI最多的群体，但他们能否行动得足够快，从而顶住这一代人所面临的最大威胁？ 如果你觉得AI对解答你以前会丢给谷歌的日常问题很有用，那不妨试试把它用在投资建议上。它的表现好得惊人。 我们知道，所有白领行业的工作都受到AI的威胁，即使是微软的Copilot，只要你客客气气地问，它也会承认这一残酷现实（这些机器人现在都能语音控制了，你甚至不必打字提问）。 但真正发生在投资行业内部的变化是： 很多人拿高薪，往往只是因为他们“比你多懂一点点”。而过去那些安稳的确定性，突然遭到围攻。 理财顾问必须跑在AI前面，否则等“机器人”把他们远远甩开时，他们就会被淘汰。 这种生存威胁，或许正是本周一项新调查显示有74%的澳洲顾问正在使用AI工具的原因，而全球同行中这一比例为64%。 这些数据来自享有盛誉的Adviser Ratings集团（Adviser Ratings），该机构每年都会发布行业基准报告。 而且，说清楚点，这并不是因为澳洲理财顾问以“新技术早期采用者”而闻名。 真正原因是：在一个十年间岗位数量减半的行业里，利用AI已不是选择，而是必需。 Adviser Ratings董事总经理伍兹（Angus Woods）说：“澳洲顾问承受着巨大的利润压力，他们不得不行动起来”。 “这个行业已经变得竞争非常激烈。” “数字化理财”的威胁笼罩澳洲投资行业已十年。有不少初创公司来来去去，每一代数字金融技术承诺的总比做到的多。 但今年，随着以ChatGPT 5为代表的成熟AI机器人到来，这种威胁真正落地了。 就当是做个练习，本周我在微软Copilot上问了20个关于投资的问题。 这些问题从最基础的“什么是交易型开放式指数基金（ETF）”到一些本地化的冷门问题，比如“每年你最多能往享受优惠税收的退休金账户（super）里存多少（考虑雇主退休金保证缴费）”。 这个AI机器人每个问题都答对了。唯一的缺点是，它的答案有时过时。（退休金规则从不停止变化，也许这能给行业里剩下的大约1.5万名真人理财规划师带来一点希望。） 理财顾问会说，未来我们需要一种模式：顾问“牵着由AI赋能的投资者的手”，双方建立更进阶的关系。 但这种情况不会经常发生，除非是在市场的高端。 就像每一波技术浪潮从个人电脑到互联网的到来一样，赢家和输家已经出现： 英伟达这类芯片商在股市大涨，而曾经的明星公司如Adobe却被迅速抛售。 但在整个投资与咨询行业里，最终最持久的赢家，很可能是那些在这股算力现实全面到来之前，就把AI用法优化到位的现有大机构。 如果你要押注哪家澳洲机构会在AI上把对手“按在地上摩擦”，看看联邦银行。 以下是这家全国最大银行今年出现的三件相关进展，它们串起了一个更宏大的故事。 今年早些时候，CBA上线了一个用于处理客户咨询的AI聊天机器人，随后在其呼叫中心裁撤了数十个岗位。 然后在本周公布103亿澳元年度利润时，这家银行披露了一点，但不算太多，与由奥特曼（Sam Altman）领导的一流科技公司OpenAI签署重大合作的细节。 表面上，这项合作将处理诈骗与欺诈等紧急任务，同时肩负一个范围非常宽泛的目标：改善客户服务。 但恰巧的是，CBA最近也成为自近十年前皇家委员会调查以来，第一家重返财富管理业务的主要银行。 此举通过一个名为CBA Private的新部门推进。 该业务将聚焦全国日益壮大的所谓“批发投资者”群体。 在澳洲市场，理财规划师数量在减少，而私人财富却大幅上升。 借助AI的CBA因此拥有巨大机会。难怪CBA首席执行官科明（Matt Comyn）会说，今年是AI与金融的“拐点”。 接下来会怎样？ 如果你知道怎么向我们的AI机器人提问，就没太大必要再花钱让理财顾问来回答那些基于事实的问题了。 记住，理财顾问要维持可持续业务，每位客户每年必须带来超过三千澳元的收入。 在最佳情况下，这个领域能力的惊人扩张意味着：你只需要在税务与资产配置等专业问题上，才需要真人顾问。 AI机器人会赢得这场竞赛吗？Adviser Ratings的伍兹说，AI热潮将催生两种模式。 伍兹说：“在市场的高端，你仍会看到‘人’的参与，但那会属于相对富裕的人群”。 至于其他所有人，他表示，会有人去做“大众化的理财建议”，而他相信这会是全国最大的银行。 他说：“CBA正在押注这个赛道，而且此刻它领先曲线一步”。   来源： https://www.theaustralian.com.au ... 3b2b8e33ce334f9?amp James Kirby @kirby_journo 4 min read August 15, 2025 - 3:49PM |
