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SMH:削减HECS债务只是阿尔巴尼斯对年轻澳洲人最基本的回馈，他应做得更多 尽管联邦大选已过去一段时间了，但我们的新一届议会才刚刚首次开会。阿尔巴尼斯总理承诺将优先履行其竞选承诺，其中包括为大学毕业生减免20%的HECS债务。 毫不意外，这项承诺颇受欢迎，这意味着联盟党与绿党不太可能在参议院阻拦这项减免。 反正绿党的政策是取消大学学费，这是他们在注定无法执政的前提下轻易做出的乌托邦承诺。 但某件事受欢迎，并不代表就是好政策。 那么这项债务削减合理吗？答案是——既不是，也是。 HECS（高等教育供款计划），现在称为HECS-HELP（高等教育贷款计划），36年前作为一种公平合理的方式推出，旨在帮助政府承担让更多年轻人接受大学教育的成本。 然而多年来，历届政府不断削弱这一制度，使其变得越来越不慷慨、也不合理。 虽然确实需要改革，但单纯削减毕业生债务，并不能解决根本问题。 大学教育显然为年轻人带来巨大的私人收益： 终身收入通常远高于非毕业生。 因此，让毕业生为教育成本做出贡献，对未上大学者而言更加公平。 但反过来，那些未接受高等教育的纳税人，也因能与更高技能者共同工作而受益。 这种“公共收益”，正是我们不应要求毕业生承担全部教育成本的理由。 然而恢复大学学费的最大风险在于，它可能会劝退来自贫困家庭的聪明孩子。 HECS制度设计者查普曼（Bruce Chapman）一位经济学教授因此构想出一个了不起的澳洲创新：收入相关贷款（income-contingent loan），可与“晒衣架（Hills Hoist）”和“跨垄犁（stump-jump plough）”并列成国宝级发明。 学生无需提前缴费，由政府代付学费，日后再还给政府。 但不同于商业贷款，何时开始偿还、偿还多少，取决于你的收入水平。 原则上你永远不必还超过自己能承受的金额。 这笔贷款不收利息，但未还余额按通胀率调整，从经济学角度看，相当于实际利率为零。 如果你终身收入不足以偿还这笔债务，例如你成为修道士，就永远不用偿还。 这是制度设计使然，并非漏洞。 问题是，历届政府不仅削弱了该制度的慷慨度，新冠后的通胀高涨也让许多人的HECS债务迅速膨胀。 债务之高，甚至影响了银行愿意提供的住房贷款额度。 更糟的是，为鼓励年轻人报读所谓的“就业导向型”课程如教育、护理和STEM学科（科学、技术、工程与数学），莫里森政府在2021年降低了这些课程的学费，却大幅提高了商业、法律与人文学科的学费。 所幸，这个脑洞方案并未真正改变学生的选课趋势，但它摧毁了原本根据毕业生预计薪资水平设置的学费结构。 现在，一门文科本科学位每年约需1.7万澳元，三年总计约5万澳元。 人文学科毕业生的债务，已与其收入能力严重不匹配。 干得好啊，莫里森！ 阿尔巴尼斯提出的20%债务削减，几乎无助于解决这种“学费与未来收入”之间的失衡问题。 表面上这项政策将耗资160亿澳元，但考虑到很多债务本就不会偿还，实际成本可能约110亿。 由于是按比例削减，而非固定金额，因此薪资较高的医生与律师受益最多。 况且，在所有因生活成本上涨而陷入困境的年轻人中，拿着毕业生薪资的，其实不是最需要帮助的群体。 另一方面，在年轻人普遍感受到整个体制对他们不公的当下，阿尔巴尼斯这种“华丽”举措多少能帮助他们保有一丝信念： 民主制度终究会让各年龄层获得应有的一份公平。 年轻人有理由对前几代人心怀怨气，他们享受了房产升值红利，却让购房成本飙升，致使越来越多年轻人买不起房。 而这还没谈到我们的税收与福利制度中那些明显偏向老年人的设计。 值得庆幸的是，政府正在让HECS偿还规则变得更合理，使之更接近个人所得税制度。 最低偿还门槛将从年收入5.6万提升至6.7万澳元。 6.7万至12.5万之间的收入需偿还15%，更高收入部分则为17%。 这将为部分债务人带来实际减负。 但当然了，偿还越少，清偿时间越长，未还余额也会被通胀持续侵蚀。 政府这次改革带来了一种“粗糙但真实”的公平。   来源： https://www.smh.com.au/business/ ... 0250722-p5mgvo.html Ross Gittins Economics Editor July 23, 2025 — 5.00am Save |
