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原帖再这里，https://www.oursteps.com.au/bbs/ ... p;extra=&page=1 引出来的养老财务分支 第一，对于身后的安排是什么？ 一种是赤条来，赤条去，死前花光每一分钱（花光前要好好研究政府福利)， 那么你的财务安排可以相对宽松很多， 另外一种，是死后还要给家人或者社会留下一些财富，那么财务安排就要考虑到有结余的情况。 第二， 按什么消费水平退休？ 我个人觉得可以划分为三类， 第一种随心所欲型退休，买机票不看舱位不看特价，米其林想吃就吃，家里有豪车，游艇之类的，这个没法封顶，超越了我的想象力范围。 第二种，最普遍，目前澳洲相对公认的舒适标准，大概是无贷款一年八万左右，第三种，追求极致性价比的退休方式，三四万可以安排的过来。（比如卖掉车子，牺牲掉出行自由来换取财务方面的自由等， 放弃养宠物等） 第三， 去什么地方退休，由于房产差价和消费水平的巨大差距， 可以导致生活水平的巨大不同。 比如去消费水平低的国家生活，回中国三四线城市生活，四万澳币（20万人民币）一年可以过的不错。或卖掉悉尼的三四百万的房子，然后住在房车里旅居，或者在澳洲的偏远地区找个海边小村， 可能瞬间就会多出来两百万的现金， 这些钱存银行也可以给生活很不错的支撑了。 退休有些是政府资助的，有些是自助的，无论如何，都要研究一下政府的福利和税务政策。 这个文件可以算出来区间，做一个大概的规划，但根本没办法精准，特别是有些人三四十岁退休的，后期变数会很大。比如突然中了一百万彩票，或者车子开着开着要坏的，一次置换要几万刀，又比如邻居失火把你的退休居所给烧了，但是他没买保险，又或者孩子结婚买个婚房啥的，突然金融风暴汇率剧烈变动，银行倒闭损失掉大量存款等，所以如果没有余量，对抗风险能力就会很差。还有你计划活到八十，谁知道挨到了一百多，或者你打算67退休，结果没活到退休，钱都攒给别人了。 所以理财的目标要符合你的生活方式，你的日常生活细节定义了你的整个人生，因此一百人有一百个标准。 收入类
支出类 日常家庭开支 超市食物 在外吃饭 餐馆等较大开支 咖啡等小开支 账单 水费 电费 煤气费 宽带 手机 住房相关 Council 费用 房屋保险 维修和装修 花园相关 家具和电器 Strata费用 交通相关 车辆价值 车辆注册费用 车辆按揭 车辆保险 车辆保养和维修 过路费 油费/电费 车辆折旧 轮渡打的以及公共交通开支 教育和娱乐费用 流媒体订阅 电影票/书籍等 孩子的学费 孩子的补习费 孩子的电子设备更新 孩子的学费 宠物的食物和用品 宠物的保险 宠物的医疗 健康医疗类支出 医疗保险 健身/瑜伽等会员以及设备费用 美容美发服务 服饰包袋鞋袜购买 非Medicare的医疗支出 牙医和眼镜支出 债务 信用卡债务 学生贷款 其他个人信贷或者商业欠款 生活方式开支 娱乐性车辆和船舶相关 车辆价值 车辆注册费用 车辆按揭 车辆保险 车辆保养和维修 过路费 油费/电费 车辆折旧 旅游旅居类 显性支出 住宿 机票以及的士费用 饮食 服务（看演出，潜水，按摩等） 购物 隐形支出 旅行保险 意外性支出，比如丢失东西，失窃，生病 再目的地买车租车 体验类支出，比如美容等。 慈善类支出 社会性捐款 家庭性捐款 帮孩子买车 帮孩子付首付 孩子婚礼支出 孙辈的长期支出 意外性支出 换车 房子装修升级 房子计划外大修，比如空调老化等 大病导致的医疗开支 投资损失，股灾/债券/理财无法兑现等 离婚 财务规划template 下载链接如下 https://create.microsoft.com/en- ... 5-a054-84eee7f21062 |
