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在大量有关退休金的报告和评论中，很多都把焦点集中在建立super余额上。人们相对较少关注退休阶段接下来会发生什么。许多super基金一直在幕后努力改善其退休收入产品。有些还开发了年金式产品，为终身或一段时期内提供收入，以解决会员因长寿、通货膨胀和投资风险而担心资金耗尽的担忧, Super Ratings 在 2023 年 7 月对养老基金的调查中发现，过去几年只有少数基金推出了新的退休产品。近年来，养老金支付设置、频率和支付日期选择方面出现了朝着更加灵活的方向发生的重大转变。例如: 更频繁的养老金支付使基金成员能够更好地管理其现金流，特别是那些同时领取全额或部分养老金的成员。由于年龄养老金每两周支付一次，退休人员可以选择每隔几周领取超级养老金。数字功能的改进也减少了会员等待获取super收入的时间。大多数基金 (52%) 现在可以在两到三天内获得，而 23% 则可以在一天内获得。 Super Ratings 关注的另一个发展是允许会员自动增加养老金支付金额的基金。例如，为了跟上生活成本的上涨，可能决定每年将养老金支付增加一定的百分比金额或根据通货膨胀增加一定的金额。SuperRatings 发现：69%的基金允许会员每年增加一定比例的养老金支付金额，低于73%; 86% 的基金允许会员通过消费者价格指数（CPI，衡量通货膨胀的指标）的上涨来增加付款，这一比例低于 90%。在当前通胀急剧上升且官方利率上涨尚未全部转入银行储蓄账户的环境下，这一功能尤为重要。银行里有现金的退休人员的投资出现了倒退，现金和定期存款的回报远低于通货膨胀。 继 2020 年 3 月疫情低点以来市场强劲复苏后，SuperRatings 发现，2023 年 7 月平均super养老金余额约为 $308,000。这比上一年略有下降，但平均新增养老金账户余额已攀升至$329,000，高于之前的 $317,000。虽然养老金账户余额在整个退休期间持续增长，但 2022 财年的负养老金回报加上养老金提取，将导致平均养老金账户余额下降。截至 2023 年 6 月的一年回报率好于预期。根据 Super Ratings 的数据，平衡养老基金（60-76% 增长资产）和资本稳定养老基金（20-40% 增长资产）回报率中位数分别为 9.8% 和 5.1%。截至 2020 年 6 月，60-65 岁男性的平均退休金账户余额为 $318,500（最新数据），但女性仅为 $260,900，远低于 2023 年平均新养老金余额 $329,000。这种差异在于，账户余额较低的人倾向于在退休时一次性提取养老金福利。Super Ratings 的调查发现，截至 2023 年 7 月，59.4% 的会员选择领取一次性福利，而开始领取超级养老金的比例为 40.6%。即便如此，这比两年前分别为 71% 和 29% 的数字有了显着改善。 |
