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对于即将退休或即将退休的人来说，一个常见的问题是“在影响我的养老金之前，我可以拥有多少钱？”。答案在于您的储蓄和其他资产的总价值以及您从各种来源获得的收入。本文详细介绍了 Age Pension 资产测试的规则，这是 Centrelink 用来确定您有资格获得多少 Age Pension 的经济状况测试的一半。您还必须通过 Age Pension 收入测试，达到您的 资格年龄 并满足 澳大利亚居住规则。统计数据一致表明，通过 Age Pension 资产测试的退休人员多于收入测试。 根据人口老龄化研究卓越中心 (CEPAR) 的数据，在领取部分养老金的澳大利亚人中，只有三分之一的可评估财富（资产）过多，无法获得全额养老金。另外三分之二的人没有资格领取全额养老金，因为他们的收入太高。CEPAR 研究还显示，54% 的全额养老金领取者的可评估资产价值低于$50,000。据 澳大利亚国立大学社会研究 与方法中心的研究，拥有至少一名老年养老金领取者的家庭中有 73% 是房主，其中 17.6% 的家庭拥有价值超过100 万澳元的房屋。出于您的资产测试评估的目的，您的房屋以外的资产所欠的任何债务都将从其市场价值中扣除。例如，如果您拥有价值 $600,000的投资物业，但您还欠银行$200,000购买它所获得的贷款，那么您的投资物业资产的价值将被评估为 $400,000 。要获得全额或部分 Age Pension 的资格，您（和您的伴侣加起来）可以拥有的资产的价值是有限制的。限制取决于您是否拥有自己的房屋，以及您的生活安排（包括您是否有伴侣以及他们是否符合领取养老金的年龄）。非房主的资产限额更高，因为他们承认租房的养老金领取者的住房成本更高。 Age Pension 资产测试包括哪些内容？ 您或您的合作伙伴可能拥有的将包含在您的资产测试中的资产包括以下任何一项： 房地产（不包括您的家庭住宅）。例如，您在属于他人的房产上拥有的投资房产或祖母房 家居用品。重要的是要注意，即使您的家庭住宅的市场价值不包括在资产测试中，您的任何家庭物品（如家具和电器）的市场价值也包括在内。这些物品的市场价值是您在当前状态下出售它们所获得的价值，而不是您为它们支付的价格 如果您和您的伴侣都达到 Age Pension 资格年龄，则退休金余额，包括为您提供收入来源的养老金账户余额。如果您的伴侣低于 Age Pension 资格年龄，他们的超级余额将 不会 包含在您的资产测试中 其他金融投资，如定期存款或人寿保险单的任何退保价值 退休村捐款 商业资产 机动车 船 大篷车 首饰 加密货币 你可以放弃你的一些资产来达到资产测试的门槛吗？ 是的，您和您的伴侣可以这样做，但在您的 Age Pension 受到影响之前，您可以捐赠的资产价值是有限的。 另请注意，您不一定必须免费赠送资产才能将其视为礼物。以低于其市场价值的价格转让的资产也被视为提供折扣的礼物。 Centrelink 将评估您在五年内所做的任何礼物，并将其计入您的资产测试五年。您可以在任何一个财政年度赠送价值高达 10,000澳元的资产，在任何五年期间赠送价值高达 30,000澳元的资产，而无需进行资产测试。超出这些金额的礼物将被评估，并且 出于您的收入测试目的，推定率 也将适用于超出的部分。 如果您或您的伴侣在海外拥有资产怎么办？ 这些资产将包含在您的资产测试中。资产的海外价值将是使用当前汇率转换为等值澳元价值的金额。 如果您的资产价值发生变化，会发生什么？ 如果您领取全额或部分 Age Pension，您需要在 14 天内通知 Centrelink 您或您伴侣的资产价值发生任何变化。例如，当您购买新资产或出售现有资产时，因为这会增加或减少您资产的总价值。 Centrelink 随后将重新评估您正确的 Age Pension 权利。如果您因资产价值增加而多付了 Age Pension，您将需要偿还超出部分。另一方面，如果您的工资过低，您可能会得到报销。 困难条款 如果您正遭受严重的经济困难，并且您的资产价值使您无法获得任何 Age Pension，或者您收到的金额有所减少，您可以向 Centrelink 申请以审查您的资格。 Centrelink 在评估您的索赔时将使用以下标准： 您拥有难以出售的资产 您不能以资产的价值借款 根据收入测试，您有资格领取 Age Pension 您当前的总收入低于全额 Age Pension 费率 您无法合理地采取任何其他措施来改善您的财务状况。 根据困难条款，您目前可以获得的 Age Pension 最高金额为单身人士 26,689.00澳元和夫妻 40,237.60澳元。这些金额会根据消费者价格指数 (CPI) 的变动在每年 3 月和 9 月进行调整。CPI 由澳大利亚统计局按季度计算。 Age Pension 资产和收入测试如何协同工作 如果您在资产和收入测试中均达到阈值限制，您的养老金将基于较低的金额。 例如，如果您有资格根据资产测试每两周获得400澳元，根据收入测试每两周获得500澳元，那么将适用每两周400澳元的测试。 2017 年 1 月对资产测试阈值的更改 2017 年 1 月 1 日，《 公平和可持续养老金法案》 生效，导致许多养老金领取者失去部分或全部养老金。 进行了两项重大更改： 资产门槛有所提高。这使另外 171,500 名“资产贫乏”的澳大利亚人能够通过资产测试或提高他们的 Age Pension 比率。其中50,000 名部分养老金领取者有权获得全额 Age Pension。养老金领取者的资产价值每超过其限额（直到最高分界点），养老金领取者的资产价值每超过1,000澳元，养老金利率逐渐下降到新资产阈值以上的比率从每两周 $1.50增加到$3。236,000 名澳大利亚人的养老金减少（平均每年损失$3,380 ）91,300 人完全失去养老金（平均每年损失$4,940）。那些完全失去权利的人将自动有资格获得 联邦老年人健康卡 作为补偿，无论他们的收入水平如何。该卡使持有人有权根据药品福利计划获得更便宜的处方药。 政府估计，该法案将比前瞻估计（接下来的四年）减少24亿澳元的Age Pension 支付。 |
