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我即将买一个28万的unit，自住6个月后立刻转投资。我准备贷22万（<80%），最近看了不少贷款产品，也和不少lender和broker谈过，最后盘旋在2个银行的贷款中不能决定： 1. BankSA (属于st. Gorege bank / Westpac) 的negotiate basic variable home loan, 目前利息6.17%，没有任何开户费、月费、年费；但是功能很少，只可以unlimited redraw，没有offset，以后利息涨了想转去fixed要付500块switch fee. 2. NAB的choice package中的varible的，虽然目前利息是6.24%（对贷款below25万的人来说），但谈妥可以给我再折（总共比standard varible折了0.7%），最后利息6.04%。没有开户费和第一年年费，在package内换成fixed不收费。银行经理还告诉我随时想取消package也没有任何fee，也不会让我吐出开始给我免的开户费和第一年年费（这个和broker说的不一样！）。我基本不用package里面的功能，如credit card之类的。 我算了一下，按现在利率，做BankSA的每年要比做NAB的多付差不多250块的利息；做NAB的第一年可以免费，且相对bankSA少付250块利息，但如果从第二年起仍然做package的话，每年就有400块的年费了，那么跟bankSA比起来其实就多花了150块。看起来如果长期做浮动的话，似乎跟bankSA划算，一年内如果利率上扬，换成fixed话，似乎又跟NAB划算。其实我也知道利率是随时再变的，现在两家银行之间的利率差别并不代表以后的差别，所以似乎又不能这样算。唉！！！！！总之我的头都快一个变两个大都没想出改选哪个，因为似乎各有利弊！ 至于黑山老妖前辈以前在帖子里面说的自住转投资一定要有offset账户才好，那么bankSA的就没有offset。我问过broker, 他说如果想达到最大的退税就不应该offset，不然利息就offset掉一部分了，不能达到最大退税。但是我也问过NAB的manager，他七算八算，说还是应该offset的，因为钱放在其他账户里面也要叫利息税，放offset里就不要交利息税，所以综合算来我把salary全数放进offset里面而不是放到别的账户，即使抵消了部分利息，还是赚的（实在没明白他是怎么算的！）他说他自己的投资房也是offset的，再加上黑山老妖也这样建议，那我是不是应该offset一下呢？还是其实如果选择banksa的没offset的也没关系？ 不明白啊，不明白啊！！！！！！麻烦懂的同志帮帮忙给点建议，看看我这主要目的为投资的房子选那个贷款比较好，还有就是要不要offset！谢谢！ |
