银行和非银行贷款机构，选哪个好？请教各路高手

longnight929

几大银行都提供homeloan package,而且interest rate和各项费用好象也差不了太多。
就当前来说， 在9.47%的基础上，一般可以申请到0.7%,好的时候有0.75%d的 lifetime discount,这样下来就是8.72-8.77%.基本都有300-400的年费，提供100% offset的帐号和credit卡，可以多还多取。
非银行机构比如说myrate, ING之类的，或者是象Bank west这种不是在所有地方都有branch或是ATM的，从功能上来说要差一些，给一个loan account，好象没有100% offset，要手动的转一下钱，而且redraw之类的操作只能通过internet/phone banking, 但是因为这个，他们基本都没有年费或是月费。这样一年下来也能剩个几百块。而且my rate的利息8.63%,也算有吸引力。
其实用银行的100% offset，个人感觉主要是用他的credit card功能，买什么东西都用credit卡付，拖到55天interest free period 结束之前再还上，这样到底能节省多少钱？ 比起3，4百块的年费，到底划不划算？否则光是不需要手动转钱一项，如果不怕麻烦，也不是什么大问题。

现在的问题是这两大类产品功能不同，直接比较不出所以然来，去银行问，肯定说功能强大，offset的功能能省钱，去问broker，所有人都是推荐那几个非银行的产品，也不知道听哪个好。看看comparision rate,差别更大，不知道是不是有参考价值。

请各位高人分析一下两者之间的优劣，（比如从省钱的角度）不胜感激！

对酒当歌

我只是个人担心非银行机构虽然暂时利率要低一点，可是有可能他们一涨就是0.2或者0.3.

但是银行的话，假如涨一点，就街知巷闻了，不敢乱来。

longnight929

我也是有点担心这个，也没个什么约束机制。
他们就是以相对低廉的利率来吸引人的，如果这个没有了，就真没什么好的了。

而且early termination或是转贷是的罚款也要考虑进去，要不几年以后动不动罚个千八百块的，剩的那点点钱又白干了

patricb

It seems like you have done some good reserach,and know quite well with the difference between bank and non-bank.You should be able to make your own decision.

patricb

原帖由 longnight929 于 2008-5-27 18:50 发表
看看comparision rate,差别更大，不知道是不是有参考价值。

Comparison rate is one of the important index,but as you can see,you can't just rely on it to choose the product,cause some features not reflected in the rate,such as offset and credit card.

longnight929

多谢patrickb了。
你说的很对，有些功能是用comparision rate比较不出来的，比如说对于各大银行的package来说，据我所知，在P&I 和interest only 之间转是没有费用的，但是非银行多半都收200-300, (也包括upgrade,refinance),而这些费用可能发生或是不发生的。另外early termination或是discharge费用，小的公司也要高一些，不象你们westpac, 据说4年以后就没任何费用 (如果我没听错的话）。

反正他们的产品是靠相对低廉的利率和没有年费来吸引眼球， 你们的package产品则以灵活和功能强大取胜，费用相对高一些．至于那种适合我，我也不知道 ,  又怎么能知道我是要几年以后卖房子，几年以后做re-finance呢。可是这些偏偏都是希望能考虑进去的．．

顺便说一句，你们的$395年费可是够有杀伤力的，比commbank高整整95块，据我联络的consultant说，连你们总裁都没权利减免的，呵呵．．．．

patricb

westpac package fee是很高，也的确实是免不了.感觉各家银行的策略不同，有的银行年费低，但利率高一些，有的银行年费高，但利率折扣多一点。。
关于未来的情况当然现在没法预测，但我接触的华人客户来看，很多人首次置业后2-3年内会再次置业（即使在第一次买房是都完全没有这样的想法）。仅供参考。:)

jialiren

很不错+ 做广告了?

longnight929

感觉不是做广告。
实在真的是各有各的特点，功能灵活，你就要多付钱，要想省点钱，就要牺牲灵活性，这笔钱可能到几年以后还是要花。
从我自己来说，就这几笔帐，算的头昏脑涨也没算出来哪个更好