citibank 信用卡， balance transfer加消费后还款

float

去年底办的，搞活动免年费的信用卡
卡拿到后就要了80%的balance transfer的支票，而且开始用了购物
第一次还款时候没有利息，但是我还是把花了的钱外加最低还款额 都还了
第二次statement发现收了我十几块的利息
打电话问说只要了balance transfer后购物的55天免息日就没有了，所以收了利息
不过他们说鉴于我不知道情况，就把收的利息退还给我了
以后只要我不购物，每月还最低还款额，就不会再有利息
所以大家如果也有这卡，记得利息是立即收的，没有免洗期了

klux

不是说没有免息日了，是因为你还的钱先拿去填bt的窟窿了，实际消费的钱没有还
没仔细看brochure吧

cn2wxf040

klux 发表于 2014-2-19 21:41
不是说没有免息日了，是因为你还的钱先拿去填bt的窟窿了，实际消费的钱没有还
没仔细看brochure吧 ...

强烈赞同

樱桃D琳

是的，不能购物，要不就要全部还款

float

但是我只是还了消费的钱
客服说只要我后面不再消费加最低还款就不用付利息了，在balance transfer之前

sayaaz

做了balance transfer 之后，这张卡就别用了...

四不象

其实，搞清楚purchase interest free的前因后果，一切就都清楚了。

如果在Due Date之前，不能还清Closing Balance，55 days interest free就失效。

失效之后，日常消费的利率，20.99% p.a.。

0% p.a. 6 months Balance Transfer，其实也是在收利息的，而非无利息。只不过BT部分，其利率为“零”罢了。

Flagship

掐指一算下个statement仍有利息，下下statement也是。

kukulcan

为了保证没有利息产生，你要pay的数目不是Minimum Repayment！！！！
应该是：每个月的消费额 + BT产生的Minimum Repayment，
具体数目= （Closing Balance - Balance Transfer）+ Minimum Repayment
如果要更精确一点，后面加的那个 Minimum Repayment 的数额应该只是 BT产生的数额，而扣除消费产生的数额

四不象

在interest free失效之后，利息计算公式：  利息 =  消费总额 x 年利率(20.99% p.a.) x 占用天数 / 365。

在Repayment的时候，消费的部分，实际已经有利息产生，一天天的在增加。这部分也是要还的。(因为 占用天数 不同，不同日的消费，分别计算利息。)

透过这个公式可以看到，要想 利息 为零，必须 消费总额 为零，也就是不要用卡。否则，那怕只拖一天偿还，都是有利息产生的。

ericlao2013

能问一下楼主， 什么是 balance transfer的支票 ？

float

ericlao2013 发表于 2014-2-22 19:32
能问一下楼主， 什么是 balance transfer的支票 ？

citi bank 给一张支票给你作为balance transfer，而不是转到其他银行帐号

float

四不像 解释得非常清楚

rb

bt之后，这张卡就不要再用了；条款里写的很清楚，只要用就是20%的利息，而且还的时候先还bt部分的钱，只要你那bt的部分没还清就一直有利息，所以，从钱包里拿走吧。

ericlao2013

float 发表于 2014-2-23 15:34
citi bank 给一张支票给你作为balance transfer，而不是转到其他银行帐号

谢谢，那这张支票能不能存到别的银行的saving account？如果能存到别的银行，应该也是有手续费的吧？

float

没有手续费啊

支票就是支票，随便你用，类似现金

citimaggie

kukulcan 发表于 2014-2-20 12:28
为了保证没有利息产生，你要pay的数目不是Minimum Repayment！！！！
应该是：每个月的消费额 + BT产生的Mi ...

你这个理解是错误的,就算你这样还款了,第一个月是没有利息的,后面只要你消费,都要从消费之日起开始按照20%plus的利息计费的。四不象上面已经解释得很清楚了。
消费55天的免息期，前提是你必须还清你的balance (包括你的credit transfer的balance). 所以你一旦消费，如果想要免息，就要还清所有余额。

kukulcan

citimaggie 发表于 2014-2-23 17:07
你这个理解是错误的,就算你这样还款了,第一个月是没有利息的,后面只要你消费,都要从消费之日起开始按照20 ...

The maximum 55 days interest free period applies when you pay your balance off in full for two consecutive months. If you carry a balance on your credit card from month to month, the 55 days interest free period does not apply and you are charged interest once you make a purchase. No interest free period is available on Cash Advances or Balance Transfers.

是哦，只可以有头两个月

cucu_1818

float 发表于 2014-2-19 23:36
但是我只是还了消费的钱
客服说只要我后面不再消费加最低还款就不用付利息了，在balance transfer之前 ...

不消费的话，怎么还有最低还款？
BT的钱六个月后原数奉还的可以吗？

cucu_1818

klux 发表于 2014-2-19 21:41
不是说没有免息日了，是因为你还的钱先拿去填bt的窟窿了，实际消费的钱没有还
没仔细看brochure吧 ...

我今天收到支票和一封信，信上说：
Thank you for requesting a BT for $xxxxx on your Citibank Rewards Credit card account # xxxxxxx. This amount has been transferred and will appear as a BT on your next statement.
这些都没事，可是然后信上说：
The transferred amount will accrue interest from the transaction date.
不是说有6个月的免息期吗？为什么说 it will accrue interest from the transaction date?
难道我没有6个月的免息期？

四不象

cucu_1818 发表于 2014-2-27 22:32
我今天收到支票和一封信，信上说：
Thank you for requesting a BT for $xxxxx on your Citibank Rewards ...

1. 人家写的就是0% p.a. for 6 months。有利息的，利率为零的利息；信中的用词，是针对BT普遍情况的。其它卡的BT利率，也可能不为0%的；
2. 用信用卡，即便是不要利息，透支的钱，总还是要还的。只要你的Closing Balance不为零，每个月总是要还一部分钱的(Citibank是2%的Closing Balance)。

0% p.a. for 6 months，可以理解成分期付款，每月偿还2%，6个月到期后，偿还全部剩余。这种玩法，所有银行，都一样。

cucu_1818

四不象 发表于 2014-2-28 09:55
1. 人家写的就是0% p.a. for 6 months。有利息的，利率为零的利息；信中的用词，是针对BT普遍情况的。其 ...

哦，明白了，谢谢，0%的利息也是利息，这是他们的统一用词，呵呵。
从没玩过BT，这次涨姿势了：）

klux

cucu_1818 发表于 2014-2-27 22:32
我今天收到支票和一封信，信上说：
Thank you for requesting a BT for $xxxxx on your Citibank Rewards ...

it's a standard letter. you can just ignore it.
check online for your statement and remember to pay the minimum amount before due day

归来

BT之后，如果原来普通消费还有免息期的话，银行就相当于白白送钱了。尤其是对于每月都还清的人来说。

maya

leaning

jayhor

klux 发表于 2014-2-19 20:41
不是说没有免息日了，是因为你还的钱先拿去填bt的窟窿了，实际消费的钱没有还
没仔细看brochure吧 ...

不对！请看这里，

http://www.citibank.com.au/aus/credit_cards/balance_transfers.htm

What is paid first, my Balance Transfer or other transactions I make on my account?
If your credit contract was formed on or after 1 July 2012, we will apply your payments to parts of your credit card balance with the highest interest rate first. If your credit contract was formed before 1 July 2012 and you haven't asked us to change the order in which we apply payments on your account, we will apply your payments to the parts of your credit card balance with the lowest interest rate first.

正如楼主所说的，只要你在BT 0%期间不再用这张卡retail purchase，你把retail purchase的钱还了，再加上BT的mini payment，下个月就不会收利息了。

假如做了BT 0% 6 months 后 purchase了$500的东西, mini payment是$100, 换$600就OK了。

因为你还的钱，会首先去填20.99%那个purchase rate first，把那些purchase都填完了，减去$500后，剩下的$100就自然是那个BT的mini payment了。

jayhor

rb 发表于 2014-2-23 14:51
bt之后，这张卡就不要再用了；条款里写的很清楚，只要用就是20%的利息，而且还的时候先还bt部分的钱，只要 ...

不对，看楼上链接，还是先还消费20%的数，把消费20%全还没了，才去还BT的0%。

忽然一周

快到6个月了 咋还款 有啥特殊手续没有

jayhor

樱桃D琳 发表于 2014-2-19 22:10
是的，不能购物，要不就要全部还款

不需要全部还款（包括BT的部分）。

全部还款（包括BT的部分）的目的只是希望可以有55 interest free days。我们不再用这卡retail purchase就好了（在BT 0% 6 months 以内），什么事没有。

还款还，retail purchase的钱，加上 BT mini payment， 就OK。

rb

jayhor 发表于 2014-4-29 21:20
不需要全部还款（包括BT的部分）。

全部还款（包括BT的部分）的目的只是希望可以有55 interest free day ...

你再仔细看下T&C吧，BT没有interest free day的，不积分；我说的20%是指信用卡消费的利率，不把bt的钱还清，所有的purchase都是20%的利率。