国际汇款答疑帖

ajec007

楼主曾在所谓的“地下钱庄”做过一阵子，最近不少朋友咨询汇款的事宜，为了普及下一些汇款的常识以及部分有关“地下钱庄”的“内幕” 特立本帖答疑，欢迎大家提问，LZ能回答的都尽量回复。

乾坤离析

我想开一家，请问需要什么条件，然后，资金的基本周转量多少比较合适。

克赛前来拜访

2楼牛人

国内换钱走地下钱庄的风险大不大？

lubber

when is a good time to exchange AUD to RMB?

ajec007

不少朋友问 "地下钱庄" 是否安全, 实际下, 这些"钱庄"只是不受 天朝认可而已,原因大伙都知道, 他们不受国内的外汇管制. 但大部分都还是 受到 澳洲 的一个 叫AUSTRAC 的监管局管理的。
其它钱庄什么情况，LZ不太确定，但就LZ曾经工作的那个公司来说，老板们还算是比较谨慎，资金准备都还是比较充足，每年成交的量都是以 亿 计。 所以一般情况下，不会有什么问题。但有些仅仅只是在国内的私人钱庄，建议不要通过这些地方汇款，一是因为他们的大本营是在国内，一不小心就会被政府捣毁。到时候会有什么情况，谁也说不好。

ajec007

乾坤离析 发表于 2013-10-15 16:31
我想开一家，请问需要什么条件，然后，资金的基本周转量多少比较合适。 ...

看个人情况，澳洲监管还是非常严的，可以先看看AUSTRAC 的相关规定 看看自己首先能不能达到他们的法律条文相关的要求 再做考虑吧，就LZ所知，正规的公司几乎每天都要做大量的工作来确保update这些transaction及各方面的信息。
一旦违反了，个人有可能遭受2m ，公司可能有 11m的罚款

猎梦人

如果往国内汇钱，这边把钱打进了换汇公司的户头，然后还没等到国内收到呢，国内那边出事儿了，被封了。那么之前澳洲这边打进换汇公司的钱能拿回来不？

ajec007

lubber 发表于 2013-10-15 16:33
when is a good time to exchange AUD to RMB?

就近期来说，今天的汇率貌似不错，近几个月的最高点了。未来走向的话 不好确定

jasmineh

楼主, 这些钱庄也要把每笔交易汇报给AUSTRAC的, 是吗? 因为austrac和ATO是共享信息的, 所以钱庄也好, 银行也好, 税局都有记录的, 对吗?

bmw10262007

ajec007

jasmineh 发表于 2013-10-15 16:49
楼主, 这些钱庄也要把每笔交易汇报给AUSTRAC的, 是吗? 因为austrac和ATO是共享信息的, 所以钱庄也好, 银行 ...

可以这么说，所以大额的转账，如果ATO需要都是可以查到所有信息的。

但是如果从国内转账过来，少于10000的话，应该是没有记录，这方面也有待达人核实，据说，至少是美国那边，境内的转账交易10000 以下 政府是不做记录的。 所以也有不少人 选择 取现（要求不做记录），然后 再存到银行。

现在AUSTRAC监管也更加严格，所以很多时候这些公司未必会让你不登记直接取现。建议还是登记，毕竟海外资产来源的解释 如论是 gift 也好，借款也好，总比莫名其妙的 银行累计现金存入来的靠谱。万一被查着了，没有记录的话，百口莫辩

ajec007

猎梦人 发表于 2013-10-15 16:45
如果往国内汇钱，这边把钱打进了换汇公司的户头，然后还没等到国内收到呢，国内那边出事儿了，被封了。那么 ...

嗯，通常情况下，公司会负责把钱转到帐的。

之前其它公司有发生过国内账户被冻结，但是一般正规经营的公司都还是会用其它账户把钱转到收款人名下。虽然账户被冻结，公司得亏不少。

但不排除个别小的公司没有资金运转，就直接逃避责任的。所以建议最好还是找些有些规模的 口碑较好的公司。

水星浪子

ajec007 发表于 2013-10-15 17:01
可以这么说，所以大额的转账，如果ATO需要都是可以查到所有信息的。

但是如果从国内转账过来，少于10000 ...

澳洲哪些大的地下钱庄用的多的？

如果找钱庄，会不会是钱通过多国周转才到你手上？我听说朋友有比钱是国内钱庄打过来，最后是新西兰汇入的。所以ATO会这笔新西兰汇入的怎么来的。然后他就抓瞎了。到处找证据。
谢谢。

猎梦人

ajec007 发表于 2013-10-15 16:06
嗯，通常情况下，公司会负责把钱转到帐的。

之前其它公司有发生过国内账户被冻结，但是一般正规经营的公 ...

那么说这种情况只能看换汇公司的态度了，说白了就是拼人品靠运气了。

除此之外，没有其他方面的保障吗？比如法律上的，或者是前面说的AUSTRAC 的监管局是否有什么措施来保证客户的资金安全？

ajec007

水星浪子 发表于 2013-10-15 17:10
澳洲哪些大的地下钱庄用的多的？

如果找钱庄，会不会是钱通过多国周转才到你手上？我听说朋友有比钱是国 ...

嗯，据我了解，个别换汇公司之前是在新西兰开的，到近几年才转账澳洲。

我不确定你说的那个情况会不会发生，如果有的话，可能是之前那些公司在新西兰的剩余的资金需要转移之类。
前些年新西兰的换汇公司出了些比较大的事，有兴趣的google下就知道了。


通常一般的公司做的记录都是直接从国内转过来的，没有经过多国周转。

ajec007

猎梦人 发表于 2013-10-15 17:16
那么说这种情况只能看换汇公司的态度了，说白了就是拼人品靠运气了。

除此之外，没有其他方面的保障吗？ ...

不能 完全这么说，像前两年那金融危机，银行都有倒闭的，就算有政府保证，也不能完全保证存户的所有利益不受损害。

另外就是一般现在的转账汇款在1～2天内都能到帐，所以一般不会有什么问题。

Cxadly

这边给现金可以不留记录吗？

猎梦人

ajec007 发表于 2013-10-15 17:05
不能 完全这么说，像前两年那金融危机，银行都有倒闭的，就算有政府保证，也不能完全保证存户的所有利益 ...

感觉这个回复不如前面客观了。

我只是想了解下在那种极端状况发生，现有的法律或者监管是否能够保证之前转入换汇公司的资金不会受到损失。

如果把话题转去金融危机，政府担保，银行破产之类的和本身这个话题没有直接关系。而且从根本上说，完全是两回事。

其实简单的回答有，或者没有就是了，不过你这样回答已经很清楚了。

看来前面介绍的所谓的监管，更多的是行业自律上，本身并没办法保障客户资金的安全。

如果运气不好真的碰上了那样的情况，只能拼人品，看换汇公司会怎样处理了。

chase3

请问LZ
1.国内换汇只能在银行换么？
2.换汇后汇过来除了银行有木有比较稳妥的汇款方式。 谢谢了

kangni0304

西联，怎么样？好像澳洲邮局合作的，邮局汇款到中国代理点？

哈皮

怎么可以把澳币汇回国内不留记录？
你们每笔都报给Austrac，他们有那些条款来判断某笔资金是洗钱还是正常转账？

跑路小鸡

带1万以下现金来然后存银行也不行么。。。。

ajec007

Cxadly 发表于 2013-10-15 18:15
这边给现金可以不留记录吗？

有的公司可以这么操作，但是大部分规范的一般情况下是不会同意超过10000的澳币不做记录的

ajec007

猎梦人 发表于 2013-10-15 18:49
感觉这个回复不如前面客观了。

我只是想了解下在那种极端状况发生，现有的法律或者监管是否能够保证之前 ...

是的，如果真有这种情况还真的只有拼人品了。

ajec007

chase3 发表于 2013-10-15 19:38
请问LZ
1.国内换汇只能在银行换么？
2.换汇后汇过来除了银行有木有比较稳妥的汇款方式。 谢谢了 ...

1. 你说的换汇是指现金还是汇款？ 现金的话，国内有些黑市，是指那些私人买卖外币现金的，汇率相对银行会好一些。汇款的话除了银行就是可以走我们一直在说的 换汇公司了。
2. 如果金额不大的话，在10000澳币以内，走换汇公司还是比较划算的，一般都是无手续费，当天可以取现。但是1W以上澳币的话建议走银行，如果不急着要的话。国内有管制，所以相对来说人民币换澳币的汇率会好些。就是填写之类比较麻烦，一般需要一天到帐。
换汇公司的选择像我之前说的，尽量避免选那些本部在国内的，最好是选在澳洲有门面店的规模稍微大些的公司办理，相对来说比较稳妥些。

ajec007

kangni0304 发表于 2013-10-15 19:57
西联，怎么样？好像澳洲邮局合作的，邮局汇款到中国代理点？

西联，除了速度快之外基本一无是处。。。金额有限制，汇率不能定，通常是会低3、4百点，手续费也不便宜。然后都要去指定的点才能取款。
评价虽然主观了些，但是基本用过换汇公司的人很少会再去用西联。看个人需要吧还是，不少公司现在也做加急业务，加点手续费能够马上到帐。所以西联唯一的优势也没了。

tigernz

请Lz费心看看我的帖子，能否给些建议！

http://www.oursteps.com.au/bbs/f ... &extra=page%3D1

ajec007

哈皮 发表于 2013-10-15 20:02
怎么可以把澳币汇回国内不留记录？
你们每笔都报给Austrac，他们有那些条款来判断某笔资金是洗钱还是正常转 ...

没有办法不留记录，当然，你要不怕风险的话，也有一些小的换汇公司愿意帮你这么做的。但是没有记录的话，从法律角度上来说你也没有保障。万一钱没了，没地找理去。

也许个别大的换汇公司老板对熟人会有些破例，但一般情况下是不会这么做的。

关于洗钱的判定有几点：
1. 汇款额度，这项主要根据汇款人在澳洲的收入如何判定，如果你一年只是上班族赚10W，往国内却汇了30、40W澳币，除非你能解释清楚多余的部分的来源，否则ATO 和AUSTRAC 都有可能找你查询；
2. 汇款频率，这里一般指非小额汇款，一次汇个几百，上千的，一年汇几十次，容易被查到，但一般影响不大；但如果累计起来金额比较大的话，超过合理收入的范畴，就可能会被列为调查对象；

这两个是最基本的，还有些判定方法可能就不太方便说了。

ajec007

跑路小鸡 发表于 2013-10-15 20:06
带1万以下现金来然后存银行也不行么。。。。

这个可以，前提是 你不是 一年存N多笔 10000 以下的存款。然后累计到 好几十W。

理论上现金1W以下存入银行是不会被查的，但我不确定银行里的存款金额是否在ATO 的查看权限。

ajec007

tigernz 发表于 2013-10-16 10:31
请Lz费心看看我的帖子，能否给些建议！

http://www.oursteps.com.au/bbs/forum.php?mod=viewthread&tid=76 ...

大概金额多少呢？