打工族的财务计划, 年度回顾（1）

longyu68

一年以前，给自己定了一个财务计划（http://www.oursteps.com.au/bbs/v ... &extra=page%3D1），转眼到了财政年末。现在回顾一下一年来计划的执行情况。

计划中有2个重点：
1. 控制支出，争取结余35K.
2. 稳定投资回报，保证ROE>10%


目标1，完成得不好，支出大大超出计划。支出主要项目是房租，19K；其次是礼物和补贴支出，全年达到了15K；信用卡支出也如网友所估计的，没有能控制在1K每月的水平，平均花费达到1.5K每月。房租是在计划之内的，但是补贴支出是原来没有计划的。因为岳母生病，所以贡献了一点有限的力量。

值得庆幸是，收入略高于预计，结余虽然没有达到预计水平，用原有存款补足后没有影响计划中的投资。

目标2，大大超出计划。计划的时候是很保守的，实际的目标是ROE=15%。去年7月投入第一笔资金购买股票的时候，ASX ALL ORDINARY INDEX 是4907，今天收市的时候INDEX是6311。换句话说，澳洲股市在这一段时间整体上升了28.6%。借澳洲股市的东风，我到今天为止的未实现CG=33.76%，如果把这一段时间收到的DIVIDENT, FRANKING CREDIT和已经变现的CG考虑进来，投资的整体回报是41%。因为全部是自有资金投资，所以ROA=ROE=41%。对于这个回报水平，我自己是感到意外的，没有想到首年的回报能这么高。虽然比不上中国股市的回报，但这是我力所能及的最好成绩了。

希望明年还能保持一个稳定回报。

黑山老妖

我来替LZ说说今年的财政吧。
1。虽然官方的通膨没有那么厉害，实际上房租、蔬菜、食品和交通的价格上升非常大。所以据我个人感觉今年的通货膨胀非常厉害，为多年来之最。这些也是财政支出超出预算的主要原因。
2。今年的股市再次屡创新高，形势可喜可贺。投资回报非常可观。LZ的投资方法的确是长期投资的不二门法，特别是在澳洲这个市场成熟规范的国家。

展望未来：明年的股市未必会如此火红。澳元和矿产价格能否持续高位是通货膨胀高低的关键。房地产的价格开始回升，房租可能会继续上扬。缺水的问题开始受到关注，种植灌溉成本可能加速上升。食品和蔬菜的价格会持续升高。
报告完毕！

astina

楼上2位的报告,跟我们的日常生活息息相关,看的我津津有味的.

谢谢楼主分享,完全是会计同学讲话的口吻. 提醒一下,CG会有CGT,实际回报略低一些,不过第一年的投资成绩能这样,可喜可贺啊

longyu68

原帖由 astina 于 2007-6-29 21:29 发表
楼上2位的报告,跟我们的日常生活息息相关,看的我津津有味的.

谢谢楼主分享,完全是会计同学讲话的口吻. 提醒一下,CG会有CGT,实际回报略低一些,不过第一年的投资成绩能这样,可喜可贺啊

投资回报是按照税前的水平计算的，所以连FRANKING CREDIT都算到里面了。

澳洲的心灵

能否分析一下，财务状况的稳步求升，与个人幸福感是否成正比呢？
好奇。。

astina

这些都是细节了,总之就是成绩喜人,祝下个财年更上一层楼

longyu68

原帖由 astina 于 2007-6-29 21:35 发表
这些都是细节了,总之就是成绩喜人,祝下个财年更上一层楼

谢谢

longyu68

原帖由 澳洲的心灵 于 2007-6-29 21:35 发表
能否分析一下，财务状况的稳步求升，与个人幸福感是否成正比呢？
好奇。。

财务状况的稳步上升，让我有成就感。

astina

原帖由 澳洲的心灵 于 2007-6-29 21:35 发表
能否分析一下，财务状况的稳步求升，与个人幸福感是否成正比呢？
好奇。。

这其实是另一个话题了.

不过我觉得,财务状况的稳步求升,特别是不俗的投资回报,会带来一种成就感,whichi in turn,会加强个人的内心充实感以及对整体生活的满意度

astina

原帖由 longyu68 于 2007-6-29 21:38 发表


财务状况的稳步上升，让我有成就感。

晕,我在9楼的讲话,不是抄袭你的,说明一下

longyu68

原帖由 astina 于 2007-6-29 21:41 发表


晕,我在9楼的讲话,不是抄袭你的,说明一下

说明我们认识一致，算2个“英雄”所见略同。

bffbffbff

不错不错,lz规划执行的都很好

西边雨

比起LZ，我真是一笔糊涂账阿~~~到底是会计有计划性

astina

原帖由 西边雨 于 2007-6-29 21:53 发表
比起LZ，我真是一笔糊涂账阿~~~到底是会计有计划性

关键是挣到钱了就好

澳洲的心灵

成就感也是幸福感的其中一部分了。。。

看来寻求成就感，可以作为下一个财政年度的目标拉。。

longyu68

原帖由 西边雨 于 2007-6-29 21:53 发表
比起LZ，我真是一笔糊涂账阿~~~到底是会计有计划性

我们没有什么其他收入，所有收入支出都能在BANK STATEMENT上看到，所以好总结。

你自己做生意，当然复杂些。

西边雨

生意早就不做了 ：）

sallyzyq

老西好像炒股也有收益的说。

yyebo

才看到lz关于买房和租房的想法，很有参考价值！
=================
在以前看到一个经济学家说
从相当长的时间上来看（几十年以上），房产和股市两个主要居民投资对象有一个inverse relationship。
在房市不好的时候，股市会好些。
在股市不好的时候，房市会好些。
而在最后，两者的回报率差不多。
=================
个人觉得现在房市确实没有股市好的说，现在投资股市比买房，单从投资的角度上来讲更合算。

+分！

longyu68

原帖由 yyebo 于 2007-6-30 09:29 发表
才看到lz关于买房和租房的想法，很有参考价值！
=================
在以前看到一个经济学家说
从相当长的时间上来看（几十年以上），房产和股市两个主要居民投资对象有一个inverse relationship。
在房市不好 ...

我的个人感觉和你一样，我有计划进房市，但现在还不是时候。

另外，我个人越来越不相信什么经济学家的话了，除非我能看到最基本的数据，知道其结论的演算过程。个人对投资的体会是，不论你用刀还是剑，只要你能熟悉你的武器，把它的长项发挥到极致，你就是高手。

yyebo

原帖由 longyu68 于 2007-6-30 10:20 发表
我的个人感觉和你一样，我有计划进房市，但现在还不是时候。

另外，我个人越来越不相信什么经济学家的话了，除非我能看到最基本的数据，知道其结论的演算过程。个人对投资的体会是，不论你用刀还是剑，只要 ...

国内的经济学家当然不可信，学术上一点独立性都没有。

我这里指的是一个美国的，记不得名字了。
当时老师上课的时候给我们演示了从1970-2000的房市/股市走势图，美国和澳洲的都有。
从长期来看的确可靠。不过对于短期判断帮助不大。

这些理论一般都是建立在比较简单的模型上，不会考虑太多的其他因素，只能对投资提供一个indicator罢了。

投资这个东西，个人感觉资本越多，积累越快。如果资本不够的话连基本的diversify company risk的能力都没有，风险高很多。
黑山老妖提出过对于股票每种比例不要超过portfolio的10%，确实是有这种理论，我也很赞同。在smh上有一个broker说对于个人来说最好同时选20种股票。。。饿的神啊~我哪有那么多钱。。。

longyu68

原帖由 yyebo 于 2007-6-30 11:19 发表
投资这个东西，个人感觉资本越多，积累越快。如果资本不够的话连基本的diversify company risk的能力都没有，风险高很多。
黑山老妖提出过对于股票每种比例不要超过portfolio的10%，确实是有这种理论，我也很赞同。在smh上有一个broker说对于个人来说最好同时选20种股票。。。饿的神啊~我哪有那么多钱 ...

巴菲特也说过，与其把鸡蛋放在很多个篮子里，去照看很多个篮子，不如放在一个篮子里用心看好这个篮子。

我觉得我现在能体会他说这个话的用意。

西门吹哨

well done, go ahead

飞儿

原帖由 longyu68 于 2007-6-29 21:00 发表
一年以前，给自己定了一个财务计划（http://www.oursteps.com.au/bbs/v ... &extra=page%3D1），转眼到了财政年末。现在回顾一下一年来计划的执行情况。

计划中有2个重点：
1. 控制支出， ...

恭喜LZ！

相比之下偶们真该钻地洞，现在也不知道手头的那点基金市值多少了，买了一点TELSTRA T3也不知现在股价是多少。。。更无从总结这个财年的家庭财务状况。

也许该敲打一下LG，让他来管管这事。

[ 本帖最后由 飞儿 于 2007-6-30 16:52 编辑 ]

cn_yy

原帖由 longyu68 于 2007-6-30 13:35 发表


巴菲特也说过，与其把鸡蛋放在很多个篮子里，去照看很多个篮子，不如放在一个篮子里用心看好这个篮子。

我觉得我现在能体会他说这个话的用意。

恭喜恭喜。

这个我们不能和巴菲特走一条路，他是大部分都是这个公司take over了，所以可以放在一个篮子，我们是捕风者，如果你只捕定一个方向，有时候风反了，你会很惨的

紫水晶

同意25楼意见，说白了巴菲特只是个庄股理论，他可以整合他看好的公司，不是所有投资者都能象他那样。

longyu68

原帖由 cn_yy 于 2007-6-30 17:10 发表


恭喜恭喜。

这个我们不能和巴菲特走一条路，他是大部分都是这个公司take over了，所以可以放在一个篮子，我们是捕风者，如果你只捕定一个方向，有时候风反了，你会很惨的

我不是很了解从技术角度来选择公司的时候是不是“捕风”。但我选择公司的时候，是选择的被严重低估的，所以我并不觉得是“捕风”的行为。不过谢谢你的提醒，我是应该小心的。

longyu68

原帖由 yangtown 于 2007-6-30 18:22 发表
同意25楼意见，说白了巴菲特只是个庄股理论，他可以整合他看好的公司，不是所有投资者都能象他那样。

我不同意你的说法，因为巴菲特购买股份后并不是在短期内马上SOLD掉，所以你可以把他和其他的大股东进行比较。而他并不总是最大的股东，他购AMEX和COCA的股份并不能使他成为最大股东。他在收购非上市公司的时候，做大股东的次数好象多些（没有具体算过），但非上市公司不能随便交易，所以也说不上是庄家。

其实，巴菲特走的路线不是做技术路线的人可以用技术路线的术语描述的。这条路走的人很少，这个我是同意的。

[ 本帖最后由 longyu68 于 2007-6-30 19:26 编辑 ]

applenet

感觉楼主比一年前的想法实际多了，也和这一年的积累经验有关。

恭喜先!

longyu68

原帖由 applenet 于 2007-7-2 13:23 发表
感觉楼主比一年前的想法实际多了，也和这一年的积累经验有关。
恭喜先!

Thanks a lot. But I haven't changed my plan, I will keep increasing invest 40k per year and try my best to stable the ROE around 15%.