是否是interest+principle的贷款方式也可以有offset account

新澳之旅

我前几天去cba咨询。

问了他们的贷款经理，他们告诉我。

不仅仅是interest only的方式可以offset account

用interest+principle的方式也是可以有offset account.

这个是否对？

望高手指教？

jerrymelb

原帖由 新澳之旅 于 2010-4-19 21:58 发表
我前几天去cba咨询。

问了他们的贷款经理，他们告诉我。

不仅仅是interest only的方式可以offset account

用interest+principle的方式也是可以有offset account.

这个是否对？

望高手指教？

当然可以有。

新澳之旅

那么为什么那么多高手，都推荐投资房用interest only的方式。

我理解税务的问题，但是我倒是觉得principle也每个月没有多还多少，日积月累还达到积累
equity的目的

毕竟现在大家的投资房都是长期负的（我说一直倒贴钱）

我觉得最好的模式是还款加管理费等等费用和房租持平。

这样能保持得更加长久，风险从长远来看更小

望指教

jerrymelb

原帖由 新澳之旅 于 2010-4-19 22:05 发表
那么为什么那么多高手，都推荐投资房用interest only的方式。

我理解税务的问题，但是我倒是觉得principle也每个月没有多还多少，日积月累还达到积累
equity的目的

毕竟现在大家的投资房都是长期负的（我说一 ...

我的理解啊，大多数人只还利息的方法是最大限度的使用现金流。
那种投资就指望房产升值，再从银行套现出来。

但我也见过朋友投资本息都还，目的就是过几年留套房子，租也好，卖也好，养老用了。

新澳之旅

我到和楼上的朋友的观点一样。

我觉得楼市虽然比股市的风险小。

但是也是有一定风险的。或者说在一定时期内。

我倒是觉得本利都还加offset的方式从长久来看有助于降低风险。

不知道是否对。

希望被打板子。

听到更多的建议

s4048987

那就是positive gearing 和 negative gearing 的故事了，有请老妖！！！

新澳之旅

老妖出现！！！

期待

positive gearing 的文章，我还没有从他那里拜读到。

whysolutions

首先我赞同投资房产也是有风险的，如同做任何投资一样。关键在于风险的管理与控制。

当然，大家可以承受风险大小的程度以及对风险管理的方法一定会因人而异，所以我觉得没有哪种就一定对、或一定错，也没有哪种就比另一种好。

所以，我觉得根据自身现金流选择一种自己舒服的产品（interest only+100% offest 或是 interest+principle+100%），就好了。

就我个人目前情况而言，我偏向于interest only （１００％），这样当我有闲散资金的时候，我把它放入offset account 里面， 当我某些地方急需钱中转的时候，我又能很方便的把以前多存入的资金拿来做更好的投资或利用。

适合自己的才是最好的。

beauty88

我想接着楼上的再问一下，interest + Principal + 100% offset， 比如我贷了500K，每个月工资都放在offset里比如说4k。
如果按照interest only 来理解，我当月只交500K-4K的利息。但是我如果用P + I +100%offset呢？

222

回9楼，都一样的，就是interest only可以少还点钱，适合资金周转困难的人

金山

1）I only 和 I+P 都可以有offset account, 也就是说你有多余的钱都可以放进去抵消利息。

2）I only 和 I+P的差别在于，你的最低的还款的额度是不同的，也就是说你对银行的承诺是不一样的，承诺的额度是一定要还的，除非你改变贷款产品。I+P 要比I only 多，也就是说I only的话，就意味着你欠的款一直欠着。而 I+P可能会还完。

3）I only 和 I+P如何选择。由于I only对银行的承诺的最低还款额度比较低，所以它比较适合现金流相对比较紧，或者说现金流不是很稳定的客户，也适合想把有限的现金流多投资几套房子的人。 I+P适合于自住房和现金流比较稳定的人。

kuxxc

If you have an investment property, you most probably also have a mortgage on your residence property.

When you pay the investment mortgage monthly, pay as little as possible, and use the extra cash you've got to pay into your residence mortgage. This is because interest on the investment mortgage is tax deducitible, while that on the residence mortgage is not. That is why people tell you to use interest only on the investment mortgage - this frees up a couple of hundred dollars a month and that goes towards the residence mortgage.

If you don't have any long term non-tax-deductible debt, using I+P is actually better as it gives you a slightly better credit profile. However nowadays with offset accounts, I-only or I+P makes little difference in terms of interest savings, and an offset account can give you a lot of flexibility, so why not make use of it.

>我觉得最好的模式是还款加管理费等等费用和房租持平。这样能保持得更加长久，风险从长远来看更小

Totally agree. Or better still, cash-flow positive. One cannot aim at owning too many properties if all of them are negatively geared. With neutral or positive properties, the sky is the limit!

>我倒是觉得本利都还加offset的方式从长久来看有助于降低风险。

In terms of cashflow, maybe, if you see it as a form of forced savings. In terms of growth, no difference. The risk comes from the market and it's something you cannot control (unless you know enough high level people to want to manipulate the market with you).

[ 本帖最后由 kuxxc 于 2011-1-8 14:00 编辑 ]

222

看不懂，能简单点吗？

ialienam

基本上kuxxc說的就是一般會有investment property的人都還會有自己的房子.

而大部分人的自住房也都有mortgage (這部份是不能tax-deductible).
那investment property部份也只有interest是tax deductible. 這樣的話 當然先能把自住房的mortgage先還掉最好.

當然每個人情況不一樣. 只是以tax planning來說這是較basic的做法.

kuxxc

谢谢楼上补充。

还有什么比较不 basic 或 advanced 的 tax planning 方法 / 策略，可否大致谈谈，让我们学习一下？先谢谢啦！