未雨绸缪：关于补交前五年养老金及ATO表如何填写的问题

lvr

问过我的养老金公司，他们的答案让我更糊涂了，所以在这里再问一下

假设23-24财年，公司将为我缴纳养老金７５００（还可以自己再交２００００）

假设从MYGOV查到我
18-19财年，还可以用１５０００，
19-20财年，还可以用１４０００，

如果到６月３０日前，自己交４００００到养老金，并计划全部作为tax deduction。

问题一：下面这样填ATO的notice-of-intent-to-claim-or-vary-deduction form，对吗？粗体字是我计划的答案。

Section C: Contribution details
10 Personal contribution details
     Is this notice varying an earlier notice? No

ORIGINAL NOTICE TO CLAIM A TAX DEDUCTION
11 Finacial year ended 30 June 20XX　　２４

12 My personal contributions to this fund in the above financial year:   ４００００

13 The amount of these personal contributions I will be claiming as a tax deduction:　４００００

问题二：这个财年自己教的４００００，包含了２３－２４财年的２００００，１８－１９年财年１５０００，和１９－２０财年的５０００。这样我还有１９－２０财年的９０００未用额度，可以在２４－２５财年用，对吗？

问题三：今年报税，税前收入减去４００００的部分，再上税，是吗？

z3016913

顶一个，我的理解一样哈，静候能人指正

nkzealot

没错的。40000会收15%的税，因为你是把它当作pretax contribution。你的边际税率，比如45%，减去15%，就是大体的税务优惠。after tax contribution不收税。

税前收入，减去你那40000，剩下的再算你当年要交的税。可是边际税率高的人群，可能已经不剩什么concessional contribution的额度。

另外，不知道你用的哪家super这么麻烦还要自己填表，我用的australia retirement trust直接网上点点claim tax deduction，填入当年额外contribute的金额，就算完事啦。

西高地可可

学习了

lvr

nkzealot 发表于 2024-3-14 09:02
没错的。40000会收15%的税，因为你是把它当作pretax contribution。你的边际税率，比如45%，减去15%，就是 ...

谢谢。

我的super公司是AWARE。如果没超过当年的CAP，是可以在网上填。我去年就是这么做的。我今年想补交一部分前五年的，就会超过27500的CAP。按照他们网站的说法，超过CAP的需要用ATO的那个表。为了减少可能会产生的麻烦和误解，我想今年只填表，就不在他们网站上claim了。其实我最想知道的是问题一：假设我今年自己交了40000的super，而且全部做tax deduction，那个表怎么填？我这么填对不对？

selina79

我的理解一样，18-19年的额度今年不用的话就作废了。
比如如果我今年卖个投资房，然后把18-19 到22-23这五年的剩余额度，再加上23-24这一年一共六年的全用上，来减少卖房capital gain的税，应该可行的把？

nkzealot

lvr 发表于 2024-3-14 11:01
谢谢。

我的super公司是AWARE。如果没超过当年的CAP，是可以在网上填。我去年就是这么做的。我今年想补 ...

你填的没错

nkzealot

selina79 发表于 2024-3-14 11:47
我的理解一样，18-19年的额度今年不用的话就作废了。
比如如果我今年卖个投资房，然后把18-19 到22-23这五 ...

capital gain tax是另算的。具体我不清楚，没投资房，没琢磨过。

selina79

nkzealot 发表于 2024-3-14 13:34
capital gain tax是另算的。具体我不清楚，没投资房，没琢磨过。

capital gain最终也是计入你的个人收入，加上工资妥妥超过20万，利用这个unused super cap, 就是减少了最终的taxible income不是吗，等于本来要交45%税的部分只需要交15%的税，我是这样理解的

nkzealot

selina79 发表于 2024-3-14 13:43
capital gain tax最终也是计入你的个人收入，加上工资妥妥超过20万，利用这个unused super cap, 就是减少 ...

上ato查了下，是这么回事。可行

haolongyy

你打工劳动收入必须过40000，capital gain 另计

理智发言

对应养老金的专业人士是finanical planner， 不要自己DIY这种事，你的机会成本太高了

nkzealot

理智发言 发表于 2024-3-14 13:58
对应养老金的专业人士是finanical planner， 不要自己DIY这种事，你的机会成本太高了 ...

养老金这么点事情，用不着找 financial planner，自己弄就好了。

我知道的这些，无非是从 barefoot investor的书里看来的加自己网上查的。