养老金 Salary sacrifice 和自己存有区别吗？

HSBY1

请问养老金 Salary sacrifice 和自己存的最后结果一样吗？
比如税前10k作为例子
Salaery Saxrifice - 养老金账户存款收掉15%税后余8500
自己存 -10k 税前工资33%税后到手是6700左右，存到养老金账户时还收15% 税，余额为5695。年底退税拿回 6700*33%=2211。这种方法税前的10k最后拿到的是5695+2211=7906
这样有600左右的差别。
一直以为这两种方法结果应该时一样的，请各位懂的朋友看一下计算过程对吗？
谢谢

QianNing

如果是自己掏concessional的话，不用算，效果完全一样。区别在于手续和过程。

走salary sacrifice，不用填那张表，但是要和雇主合作，灵活性差点。

zl5431

你算错了。或者说这样放不对。
你这样算，2万，1万算工资，扣33%税，到手6666，1万交养老金，扣15%税养老金净增加8500。
自己交，2万都是工资，到手13333，拿1万交去养老金，退你3333，现在手里现金是6666，同时养老金这1万扣15%，增加8500。
两者是一样的啊啊啊。

zl5431

你的算法，养老金增加的钱和手里的现金相加，这是不对的，两者要分开。

HSBY1

QianNing 发表于 2023-11-12 10:08
如果是自己掏concessional的话，不用算，效果完全一样。区别在于手续和过程。

走salary sacrifice，不用填 ...

过程区别知道了，谢谢哈

HSBY1

zl5431 发表于 2023-11-12 10:33
你算错了。或者说这样放不对。
你这样算，2万，1万算工资，扣33%税，到手6666，1万交养老金，扣15%税养老金 ...

你的算法看懂了，照你这个真是一样。我看看我的错在哪里。谢谢

HSBY1

zl5431 发表于 2023-11-12 10:35
你的算法，养老金增加的钱和手里的现金相加，这是不对的，两者要分开。

我是基于相同的税前金额，看最后总的拿到多少。可能混了，我再看看我的问题在哪里。

z_denise

年底退税拿回 6700*33%=2211错了。这个应该是6700/（1-33％） ＊33％

zl5431

HSBY1 发表于 2023-11-12 07:51
我是基于相同的税前金额，看最后总的拿到多少。可能混了，我再看看我的问题在哪里。
...

按你的算法，一种是养老金增加8500，一种是养老金增加5695以及手上现金2211，这两个不能简单比较多少。

HSBY1

zl5431 发表于 2023-11-12 11:20
按你的算法，一种是养老金增加8500，一种是养老金增加5695以及手上现金2211，这两个不能简单比较多少。 ...

明白了，不能光看数字哈

HSBY1

z_denise 发表于 2023-11-12 11:11
年底退税拿回 6700*33%=2211错了。这个应该是6700/（1-33％） ＊33％

你意思应该退10k 的 33%？

zl5431

HSBY1 发表于 2023-11-12 08:37
你意思应该退10k 的 33%？

怎么可能。不用纠结了，算就是我说的那么算的，方式不同结果相同，ato不是智障。

HSBY1

zl5431 发表于 2023-11-13 09:17
怎么可能。不用纠结了，算就是我说的那么算的，方式不同结果相同，ato不是智障。 ...

不纠结了，等年底自己存。

shayy

年底自己存的时候，应该存一万，这时退税退回3300，等于你税后就出了6700
这一万进super，收15%的税，super剩8500
所以两种方法是一样的

sually

差别在于，salary sacrifice能提前少交税。如果自己税后收入补交，再退税。那么等于少了这些退税的几个月的利息，在当前利率高的情况下，蚊子腿也是肉啊

HSBY1

shayy 发表于 2023-11-14 21:33
年底自己存的时候，应该存一万，这时退税退回3300，等于你税后就出了6700
这一万进super，收15%的税，super ...

自己存的1万是税后的，存进super后再交15%税

HSBY1

sually 发表于 2023-11-15 22:00
差别在于，salary sacrifice能提前少交税。如果自己税后收入补交，再退税。那么等于少了这些退税的几个月的 ...

嗯，没把利息考虑进去

huangbamboo

自己存可以六月财年底一口气存进去，也可以每个月存一点。自己存可以time the market，比如前几天ASX 6800多的时候多放点，salary sacrifice就是定期投资dollar average那种理念了。总之各有利弊。time the market也容易踩空，普通个人投资者dollar average的方法长期是蛮好的。

HSBY1

huangbamboo 发表于 2023-11-29 17:54
自己存可以六月财年底一口气存进去，也可以每个月存一点。自己存可以time the market，比如前几天ASX 6800 ...

你这个很专业哈。我只是考虑相同的钱这两种方法最后拿到的数是不是一样。看来太肤浅了

老沈在澳洲

sually 发表于 2023-11-15 22:00
差别在于，salary sacrifice能提前少交税。如果自己税后收入补交，再退税。那么等于少了这些退税的几个月的 ...

那是不是可以等到6月底前自己交，交完赶快做TAX REFUND，那样其实比税前更划得来。因为工资全额拿到手，产生利息。

CgrhHG

没有太大区别，无非是一笔打给super，还是每次公司发工资的时候帮你打。最后退税是一样的

HSBY1

老沈在澳洲 发表于 2023-11-30 09:41
那是不是可以等到6月底前自己交，交完赶快做TAX REFUND，那样其实比税前更划得来。因为工资全额拿到手， ...

但你到手的工资时税后的

老沈在澳洲

HSBY1 发表于 2023-11-30 18:20
但你到手的工资时税后的

是税后。年度tax return是不是就可以把多交的税退回来了？

HSBY1

老沈在澳洲 发表于 2023-11-30 19:00
是税后。年度tax return是不是就可以把多交的税退回来了？

我理解15楼的意思是因为Salary scrifice 工资的税就扣的少了，总体属于你的钱（包括养老金账户里的和收到的工资）就多了，所以利息就多。

自己年底存是可以马上退回来，但拿回来的是你以前多交的。

abercorn

比如税前10万，不做Salary Sacrifice时公司存1万1千进养老金账号。如果想做1万的Salary Sacrifice，那雇主是继续按照税前10万的11%存基本养老金再加额外的1万，还是按照9万算11%？

abercorn

huangbamboo 发表于 2023-11-29 17:54
自己存可以六月财年底一口气存进去，也可以每个月存一点。自己存可以time the market，比如前几天ASX 6800 ...

是不是判断股市到低点的时候多存一部分养老金比较合适？

chenzn

税后6700存入Super账户就等于Salary Sacrifice了6700，与Salary Sacrifice了10000比就是说2300打了33%的税，2300X（33%-15%）=594， 594就是你多打的税，加上7904刚好是8500