请教关于投资理财顾问（尽量加分）

All_Black

朋友夫妇年过半百，还在全职工作，3个投资房（都有贷款），2个成年子女。他说准备找银行理财顾问安排退休的财产事宜。

论坛里藏龙卧虎，人才济济，我想请教一下，银行投资顾问或者外面的投资顾问，如何帮人投资理财啊，这个是免费的吗？还是要收费的，怎么收费啊？

谢谢

luluau

这问题应该问投资顾问啊。

All_Black

luluau 发表于 2023-9-30 20:35
这问题应该问投资顾问啊。

想看看论坛里有没有了解这方面情况的大神

kidz821

朋友是我
我是朋友

如果是高薪，250k or net worth 2m , 銀行 private banking 會自動找你

去 branch 問的，都是安排賣保險的人跟你談

All_Black

kidz821 发表于 2023-9-30 21:11
朋友是我
我是朋友

卖保险和Financial planner 关系大吗？

weaknet

net worth 2M不行吧，Westpac和CBA我都去问过，要求4M+，而且还是几年前。

更打击的是，正在心里盘算自己资产腾挪一下够不够呢，人家和我说，谁和谁，不都是你朋友么，他们都是我客户，听了以后感觉更郁闷了，身边人都是财不外漏低调呀。

管閒事的路人

基本没有“免费”的。羊毛出在羊身上，多年前有佣金提成，现在应该只有寿险才有，这种模式有利益冲突会影响建议质量，最好找个独立的。收费模式有固定收费 （第一年~2-5k，之后你找他的话每年再收2-4k左右吧。资产多或比较复杂的可能会多一点。可以先谈好价钱。
也有根据理财金额收某个百分比的，这种一般理论上帮你“管理”投资。小心这种收费模式也是有利益冲突的，理财顾问会有让你把投资房卖了让后让他管理、多收费的动机。

个人看法是 - 找个独立固定收费的，主要解释各种安排税务、super、政策等的一些细节、坑。具体投资的话让顾问提个大致方向然后投例如ETF类基金，不要信他们管理得比平均回报会好，。就算有人可以懂得怎么赚得比市场平均高也是一小撮人（巴菲特、私募基金)轮不到这些理财顾问。选好资产分布之后思路就是压低投资费用。

ausjz

不知道你朋友需要什么建议，首先要问他自己是否需要整体财务状况的帮助，还是只是一个特定问题的帮助。澳大利亚关于提供财务建议的规则有严格的规定，主要类型有：
1. 一般财务建议：这是有关金融产品的一般事实信息，不能包含特定产品最适合他的特定情况的推荐或建议。
2. 个人财务建议：这是他的财务顾问在考虑他的个人目标、财务状况和需求后推荐金融服务或产品的个性化建议。
3.  税务（财务）建议：自 2022 年 1 月 1 日起，当财务顾问推荐金融服务或产品时，他们无法提供有关费用税务影响的建议，除非他们是“合格的税务相关提供商”。这些顾问必须具备必要的资格证书，并作为税务相关提供者被列入 ASIC 的财务顾问登记册。税务（财务）建议包括诸如开始牺牲工资安排的税务影响、过渡到退休金或出售某些投资时的资本利得税(CGT) 责任等领域。
4. SMSF 建议：在建立或运行 SMSF 时，财务建议通常是必要的。这是一个专业领域，需要经验丰富的财务顾问或持有澳大利亚金融服务许可证的会计师的建议。

你朋友可以先在一些地方获得免费或低成本的财务信息和建议 - 尽管它不会根据他的个人情况量身定制, 如政府机构：The Department of Human Services的金融信息服务 (FIS) 和 ASIC 的 MoneySmart 网站 是免费信息的良好来源。ATO 网站 还定期发布有关退休金、SMSF 和税务相关事宜的信息。

另外大多数养老基金为其会员提供定期的咨询研讨会, 他们的财务顾问通常可以回答基本问题，但个人讨论需要后续预约。就改变你朋友的投资选择、增加他对养老基金的供款、以及养老基金提供可能适合他的保险类型以及指定受益人等问题提供基金内部建议。这只是简单的信息，不能告诉他该怎么做。例如，它无法涵盖有关他是否应该转换养老基金、将多个养老基金账户合并为一个基金账户、投资养老基金之外的金融产品或如何建立个人退休计划的建议。大多数养老基金都在他们的员工中配备有执照的财务顾问，或者与有执照的咨询公司达成协议，为养老基金成员提供个人财务建议。专职顾问领取薪水，但不会因向基金会员提供建议而获得奖励、奖金或佣金。

财务建议的费用取决于你朋友的财务状况的复杂性和他所需的服务，以及他选择的顾问所使用的收费方法。通常，他可以免费参加初步咨询来讨论他的需求，然后顾问将提供有关可能费用的信息。如果他决定继续，他将收到一份书面报价单，需要在收取费用之前签署。

正常的咨询费用包括：
1. Statement of Advice (SOA) fee: 他的顾问将撰写一份正式文件，概述他们的建议和财务计划。一次性 SOA 费用取决于他特定情况的复杂程度，并且可能相差很大，从几百澳元到几千澳元不等。通常他可以自己支付费用，也可以从他的养老金账户中扣除费用。即使他决定不继续执行建议，也必须支付 SOA 费用。
2. Implementation fee: 一旦他接受顾问的建议，实施这些建议通常需要支付管理费。金额取决于其复杂程度，但通常为数百澳元。
3. Ongoing service fees: 如果他需要持续的服务，例如他的投资组合的定期报告或与他的顾问的年度审查，这些都是额外费用。

希望上述内容对你朋友有用并作参考.

All_Black

ausjz 发表于 2023-10-1 09:04
不知道你朋友需要什么建议，首先要问他自己是否需要整体财务状况的帮助，还是只是一个特定问题的帮助。澳大 ...

非常感谢分享。

All_Black

管閒事的路人 发表于 2023-10-1 01:11
基本没有“免费”的。羊毛出在羊身上，多年前有佣金提成，现在应该只有寿险才有，这种模式有利益冲突会影响 ...

感谢分享。。

阿德莱德的流氓

这需要问吗？

退休前能还贷完的，就继续。

还不完的，就卖掉一套。