当配偶一方先达到Age Pension时领取养老金的问题

ausjz

很多人对如何领取澳洲养老金一直存有疑问, 这里与大家分享一下一对不同年龄的夫妇, 在一方先达到Age Pension年龄时, Centrelink 是如何计算 Age Pension 付款的案例.

首先，无论你们中的一方或双方是否达到领取 Age Pension 的年龄，你们仍然是一对夫妇，因此 Centrelink 将根据 Age Pension 率将你们视为一对夫妇。因此，您将收到夫妻费率，只有一个人支付，而不是一个人的支付率。一对夫妇的最高费率为每人每二周(下同) $802pf，因此如果一个人符合条件，这将是您可以获得的最高费率。如果单身每二周是 $1064pf，因此目前单身个人比夫妇个人高出 $262, 这些金额包括养老金补助和能源补助。

哪些资产被排除在 Age Pension 测试之外？

1. 家庭住宅——在大多数情况下，为了计算你的 Age Pension 资格，住宅被排除在 Centrelink 测试之外，无论是一个或配偶双方都在申请，也无论财产所有权上有谁的名字。

2. 年轻的配偶养老金——如果一对夫妇只有一个人达到 Age Pension 年龄，这对 Age Pension 资格来说是一个巨大的好处。因此，如果伴侣之间的年龄差距很大，则在 Centrelink 计算年长伴侣的资格时，年轻配偶的超级基金中的所有资金都不会被计算在内，并且完全免除 Age Pension Income and Assets Test。但是你仍然需要在申请 Age Pension 时向 Centrelink 办公室报告。但请记住，一旦你将任何super转移到任何类型的收入来源，它就不再免税，并且会影响年长伴侣的 Age Pension 支付率。这就是你可以为符合条件的合作伙伴改善 Age Pension 的方法，但诀窍是平衡 Age Pension 支付和你的现金流需求。毕竟，即使作为夫妻中的一员领取全额Age Pension，一年的养老金总额也只有$20,852，不足以让任何一对夫妻在澳洲生存下去。因此，你需要计算好你退休后需要的总收入是多少，其中有多少可以从 Centrelink 那里获得，还有多少来自你自己的其他收入来源。

现在让我们看一下这个例子：
Gael 59 岁，Stan 67 岁。他们住在合法属于 Gael 的房子里，因为她在 10 年前认识 Stan 之前很久就买下了这所房子，这 10 年中他们已经结婚了 5 年。Stan 退休了，而 Gael 想继续工作，因为她热爱自己的工作并且收入不错。他们有一个共同拥有的度假屋，这对夫妇的每个成员都有自己的汽车，每个人都有一个养老基金账户。那么 Centrelink 将为 Stan 的 Age Pension 计算哪些收入和资产呢？

家庭住宅——虽然家庭住宅属于 Gael，以她的名义并且在 Gael 和 Stan 成为夫妻之前很久就购买了，但 Centrelink 将把该住宅视为他们双方的家庭住宅，并且将免除收入和资产测试。

汽车——Gael 和 Stan 各有一辆汽车，但 Centrelink 将在资产测试下计算两辆车，而不管其中一辆属于 Gael 的汽车，Gael 未达到领取 Age Pension 的年龄，因此没有资格领取 Age Pension。

度假屋——虽然所有权是 50/50，一半属于 Gael，Gael 不符合 Age Pension 的资格且未申请，但在计算 Stan 的资格时，Centrelink 将根据资产测试计算财产的全部价值。

Gael 的养老金——在 Gael 达到领取 Age Pension 年龄或她开始有收入来源之前，养老金余额将免于收入和资产测试。

Stan 的养老金——与普遍认为养老金不计入 Age Pension 不同，这是不正确的。Stan 已达到领取 Age Pension 的年龄，因此对于 Centrelink 来说，他是将钱存入养老金还是将其转入收入来源都没有区别，全部余额是在收入和资产测试下计算的。因此，对于 Stan 来说，将他的退休金转入收入流是有意义的，不再支付退休金税，并有额外的收入来补充 Age Pension 的支付。

Gael 的收入——如前所述，尽管 Gael 没有资格领取 Age Pension，但为了计算 Stan 的 Age Pension 资格，她的收入将计入收入测试。因此，盖尔的收入越高，斯坦领取的Age Pension就越低。

因此，这里要再次重申，在这种情况下，好的退休计划其全部意义在于在你希望拥有的生活方式所需的收入水平与你可以获得的 Age Pension 之间找到一个良好的平衡点。

有很多方法可以最大限度地提高你的 Age Pension 资格，问题是需要牺牲多少？

你是否需要减少你可能像 Gael 一样享受的工作收入？你想这样做吗？或者另一种看待它的方式是，如果我所做的只是减少我伴侣的 Age Pension 支付，我还想继续工作这么多小时吗？

我们藏了多少钱，这样做会牺牲多少我们的生活方式？那是我们想要的吗？

我们需要花多少钱来补充 Age Pension？我们可以继续存多少钱？我们的钱能让我们终生受益吗？

所有这些都是非常重要的问题，而且往往没有一些可靠的计划，就无法回答。大多数人只是在猜测并希望年复一年获得良好的市场回报，但情况并非总是如此，而在这种情况下，好的财务建议可以为您的财务设置、收入水平、结构增加不可思议的价值资产、Age Pension 支付、你的储蓄寿命和你的收入。


希望这些信息能对大家有参考价值

库克风飞扬

澳洲的养老金（福利）政策很搞笑，交税的时候怎么不说一方没上班，税就少交点？

交税时按个人标准交，配偶有无收入完全没有影响，养不养小孩也没有影响，申请福利时按家庭来计算，配偶有收入，所有福利都受影响，如果配偶收入达到平均工资（不是足迹平均哦），你即使以前交了很多税，即使符合领养老金年龄，仍然一分钱都领不到

还有一个缺陷，就是福利领取和交税贡献完全脱钩，你一年交100万税，轮到失业领失业金时，跟一辈子不交税的一个待遇，领养老金时也一样，难怪富人都要千方百计想着怎么避税，穷人老了就离婚以单身方式领取养老金，很多人只同居不结婚

摩羯星

如果配偶一方还在工作，另一方大概率是不要考虑领pension了， 夫妻双方如果年龄落差比较大的，会比较不利吧。 如果配偶一方还想继续工作，通常这个工作的收入会还过得去，值得继续做，年纪大的一方就领不到pension了，是有些不公平。

xfc_6028

夫妻年龄相差大是领pension不利的因素。但也有人说过，即便领 $1 pension ，但是可以取得其他的福利。

Uncle_Bob

这类资讯确实有用，感谢分享！

看似这么远那么近，其实时时刻刻都有关联，未来也必定会经历到这一步

sbzi1020

谢谢分享

ausjz

xfc_6028 发表于 2023-4-25 12:52
夫妻年龄相差大是领pension不利的因素。但也有人说过，即便领 $1 pension ，但是可以取得其他的福利。 ...

是的, 如果配偶一方先达到领取age pension的年龄, 年轻的一方最好改成part time工作, 还有水电账单及汽车注册要改成年长一方的名字, 一旦有资格领取那怕$1的age pension, 也会享受到各种福利优惠.

利马克

还是离婚好啊

ausjz

利马克 发表于 2023-4-25 17:22
还是离婚好啊

有些人是到老了离婚以领取更多政府养老金, 但是最近Services Australia （CentreLink）正在使用电信元数据和密码破解软件来调查涉嫌在同居或夫妻关系期间仍以独居者身份领取政府福利者。他们使用以色列Cellebrite公司的电信元数据和密码破解技术做刑事调查, 从而防止和追回因超额支付而产生的债务。目前尚不清楚如果福利领取者是单身，使用什么类型的元数据来收集，但是澳大利亚服务局网站上列出的“我们如何评估你们是否是夫妻”的标准包括：“你们关系的财务方面，你们的性质 - 你们关系的家庭、社会方面，以及存有性关系。”

高飞澳洲

借题问一下：现在是将钱存银行好还是存养老金里好？因为现在银行存款利息高，养老金表现不是很好。

elin-lu

身边有一对为了多领pension把婚给离了。

红树林

新西兰好像是一方到退休时另一个没到年龄的也可以视作退休？

xfc_6028

ausjz 发表于 2023-4-25 13:47
是的, 如果配偶一方先达到领取age pension的年龄, 年轻的一方最好改成part time工作, 还有水电账单及汽车 ...

多谢补充信息

xfc_6028

高飞澳洲 发表于 2023-4-26 06:05
借题问一下：现在是将钱存银行好还是存养老金里好？因为现在银行存款利息高，养老金表现不是很好。 ...

我认为存养老金好，前提是你不喜欢买卖股票，同时这笔钱你也不着急用。还有，钱进了super后，是要到60岁才可开始取出部分，且有条件的。