转贷后，还款年限又变成了30年了对吗

tina-go

固定快到期了，该考虑转贷了。

已经还款了多少年了。但是，转到新的银行，是不是又从30年算起？

honester

是

Chipmunk22

对的

李十三

应该可以按你的要求定贷款期限。还有就是可以选择可以随时多还并且多还的部分可以随时取出的贷款会灵活很多。

tina-go

谢谢大家。

那我理解是对的，之前转贷的结果也是这样的。

那么这样做的后果是什么呢？利息比在老银行肯定划算了，要不干嘛转呢。那还款年限长了啊？

Chipmunk22

tina-go 发表于 2023-2-27 13:02
谢谢大家。

那我理解是对的，之前转贷的结果也是这样的。

转贷会有rebate, 利率可能比之前更好，不过贷款是重新reset的，PI刚开始的几年利息占大头所以转贷没啥好处。

不过要是IO 的话就无所谓年限，利率越低越好，rebate越多越好。

maxinfang

Chipmunk22 发表于 2023-2-27 13:06
转贷会有rebate, 利率可能比之前更好，不过贷款是重新reset的，PI刚开始的几年利息占大头所以转贷没啥好 ...

是吗 p+i  利息难道不是也是看 年利率 为啥 会占大头 这有点让人懵
不是多还的部分是本金
刚开始利息高不是还进去本金少，所以利息占了大头

maxinfang

tina-go 发表于 2023-2-27 13:02
谢谢大家。

那我理解是对的，之前转贷的结果也是这样的。

还款年限长了 就是 因为想多收你几年利息。。。

zhuzhu007

tina-go 发表于 2023-2-27 13:02
谢谢大家。

那我理解是对的，之前转贷的结果也是这样的。

你也可以要求二十多年还清啊，不一定非得三十年。这个也是转贷的时候，你可以跟银行谈的

huangbamboo

如果利率降低，又不改变贷款额和还款额的话，贷款就会自然而然地在三十年之前还清了。
比如，有一个贷款，贷的时候60万，利率5%，月还款 3221，还了两年，余额还剩58.1万，这个时候转贷。
假设去新银行利率是4%，贷款额还是58.1万，月还款额银行只要求2778，但是选择按照以前的还款额3221还，那么只需要23年就可以还清。如果按照新的还款额还，的确是会要30年才可以还清。
所以，如果目的是早点还清贷款的话，refinance的时候，第一，不要增加贷款额，第二，不要降低还款额。

tina-go

huangbamboo 发表于 2023-2-27 15:27
如果利率降低，又不改变贷款额和还款额的话，贷款就会自然而然地在三十年之前还清了。
比如，有一个贷款， ...

谢谢

也就是说refinance 有两种

一种是增加贷款额

一种是减少还款额对吗

这两种我都不需要，自住房，我不需要拖的很慢慢还对吧。但是银行好像默认要refinance to 30年，这个我会再问银行的。

huangbamboo

tina-go 发表于 2023-2-27 15:41
谢谢

也就是说refinance 有两种

不是说refinance有两种。而是refinance的时候如果增加贷款额/减少还款额的话，最后还的时间会长。
我也是自己算的，还是问银行好点。

simplev

问这个问题，是不是知道有offset 吗？

tina-go

simplev 发表于 2023-2-27 15:57
问这个问题，是不是知道有offset 吗？

我知道，有offset啊

yxi017

可以要求银行年限的吧，我之前转贷就要求按我之前那个银行剩下多少年开始继续算

NZAUS

你可以选择25年

Flyfish234

是

sayaaz

转贷对银行来说就是个新客户，新贷款，多数人都直接选旧贷款余额& 30 年，实际上你可以自选贷款额和年限，有的人会贷到新银行能给的最高额度和年限，改善现金流。有full offset 的话，其实都无所谓，银行的计息方式都一样。

xingrong

找一个提早还清没有罚款的银行不行吗？

anquandiyi

可以跟银行要求，但是如果像我一样，申请的时候忘记了的话，会变成30年，不过你可以做extra repayment，就是像ls说的那样比银行给出的还款额多还一些，就没影响了，并不存在前几年还的利息多，转贷不合适之类的情况。另外一个影响就是你的贷款额度，银行在审批的时候，同样贷100w，30年和20年要求的收入是不一样的，20年因为月付较高，需要更高的收入

Suiyi2021

huangbamboo 发表于 2023-2-27 15:27
如果利率降低，又不改变贷款额和还款额的话，贷款就会自然而然地在三十年之前还清了。
比如，有一个贷款， ...

如果是为了cash flow, 那降低还款额，才开心

Suiyi2021

xingrong 发表于 2023-2-27 16:58
找一个提早还清没有罚款的银行不行吗？

不是说5年的之后任何时候还完， 都没有罚款？
还是说必须30年啊

Diamelia

可以申请贷款的时候告诉银行按照现有贷款剩下的年限来。比如现在剩28年，新贷款年限就28年，新的贷款不是必须30年的。
但是你如果新贷款选30年的话，容易贷下来一些。尤其是现在利率高了，年限短，每月还款金额就高，现金流不够，转贷有难度。如果加长年限，每月还款额低了，同样的现金流可以多贷。

七月呼吸

tina-go 发表于 2023-2-27 15:41
谢谢

也就是说refinance 有两种

没有默认的，只要不超过30年，你有贷款能力还短年限的月供，就可以要求的。比如说，同样的贷款金额，你要20年贷款，你的收入可以支付20年贷款的月供，就可以。如果贷款额度不变，你的收入还不了20年贷款的月供，只能还26年贷款的月供，那你就可以选26年到30年的贷款年限。要注意有些cash rebate有minimum贷款年限和贷款金额的要求。问清楚再选合适的。其实30年，多贷的钱放对冲或redraw，或是自愿多还月供也都不错。

elin-lu

问过小白问题，转贷对贷款金额有要求么？我之前问了broker，他说我贷款金额不高转来转去没意义。谢谢。

anquandiyi

elin-lu 发表于 2023-3-7 14:44
问过小白问题，转贷对贷款金额有要求么？我之前问了broker，他说我贷款金额不高转来转去没意义。谢谢。 ...

一般cash back会要求一定的贷款额，视银行而定。broker的佣金也要看贷款额的，所以如果你的总额不高，broker可能拿不到什么佣金

Xlhl

多少年是自己选的， 你选的少、月还款额度就高， 怕有的时候批的时候有难度， 你把钱放在offset里面， 抵你的loan， 其实是一样的。