养老金 superannuation 赚钱和蚀钱的交税问题

Mzuiko

向各位请教一下：

1，养老金 superannuation 赚钱时是要交税 15% ， 对吗？养老金赚了$10000，要付$1500税？
2，如果第一年养老金蚀了$10000， 第二年赚了$10000， 第二年赚的$10000要交税吗？
3，如果已退休，无其他收入，养老金赚了$10000，仍须付$1500税吗？

谢谢????

Mzuiko

請賜教

MU

15%是你养老金公司交的本金交给政府的税率，跟你养老金投资赚多少钱无关

Mzuiko

MU 发表于 2022-11-1 20:11
15%是你养老金公司交的本金交给政府的税率，跟你养老金投资赚多少钱无关

我指的是養老金投資賺的錢，不是供款：

15%
Your super investment earnings are generally taxed at 15% while you're working. Taxes get deducted from investment earnings with any applicable fees† . They're deducted before determining the final net investment earnings credited to your account.

How Your Superannuation Is Taxed | AustralianSuper

Mzuiko

MU 发表于 2022-11-1 20:11
15%是你养老金公司交的本金交给政府的税率，跟你养老金投资赚多少钱无关

請問養老金投資賺的錢要交稅嗎？

Mzuiko

MU 发表于 2022-11-1 20:11
15%是你养老金公司交的本金交给政府的税率，跟你养老金投资赚多少钱无关

哪请問養老金（investment earnings) 投資賺的錢要交稅嗎？

Mzuiko

Mzuiko 发表于 2022-11-1 20:19
哪请問養老金（investment earnings) 投資賺的錢要交稅嗎？

This one:

bainite

要交税，但是这个税反映在你的基金表现里面，和其他的费用一起扣除

alfredbird

1. 赚钱分capital gain和income。Income交15%，capital gain如果是持有短于12个月的话15%，超过1年是10%
2. 如果有capital loss的话，应该可以先用来抵扣的，和个人税是一个道理。

上面的1和2你的养老金会算的，基本不用你操心，除非是SMSF。

3A. 和你是否退休，有无其他收入没关系，因为养老金是单独的entity。如果养老金还是在accumulation phase(也就是super account)里，收税的规则和上面的1、2一样的；
3B. 如果你的养老金已经在pension phase (也就是pension account, 或者叫Income啥的)里的时候，里面赚的钱全部免税。

Mzuiko

alfredbird 发表于 2022-11-1 20:37
1. 赚钱分capital gain和income。Income交15%，capital gain如果是持有短于12个月的话15%，超过1年是10%
2. ...

请教
1， superannuation 公司如何知道你退休？你要告诉superannuation 公司你退休吗？
2，我五十八岁，三年前五十五岁时退休，这三年里 superannuation investment earnings（如果有） 仍须交15%税吗？
3，superannuation 停止了供款，superannuation 公司会自动当你退休停止向investment earnings 抽 15% 稅嗎？

Mzuiko

alfredbird 发表于 2022-11-1 20:37
1. 赚钱分capital gain和income。Income交15%，capital gain如果是持有短于12个月的话15%，超过1年是10%
2. ...

只談養老金賺的錢
如果第一年大跌市，養老金蝕了十萬
第二年市場反彈，賺了十萬 （大概是回了本）
那用不用交15%稅呢？交一萬五千元稅？

alfredbird

Mzuiko 发表于 2022-11-1 20:47
请教
1， superannuation 公司如何知道你退休？你要告诉superannuation 公司你退休吗？
2，我五十八岁， ...

1. https://www.ato.gov.au/Super/Sel ... ditions-of-release/ 关键是要满足condition of release
2. 需要交税
3. 不会，关键是看你的balance是在accumulation还是retirement phase。ATO对于两个阶段的资产是用了不同的税务优惠的。

alfredbird

Mzuiko 发表于 2022-11-1 20:57
只談養老金賺的錢
如果第一年大跌市，養老金蝕了十萬
第二年市場反彈，賺了十萬 （大概是回了本）

不管大涨还是大跌，养老金的收益分三类：
1. income，可能是dividend, interest啥的，这类都是taxable income
2. realized profit/loss，只有realize了才可能有税的概念
3. Unrealized profit/loss，这些都是账面的浮盈，浮亏，纯数字而已。

如果你对税务比较了解，基本上对照个人所得税和个人的资本利得税考虑就行，唯一的区别是税率的不同。

如果你对税务不了解，而且养老金都在AustralianSuper这类基金里，其实不用搞太明白，他们不可能在税上弄错的。

Kangar00

alfredbird 发表于 2022-11-2 01:01
不管大涨还是大跌，养老金的收益分三类：
1. income，可能是dividend, interest啥的，这类都是taxable in ...

请教下：

1. 养老金都是持有到退休的，这样得话，中途的reliased gain/loss是怎么来的，持有人没有卖出的操作阿

2. 如果从养老金公司A换到B，转换中要缴纳那些税呢？

谢谢

Mzuiko

alfredbird 发表于 2022-11-2 01:01
不管大涨还是大跌，养老金的收益分三类：
1. income，可能是dividend, interest啥的，这类都是taxable in ...

Thank You very much

Mzuiko

找到這個：

Mzuiko

如果在 super A 有$10000
转移到 super B之后是否也应该有$10000?
在哪些情况下会减少呢？有哪些收費？CGT?

alfredbird

Kangar00 发表于 2022-11-2 01:08
请教下：

1. 养老金都是持有到退休的，这样得话，中途的reliased gain/loss是怎么来的，持有人没有卖出 ...

1. 所谓的gain loss应该是具体到购买的股票或者债券级别的gain / loss。比如说你在某个大的养老金公司的某个投资项目30年没有动，但是那个投资选择里面的具体的持仓都是在动态变化的，所以会产生相应的reliased gain/loss。如果你自己设立SMSF，买上10个股票30年不变，那真没有啥gain / loss的概念了。

2. 换养老金公司等价于公司A的投资全部兑现成cash，然后把cashz换到公司B，然后公司B重新帮你投资。

Kangar00

alfredbird 发表于 2022-11-2 19:54
1. 所谓的gain loss应该是具体到购买的股票或者债券级别的gain / loss。比如说你在某个大的养老金公司的 ...

所以2得话，再卖出后我们还是要交CGT税吧，只不过就是super公司帮我们处理了。

很好奇他们怎么handle这些税率，全澳州人都有super，会计不是得忙疯

alfredbird

都是unit price里面包含了，不需要为每个member单独做很复杂的计算的。

fuyao

有点复杂 没懂。。。

我是菜鸟

有些钱不要省，专业的事交给专业的人。