有关澳洲购买生命保险LIFE INSURANCE的疑问

suel

请问这里有人买LIFE INSURANCE吗?不是SUPER里面COVER的那种,是纯粹的商业保险.

我咨询了几家,发现同国内有点不同,国内很多都是连续支付一个固定金额20年,然后就不用支付了,你的COVER一直到你生命结束.

这里好象是没有支付期限的,是每年续签的.那么是否每年支付的金额都会不一样那? 而且一旦你停止购买,就没有任何COVER了?

请有经验的朋友,同学给点信息.这里先谢谢!

黑山老妖

我有买人身保险（term life insurance）。
先决定自己要保多少，然后找quote。
通常有两种价格：stepped premium和flat premium。
stepped开始的时候比较便宜，后面会慢慢贵起来。flat开始比较贵，但是价格一直不变。
一般选择stepped premium。
每个月付premium，如果停了可能会给你3个月的机会catch up（每个保险公司不同），过了保险就终止了。

suel

原帖由 黑山老妖 于 2009-9-25 10:01 发表
我有买人身保险（term life insurance）。
先决定自己要保多少，然后找quote。
通常有两种价格：stepped premium和flat premium。
stepped开始的时候比较便宜，后面会慢慢贵起来。flat开始比较贵，但是价格一直不 ...

谢谢老妖,你的意思就是说这个保险就是无限期交费的,你可以随时停止交费,也可以一直买下去,对吗?如果是无限期交费的,的,感觉风险很大啊,因为没有保险公司愿意卖出价保险给年纪大的人吧?明知道死亡率很高的.

longmurphy

如果你需要更高的人身保险，为什么不直接在super增加额度呢？

yesido

原帖由 suel 于 2009-9-25 12:34 发表

谢谢老妖,你的意思就是说这个保险就是无限期交费的,你可以随时停止交费,也可以一直买下去,对吗?如果是无限期交费的,的,感觉风险很大啊,因为没有保险公司愿意卖出价保险给年纪大的人吧?明知道死亡率很高的.

所以才有level和step.看你参保的年纪，年纪越小，保费越少，但是等到你老的时候，前面已经（白）交了很多了。如果你参保的时候年纪就比较大了，那么起始保费就很高的，算是补交以前的吧。

黑山老妖

原帖由 suel 于 25/9/2009 12:34 发表

谢谢老妖,你的意思就是说这个保险就是无限期交费的,你可以随时停止交费,也可以一直买下去,对吗?如果是无限期交费的,的,感觉风险很大啊,因为没有保险公司愿意卖出价保险给年纪大的人吧?明知道死亡率很高的.

一般都可以保到75-80岁。在达到最高年龄之前只要你不停止支付保费保险公司不可以终止合约。

lifejoy

我研究过这个事情.

   我最后的选择是在中国国内买了这种性质的保险.

   国内有还本的,澳洲全部是只支出,没有还本性质的.国内而且可选择的同样的产品类型还很多.

yesido

原帖由 lifejoy 于 2009-9-27 17:36 发表
我研究过这个事情.

   我最后的选择是在中国国内买了这种性质的保险.

   国内有还本的,澳洲全部是只支出,没有还本性质的.国内而且可选择的同样的产品类型还很多.

在国内保，你不是国内的常驻居民，甚至不是公民，可以保吗？可别白交了钱。

lifejoy

可以的.国内的保险公司还没有发现这个漏洞...嘿嘿

老杏

有本的那种你交的钱多啊，没什么特别的好处。

保险就是保险，是保风险的，不是用这钱来投资的。

[ 本帖最后由 clur 于 2009-9-27 18:07 编辑 ]

avatar

这个保险就是赌博，跟保险公司对赌，而且是赌你自己的寿命。最开头的时候保险是赌别人（记得好像是市长什么都）能够活到多少岁的。说的好听点叫peace in mind。

Brother

Brother

http://www.oursteps.com.au/bbs/v ... &extra=page%3D4
可以看看这篇。
您所说的保险更加像这里的life time annuities.好像是比较旧的养老金类型。理论上或实际上，中国的金融产品还处于雏形，没有澳洲的复杂和多元化。既然你在这里工作生活，我觉得就应该在澳洲购买相应的保险。

大体上来说一般有工作的，有结婚小孩的都会买Term Life (death cover), Trauma (critical illness), Total Permanent disability 和 Income protection. 前三个一般可以在super里面购买，Income protection自己买，但是通常保费可以claim tax deduction.
具体的premium会根据你的年龄，工作性质，收入，生活习惯（抽烟），身体状况（会安排体检）来决定。


如果真的要在您发生意外的情况下保障您家人未来的生活无恙，还是该看看上面的那个link。具体的cover要找个好的financial planner谈谈，而且在自己的家庭情况有所变化的时候及时跟fp 谈谈要求review,比如说家里添了个宝宝，买了房子等等，因为你的cover会根据你的具体情况改变。

上面是我随便说说的，如果有说的不对的还请高手指正。

zhengtao

原帖由 Brother 于 2009-9-30 23:28 发表
http://www.oursteps.com.au/bbs/v ... &extra=page%3D4
可以看看这篇。
您所说的保险更加像这里的life time annuities.好像是比较旧的养老金类型。理论上或实际上，中国的金融产品还处于雏形， ...

同意并补充：

1 ， Super里面的保险有的只保两年，需要要仔细看看自己Super的条款。
2 ， 单独购买的Income Protection可以选择等待期。等待期从一周，两周，一个月，最长到两年。等待期越长，保费越便宜。
3 ， 必要性，如果是单身，没有债务，可能这个保险没有什么必要。有债务了，有孩子有家庭，建议买，而且建议同时买 Life Insurance 加 Income Protection。
4 ， 货比三家，多找几个Financial Planner，按照自己的实际情况，选一个最合适的。

Brother

谢谢补充:)