请问offset 帐户的问题

maymei

刚买了房子，听大家老提offset 帐户，不懂啊 ，还贷用吗？需要去银行办理吗？有啥益处？谢谢解答。

Shuang

就是你房贷账户的一个对冲账户，里面的金额既可以用来抵扣利息，又可以随时使用

mr_founder

比如贷款50万，有一个贷款账号A ，显示 - 500，000

相对应的，开一个账号B，有存取款功能，有对冲功能对于账号A。比如现有10万，显示100,000

当下，对冲下来欠银行40万。银行按照这个40万收利息（每天计算差额部分利息）。

哪一天你有大笔（比如40万）收入进到账号B，那样对冲下来就是0 .不用支付利息了。

哪一天又用了5万，那么按照5万来计算利息

zl5431

一般有offset都会比没有这个的要多收个费用。你如果办贷款的时候没开，还能不能后加我不知道。至于用途，比如你买房100万，贷款80万，利息2.5%，正常情况下，利息是80万×2.5%/365×天数，假设你突然有10万现金放进offset，那么利息就变成（80－10）×2.5%/365×天数了。

hyjmd

楼上2位说的都是对的。

补充一点  对冲账户是可以后加的   也是可以后期换账户的   因为本质上就是一个普通的账户加了个对冲的功能上去。

maymei

谢谢大家了，就是说有offset 帐户对还贷有帮助，最好加上。

hyjmd

maymei 发表于 2020-10-5 14:04
谢谢大家了，就是说有offset 帐户对还贷有帮助，最好加上。

not always, 对于某些人适用，但是不是所有人。还是要考虑个人情况的

MaxZLassie

mr_founder 发表于 2020-10-5 12:22
比如贷款50万，有一个贷款账号A ，显示 - 500，000

相对应的，开一个账号B，有存取款功能，有对冲功能对于 ...

我还是有点不太明白，就是如果我的offset account一直处于盈余状态，那难道银行真的不收房贷利息？那不是亏了
尤其是当前利率环境，term deposit利率几乎为零，那只要把定期的钱移入offset account，其实你等于赚了房贷利率的利息。
不知道我这么理解对不对

zl5431

MaxZLassie 发表于 2020-10-5 13:47
我还是有点不太明白，就是如果我的offset account一直处于盈余状态，那难道银行真的不收房贷利息？那不是 ...

你理解没错，但不是每个人都能offset放满，而且有offset一般都要多交钱。最后，如果真有那么多钱，随便做点别的投资，也比不到3%的对冲收益高。

yl002

MaxZLassie 发表于 2020-10-5 16:47
我还是有点不太明白，就是如果我的offset account一直处于盈余状态，那难道银行真的不收房贷利息？那不是 ...

是 没错
所以对于普通人来说，放offset就是最好的理财手段了，且不用交税（saving的利息是算收入的）

MaxZLassie

zl5431 发表于 2020-10-5 17:25
你理解没错，但不是每个人都能offset放满，而且有offset一般都要多交钱。最后，如果真有那么多钱，随便做 ...

感谢回复

newlifesyd

bello 发表于 2020-10-5 17:36
所以银行也不傻，IO最多只给你5年，5年之后一律转PI。如果到时候offset还是满的，那么月还款还的全部是本 ...

不让IO只是降低银行回收贷款的风险。如果普通人不能够把节省下的本金做到10%以上的收入，只是放offset账号，按照目前IO和PI的利率差，这部分钱是亏损的。

目前利率下，不考虑其它账户开支，最佳做法是PI然后offset