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[贷款相关] 房贷从月还改为周还，是不是可以一年免费多还一个月？ [复制链接]

Hetbert

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发表于 2020-7-29 18:08 来自手机 |显示全部楼层

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我在NAB的固定利率房贷从月还改为周还，每周还款额是每月还款额的四分之一。

现在已经多还到上限两万了，这样每年多出来的一个月还款额应该不会引发break cost吧？

Da_Musiq

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发表于 2020-7-29 19:39 来自手机 |显示全部楼层

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这么偏的问题让我来顶你好了

xskyinteriors

皮靴族

发表于 2020-7-29 19:41 |显示全部楼层

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周还我喜欢啊，要问问银行去

四两VS千斤

木屐族

发表于 2020-7-31 14:01 |显示全部楼层

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你要有OFFSET ACCOUNT 的话没意义啊

行运一条龙

木屐族

发表于 2020-7-31 14:29 |显示全部楼层

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是的，不过一年才多还一个月的本金不会省多少利息

122725635

皮靴族

发表于 2020-7-31 14:31 |显示全部楼层

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银行跟我说周还更划算，因为利息是按天计算的。

戆戆猪

木屐族

发表于 2020-7-31 16:45 |显示全部楼层

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自住房房不涉及税务问题，你想多还，只要你经济承受得住，没人管吧

至于银行因为你改周还多还款，这个你应该和银行咨询吧

Hetbert

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发表于 2020-7-31 17:29 来自手机 |显示全部楼层

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本帖最后由 Hetbert 于 2020-7-31 16:47 编辑

122725635 发表于 2020-7-31 13:31
银行跟我说周还更划算，因为利息是按天计算的。

嗯，我拿还款计算器按了一下。

月付改周付以后，30年贷款可以在第26年半还清。早三年半左右。

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叮当仔

铜靴族

发表于 2020-7-31 17:32 来自手机 |显示全部楼层

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好主意，那我的固定利率也改周还去

lucyliu8472

水晶靴族

发表于 2020-7-31 17:33 |显示全部楼层

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等于还的更快，利息更少了

hanbingok

皮靴族

发表于 2020-7-31 21:05 来自手机 |显示全部楼层

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本帖最后由 hanbingok 于 2020-7-31 20:12 编辑

周还划不划算要看具体情况和参照。说句实在话很多banker解释的过于书本，情况要结合客人的实际才能做判断。并不能一味的说周还就一定划算。
1.还款越频繁，整体利息支付的越少。不难理解，因为本金还的频繁。极限情况，每天还最划算，当然银行没有这个还款方式。
2.有对冲情况下没有意义。楼主是固定的所以可以达到减少支出。但是如果是浮动就没有意义，理论上每天往对冲里面存钱就达到了第一条里说的每天还款。
3.自住房可以考虑，投资房反而不划算。因为自住房利息不能抵税，投资房可以。
4.还款的本金从何而来？如果楼主只有固定利率账户，那可以考虑。但是同时也有浮动利率账户，同时对冲账户没有存满。那本可以每周放在对冲账户里面的钱就要放进固定利率账户。结果就是多付了浮动利率的利息省了固定利率的利息。但是你要知道，浮动利率更高。有点丢了西瓜捡芝麻的意思。
5.是否划算，这个要有参照。单纯看成本，周还确实划算。但是周还还款压力大，不利于cash flow。极限情况下成本最低的是不借钱，借了钱我们使用了要找到一个适合自己的还款频率。并不是一味的追求成本低就最适合，了解知己的还款能力去选择才是最优解。

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hohoisme

皮靴族

发表于 2020-8-7 10:27 来自手机 |显示全部楼层

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Hetbert 发表于 2020-7-31 16:29
嗯，我拿还款计算器按了一下。

月付改周付以后，30年贷款可以在第26年半还清。早三年半左右。

老板可以私我一个你这个计算器不☺️

Hetbert

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发表于 2020-8-7 10:30 来自手机 |显示全部楼层

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本帖最后由 Hetbert 于 2020-8-7 09:33 编辑

hohoisme 发表于 2020-8-7 09:27
老板可以私我一个你这个计算器不☺️

在Google Play搜索，Australian Mortgage Calculator

hohoisme

皮靴族

发表于 2020-8-7 11:23 来自手机 |显示全部楼层

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Hetbert 发表于 2020-8-7 09:30
在Google Play搜索，Australian Mortgage Calculator

谢谢，已下，不过好像没有offset计算的功能

Hetbert

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发表于 2020-8-7 11:26 来自手机 |显示全部楼层

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hohoisme 发表于 2020-8-7 10:23
谢谢，已下，不过好像没有offset计算的功能

Offset和extra repayment实质一样的，只是税务不同。

Hetbert

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发表于 2020-8-7 11:29 来自手机 |显示全部楼层

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本帖最后由 Hetbert 于 2020-8-7 10:33 编辑

hanbingok 发表于 2020-7-31 20:05
周还划不划算要看具体情况和参照。说句实在话很多banker解释的过于书本，情况要结合客人的实际才能做判断。 ...

其实固定利率也有厚道的小银行可以日还的。

比如NPBS这样从Loan里扣还款的。

NPBS浮动还有过更厚道的，All in One account，贷款账户和储蓄账户二合一。

hanbingok

皮靴族

发表于 2020-8-7 18:14 来自手机 |显示全部楼层

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Hetbert 发表于 2020-8-7 10:29
其实固定利率也有厚道的小银行可以日还的。

比如NPBS这样从Loan里扣还款的。

All in one的账户现在很多银行也有的，叫line of credit. 但是比起对冲账户并不好用。

Hetbert

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发表于 2020-8-7 18:22 来自手机 |显示全部楼层

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hanbingok 发表于 2020-8-7 17:14
All in one的账户现在很多银行也有的，叫line of credit. 但是比起对冲账户并不好用。 ...

对呀。很多银行很不友善的，Line of credit收的利息高。

hanbingok

皮靴族

发表于 2020-8-7 21:13 来自手机 |显示全部楼层

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Hetbert 发表于 2020-8-7 17:22
对呀。很多银行很不友善的，Line of credit收的利息高。

并不是不友善，line of credit可以理解为有息信用卡，没有免息期。一般对于business短期拆借有用，对于home loan是没有任何好处的。小lender之所以用从loan account扣款并且像你说的all in one是因为没有offset功能。大部分lender浮动loan account也可以存钱，会显示available funds。但是如果有对冲账户，这一切都是浮云。肯定是对冲账户更好用。