房贷固定利率2.29还会再降吗？

danielweng

美国负利率的提议越来越躁动，澳洲固定利率还会继续下探吗？可能性多大？

数月后破2？

jacsonlin

等吧。

Daniel1235

会

天天天蓝123

危机还在，利率还会下降

lennon

固定利率就是和银行对赌啊，赢面太小了

ppllmm

这个问题就像3月澳元汇率3.9 的时候问还会不会到3.8一样。
固定利率道理一样，买定离手，风险自担。

喜欢蓝天

还会降些

jujin

近期未必会降，但一年或两年以后应该比现在低。

行运一条龙

应该不会啦，现在固定利率已经比浮动要低0.5%左右。RBA的cash rate已经没有下降空间。理论上可以降多一次，不过RBA透露不会再降。即使RBA降多一次，银行不见得会跟。从经济学来说，固定利率是反映未来浮动利率。如果未来浮动利率不会更低的话，那看不到固定利率会继续走低的理由

OwenKoo

行运一条龙 发表于 2020-5-19 12:40
应该不会啦，现在固定利率已经比浮动要低0.5%左右。RBA的cash rate已经没有下降空间。理论上可以降多一次， ...

1.为什么没有下降空间，现在不是1%吗？ 欧洲不都是负数。
2.为什么银行不跟。银行的资金不是压在澳联储吗，澳联储降低贴现率，就是RBA，银行不跟赚很大啊？
3.固定利率已经比浮动要低0.5%左右？
固定就是比浮动低啊，这是银行房贷政策，固定服务成本低于浮动的。

看你的帖子，一头雾水啊

stella_hq

我觉得不会了。再说低一点点和现在也没有啥区别。等啥。

danielweng

OwenKoo 发表于 2020-5-19 13:11
1.为什么没有下降空间，现在不是1%吗？ 欧洲不都是负数。
2.为什么银行不跟。银行的资金不是压在澳联储吗 ...

举个例子，现在浮动是 3.30 固定两年是 2.29，差1%， 相当于是浮动要降4次息，银行全跟进。但是未来两年会发生吗？

leon3758

我固定到圣诞节才到期，到时肯定再固定；

danielweng

leon3758 发表于 2020-5-19 13:39
我固定到圣诞节才到期，到时肯定再固定；

上次固定算是成功吗

Kylins

我估计银行起码要一点几的利润比例。就算rba的降到0，银行也是要保留利润的。
可能降但降的空间没有多大了。
如果实在是降到银行没有利润了，银行可以不放贷，就给你拖着

行运一条龙

OwenKoo 发表于 2020-5-19 13:11
1.为什么没有下降空间，现在不是1%吗？ 欧洲不都是负数。
2.为什么银行不跟。银行的资金不是压在澳联储吗 ...

如果有学过经济或金融的话，可能会更容易理解我的贴。

现在的cash rate是0.25%，所以最多只能减多一次利息。其实所谓的负利率不是真正意义的负利率。只不过银行的存款利息是0，另外客户还要付给银行手续费monthly account keeping fee，看起来就是负利率。但是另一方面你从银行贷款，还是要付利息，银行并不会付你贷款利息。

RBA的cash rate只是提供一个reference给market，到底市场利率还是市场决定。所以法律上银行并不一定跟着RBA走。大多数的情况下，银行都会跟着RBA，只是跟多跟少的问题。

一般来说，固定利率是反映未来浮动利率的一个预测。如果市场预计未来浮动利率要跌，今天你看到的固定利率就会低过浮动利率。反之亦是。所以不是你说的固定利率永远比浮动要低。前几年当市场预计未来利率要升的时候，固定利率是高过浮动利率的

小乖乖

翻来覆去的看楼上的回帖

还是看不懂

danielweng

行运一条龙 发表于 2020-5-19 15:14
如果有学过经济或金融的话，可能会更容易理解我的贴。

现在的cash rate是0.25%，所以最多只能减多一次利 ...

明白你的意思。现在固定利率比浮动低1%这么多，所以银行应该是大概率认为未来要降息。

Hetbert

如果差1%，当然要固定。

现在全世界负利率最久最多的丹麦，不过是－0.75%。

你选浮动，比固定利息更划算，需要六个月内RBA从0.25%降息1%到－0.75%，而且商业银行房贷浮动利率会全部跟进。指望银行会全额降息是不切实际的。过去两个月来，银行浮动利率房贷的融资成本已经降了0.55%, 四大有哪个给房奴减息降浮动利率么？

固定不仅划算，而且总量有限的。

现在固定利率房贷的便宜的钱，是疫情引发的流动性危机,RBA量化宽松，键盘按11个零凭空变出来的900亿澳元，以0.25%的利率借给澳洲的商业银行，最长三年期。所以银行1年，2年，3年的固定利率才低。而且银行每贷给小企业1刀，央行额外贷给商业银行5刀。所以CBA给小企业贷款利率直接下调了1%。

RBA will provide a three-year funding facility to authorised deposit-taking institutions at a highly-concessional fixed rate of 0.25%.

RBA will provide 3% of their existing loan book.

For every extra dollar of loans to small and medium-sized businesses, ADIs will have access to an additional five dollars.

https://www.rba.gov.au/mkt-opera ... ian-businesses.html

对于固定在利率高位的房东来说，今年三月份疫情爆发, 曾是个Break再固定的绝好机会，因为break cost是根据短期融资利率计算，央行降息前后，由于疫情流动性紧张,银行短期融资成本飙升到了0.73%, break cost更低了。再加上4000刀返现，那时大部分房奴都可以无损转贷,把利率降低到2.19%还有赚.每年节省几千刀利息。

疫情平缓的五月，流动性危机解除, 银行短期融资成本0.15%, break cost就要多好几千刀。

https://www.asx.com.au/data/benc ... rolling-history.pdf

忽然一周

Break cost 要一次性付完 不爽

OwenKoo

行运一条龙 发表于 2020-5-19 15:14
如果有学过经济或金融的话，可能会更容易理解我的贴。

现在的cash rate是0.25%，所以最多只能减多一次利 ...

这么一说就明白了，受教了。

ozzy

danielweng 发表于 2020-5-19 13:36
举个例子，现在浮动是 3.30 固定两年是 2.29，差1%， 相当于是浮动要降4次息，银行全跟进。但是未来两年 ...

银行可以在RBA不降息的情况，主动降息。因为他们可以从海外搞到接近零利率的资金，所以不排除他们放出更低的固定利率

danielweng

Kylins 发表于 2020-5-19 13:44
我估计银行起码要一点几的利润比例。就算rba的降到0，银行也是要保留利润的。
可能降但降的空间没有多大了 ...

银行让你固定利率的目的只有一个：他们的精算师认为未来浮动利率会比现在的固定利率更低。所以他们希望锁定你的利率。

所以目前精算师认为，未来浮动利率会低于现在的2.29.

tomatorr

danielweng 发表于 2020-5-19 20:33
银行让你固定利率的目的只有一个：他们的精算师认为未来浮动利率会比现在的固定利率更低。所以他们希望锁 ...

帮你纠正一下，精算师的主要职责不是预测利率

newintown

rba没法再降了吧，已经开始qe了。各大银行也不一定跟进了

webdisk

都看不清啊

LenaJ

同样纠结这个问题，RBA以0.25%的利率借给银行最长三年期，如果现在fix的话是2年还是3年好呢？那是不是fix 2年和3年没啥区别呢…？求高人指点

Hetbert

LenaJ 发表于 2020-5-19 22:52
同样纠结这个问题，RBA以0.25%的利率借给银行最长三年期，如果现在fix的话是2年还是3年好呢？那是不是fix 2 ...

如果利率都一样，选一年，可以再挣一次转贷返现。

目前市场预期是川皇连任，利率三年都不会涨。

danielweng

tomatorr 发表于 2020-5-19 20:44
帮你纠正一下，精算师的主要职责不是预测利率

谢谢，这个我不内行。

danielweng

ozzy 发表于 2020-5-19 20:01
银行可以在RBA不降息的情况，主动降息。因为他们可以从海外搞到接近零利率的资金，所以不排除他们放出更 ...

我不是很懂诶， 澳洲能拿到接近零利率的资金？ 是川皇印钱出来赏给澳洲的吗？