我又来问了，car loan和novated lease的报价对比，选哪个？

sololing

我又来了
NX600H AWD luxury 车的driveaway 价格是6万整。Lease的报价每周301.31, 租期4年，4年后要付款$21508的尾款才可以拿到车。4年期间包括了注册费，全险（我自己选的保险公司），保养费（其实头3年因为corporate program可以免费+1年），一年12000KM的油卡。这是大概的价格。

车贷利息4.85%,4年，月供$1095, 头三年免费保养和road assistance. 4年后30% balloon, 付款$18000拿到车。

我自己的计算也不知道对不对，大家帮我看看

1. Lease, $301x52周x4年+$21580 residual=$84188,拿到车。
2. Car loan, $1095 x 12月x4年+$18000的30%尾款+第2-4年注册费（$3000)+第四年的保养费$1000+4年x$1720全险+汽油费$1150(12000KM(6L/100公里）x4年=$86040.

大家看看我算的对不对呢？

本来想选Car loan,好像lease更好一点。

kirontor

感觉这个loan有些高

sololing

我也不知道到底选哪个，准备周末定下来。周一和Dealer确认

ymmf

首先balloon是不是guaranteed future value?

Wooduck

听上去好复杂。

zdrxb

$301x52周x4年 是你税前的 实际上 你还能省 这部分的个人税款

sharrek1

zdrxb 发表于 2018-11-3 15:11
$301x52周x4年 是你税前的 实际上 你还能省 这部分的个人税款

这个老兄是明白人。
LEASE是用税前工资交的，名义上是你的雇主公司向lease公司租车给你用，但是从你税前工资里支出。
这部分收FBT 20%，小于工资的税收额度（32.5+2）%，（37+2）%或者 （45+2）%

ssat

try leaseplus.com.au

sololing

sharrek1 发表于 2018-11-3 15:27
这个老兄是明白人。
LEASE是用税前工资交的，名义上是你的雇主公司向lease公司租车给你用，但是从你税前 ...

不完全是税前工资，看我发的Lease报价里，一个月扣500多Pre tax. 剩下应该是税后。Lease说了，税前工资税后工资一起Combine

十七

四年后残值是37.5%吧,一年后残值是65%,要是我会选一年的合同,最多两年

sololing

十七 发表于 2018-11-3 18:39
四年后残值是37.5%吧,一年后残值是65%,要是我会选一年的合同,最多两年

四年后残值35%。可是2年合同，月供和最后买车的数额都会很大吧

十七

sololing 发表于 2018-11-4 07:50
四年后残值35%。可是2年合同，月供和最后买车的数额都会很大吧

是的,时间越短,当年的月供越大,但是合同期满后你应该可以延期的,比如签一年,期满后残值65%,再续一年,期满后残值为原价x65%x65%=42%, 买断的数额之比四年的稍多一点

gstfree

The following is for discussion only, not a financial advice.
楼主，注意：每周301.31可能是你的实际成本，可能并不是SGFleet salary deduction amount.
SG Fleet给你的利息还不错 8%左右
我大概看了一下, SG Fleet Cap value $57,282.60 (Car cost including GST, excluding dealers delivery, rego and insurance).
我估计你的车SG Fleet finance amount55,865.00 (on road coast less GST), 月供finance payment 1,017.30 + GST 86.79 +Operating expenses 403.67 (excluding GST)
我估计你的Before Tax monthly deduction:553.05, after tax monthly deduction 954.71.(总共月付 1,507.76)

请向你的SG Fleet consultant confirm
1. What is my monthly before tax deduction and after tax deduction.
2. What is the exact interest rate on lease.
3. What is the total financed amount.
4. How many payments do I make? Do I make 48 monthly payments or 46 monthly payments. (我感觉你支付46个Installments).

sololing

gstfree 发表于 2018-11-4 20:58
The following is for discussion only, not a financial advice.
楼主，注意：每周301.31可能是你的实际 ...

谢谢你，我还是走Car loan,总觉得Lease很多帐不清不楚。

yezipeng924

sololing 发表于 2018-11-5 18:37
谢谢你，我还是走Car loan,总觉得Lease很多帐不清不楚。

这是针对个人还是公司的？？？

mdlp

nx600h是啥车？

走路像小熊

mdlp 发表于 2018-11-6 13:12
nx600h是啥车？

楼主激动打错了 是NX300H

Simonjo

sololing 发表于 2018-11-4 06:50
四年后残值35%。可是2年合同，月供和最后买车的数额都会很大吧

Lease算法错误，你应该只算finance payment 4年下来加上residual value，是你的购车款。
lease的购车费用计算如下：
finance 12207.6*4年 + Residual 21508.17 + 每年管理费228*4 = 71250.17
finance payment里面36.7%是税前支付的，省多少税跟你工资、投资情况有关，看报价你交的税是36.5%那一档。
car loan的total cost，是$1095 x 12月x4年+$18000的30%尾款=70560 （carloan不需要首付吗？需要的话你还要加上首付的通胀成本。）

单看finance，lease贵690，平均每年多172.5，但是由于是税前付36.7%的话，省36.5%的税，这样每年省1600多，综合来讲lease光在finance方面可以每年省900多块。

为什么lease 8%的利率比你car loan 4.84%的利率还省钱，因为你买车一下子省10%的GST，所以finance total amount就少了10%。残值虽然需要补交GST但是是按照残值交GST的，比起新车一下子省几千的。

你的lease报价是sgfleet的，维修、保养、保险、ctp全部可以自选，你不用交GST，和你car loan用车成本，只会低10%以上不会多，再加上36.7%税前出，也可以省一些税。
sgfleet的税前搭税后的contribution方式，年底你是不需要交FBT的。
我刚做了lease，确实是省钱的。
计算复杂，多正常啊！钱不都是算计出来的么……

thundom

Simonjo 发表于 2018-11-6 13:28
Lease算法错误，你应该只算finance payment 4年下来加上residual value，是你的购车款。
lease的购车费用 ...

确认过，GST最多省5000.

指点江山

Simonjo 发表于 2018-11-6 14:28
Lease算法错误，你应该只算finance payment 4年下来加上residual value，是你的购车款。
lease的购车费用 ...

这位朋友算的很专业，能不能帮我看看我这种情况做lease是否能省钱呢？大概的估计下就行。

税前12w6，想买4万5的Pajero Sport。

谢谢了。

Simonjo

指点江山 发表于 2018-11-6 14:37
这位朋友算的很专业，能不能帮我看看我这种情况做lease是否能省钱呢？大概的估计下就行。

税前12w6，想 ...

你得先从lease公司那儿拿到报价才行。不同公司、不同金额、不同还款期限会造成报价区别很大。
Lease的具体成本计算公式就在我的帖子里了。套数字进去计算我就不代劳了。
具体怎么比较，当然还得看你自己其他途径的资金成本，相比之下是否lease资金成本更低。

ymmf

如果是我可以pay cash而想省稅的話，其實lease一年然後每月多供款，balloon盡量少一點，那會不會比cash買車更便宜？

lvr

lease肯定比car loan值了

winner169

取决于你的个人情况。一般来说，会比car loan便宜。
你的FBT value 应该是57282.6，也就是购车费用。这样你的残值是34%，有点低。算下来你这个novated lease的comparison interest rate是7%，挺不错的，可能是因为lease时间长。
至于GST，你省不了。每个novated lease公司都告诉你省很多GST，实际上整个lease下来，你所交的GST多过你买车“省下”的GST。
最主要的省下的费用还是running cost的税前抵扣（省个人所得税）。

假设你的贷款金额就是买车费用（57282），annual running cost是$4000，residual value $19552.88，annual lease payment 是$12207.60。那么大致算下来4年的total cost：
Option 1- Novated lease
Total lease cost：$71250.6 （没算你的个人所得税省下的部分）
Option 2- Car loan
Total car loan cost : $85328
Option 3- Cash purchase
Cash purchase total : $83380
所以novated lease你省不少。但是4年有点长，可以考虑3年，甚至2年。
如果你的lease car用来做business，那么novated lease的优势基本就没有了。供你参考。

winner169

thundom 发表于 2018-11-6 15:30
确认过，GST最多省5000.

GST省不下来。整个lease下来，你交的GST多过你这个5000

thundom

winner169 发表于 2018-11-6 17:08
GST省不下来。整个lease下来，你交的GST多过你这个5000

我说买车的时候。

sololing

Simonjo 发表于 2018-11-6 14:28
Lease算法错误，你应该只算finance payment 4年下来加上residual value，是你的购车款。
lease的购车费用 ...

SG的报价里的全险是我自己选的Quote，之前报价有carbon offset, lease protection,2000多刀的全险，我都要求去掉，SG都同意了，这点我觉得SG还是很Flexible。不像Maxxiam的报价里包含了一大堆Option Cover。本来我就有Corporate discount，三年免费保养。那我想问问，Lease上的$301每周，是不是就是我每周税后工资里扣掉的数额？

Simonjo

sololing 发表于 2018-11-7 10:13
SG的报价里的全险是我自己选的Quote，之前报价有carbon offset, lease protection,2000多刀的全险，我都 ...

你管他扣你多少，里面就只有finance payment和package fee是固定的，其他开销都是年底算总账多退少补。
你用车少，可以要求他少扣点，你用的多，可以要求他多扣点，扣完的钱是进你的sgfleet个人账户的，该怎么花是你做决定的。
BTW不要用sgfleet给你的油卡，那个卡每次加油38c手续费。你自己买油站giftcard享受5% off，加完拿发票还是可以找sgfleet报销的，现金全额打给你个人，然后刨去GST扣你sgfleet个人账户里的钱。
所有开支都可以这么搞。

spacc

问一下这个lease，年收入6w可以搞吗？能搞个什么车？patrol y62可以吗？

spacc

winner169 发表于 2018-11-6 17:03
取决于你的个人情况。一般来说，会比car loan便宜。
你的FBT value 应该是57282.6，也就是购车费用。这样你 ...

那business用什么来买车合算啊？