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[贷款相关] 请教贷款利率和年限 [复制链接]

嚎嫂

布鞋族

发表于 2018-6-17 13:18 来自手机 |显示全部楼层

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请教一下各位
现有贷款45万 IO还款贷款30年目前已还款4年
银行涨利息到了5.4%
现在准备转到别的银行做PI还款
请问转过去之后贷款期限是否还是30年？之前4年已还的利息是不是等于白还了
谢谢

Coolbananas

金靴族

发表于 2018-6-17 13:46 来自手机 |显示全部楼层

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好贵的利息

hanbingok

皮靴族

发表于 2018-6-17 13:51 来自手机 |显示全部楼层

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贷款期限你可以申请30年，不存在白还这个概念。你之前选的是只还利息，没有还本金，你借了钱也用了这个钱买了房子，支付利息同时你也住了房子，所以怎么说是白还呢？假设你一直只还利息就算100年你本金也还是没还，付掉的利息就付掉了。

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参与人数 1	积分 +4	收起理由
DingDingW	+ 4	解释的非常清楚

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ts123

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发表于 2018-6-17 14:12 来自手机 |显示全部楼层

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已pm你

嚎嫂

布鞋族

发表于 2018-6-17 14:54 来自手机 |显示全部楼层

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再另外请教一下比如银行网站上说PI还款利率是3.99% 为什么用银行网页上的计算器计算下来需要还款的金额比贷款额乘以所谓的3.99%的利率要好很多呢？
比如
贷45万 PI 利率3.99% 我的理解每月还款额是（450000*3.99%）/12=$1496
可为什么用银行网上的计算器算下来是$2146呢
谢谢

wave123

木屐族

发表于 2018-6-17 15:07 来自手机 |显示全部楼层

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嚎嫂发表于 2018-6-17 14:54
再另外请教一下比如银行网站上说PI还款利率是3.99% 为什么用银行网页上的计算器计算下来需要还款的金额比 ...

1496算下來是只有利息吧！沒還本金啊！

hanbingok

皮靴族

发表于 2018-6-17 15:14 来自手机 |显示全部楼层

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嚎嫂发表于 2018-6-17 14:54
再另外请教一下比如银行网站上说PI还款利率是3.99% 为什么用银行网页上的计算器计算下来需要还款的金额比 ...

因为你的算法算出的$1400多是只还利息的算法，还$2000多那个是包含了本金。P&I的意思是本息同还。你的算法是错的。需要的话私信我帮你算

大江东去

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发表于 2018-6-17 15:21 |显示全部楼层

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之前4年已还的利息是不是等于白还了

你是不是也白住了四年？

嚎嫂

布鞋族

发表于 2018-6-17 17:34 来自手机 |显示全部楼层

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hanbingok 发表于 2018-6-17 15:14
因为你的算法算出的$1400多是只还利息的算法，还$2000多那个是包含了本金。P&I的意思是本息同还。你的算 ...

那也就是说银行给出的PI利率3.89%只是PI还款中的I部分，是这个意思吗？那本金部分的还款额怎么算呢？难道是（450000/30年）/12个月？

嚎嫂

布鞋族

发表于 2018-6-17 17:37 来自手机 |显示全部楼层

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wave123 发表于 2018-6-17 15:07
1496算下來是只有利息吧！沒還本金啊！

那既然这3.89%只是利息的话
银行给的offer为什么要说P+I利率3.89%呢？那么本金部分的还款是怎么计算呢？总要有个透明的公式吧？

hanbingok

皮靴族

发表于 2018-6-17 18:06 来自手机 |显示全部楼层

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嚎嫂发表于 2018-6-17 17:34
那也就是说银行给出的PI利率3.89%只是PI还款中的I部分，是这个意思吗？那本金部分的还款额怎么算呢？难 ...

不是，你理解的是完全错的。计算的方法是错的。本息同还用的计算方法不是你自己算的那种。本息同还的全名叫等额本息同还。你每次还款数额是相同的，但是这个数额中本和息的占比每个月不同。利息占比不断减少，本金增加。我觉得楼主自己先Google下，还不明白的话找个Broker吧。

TedLI

木屐族

发表于 2018-6-18 09:44 |显示全部楼层

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前四年的利息只是作为你借了45w贷款的代价。因为你没有偿还本金，所以还是金额不变。如果你觉得多还了四年亏了，那没问题。你可以去转贷去其他银行做个p&i 26 年的。这样是不是加起来刚好三十年？哈哈

SYD

Da_Musiq

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发表于 2018-6-19 10:21 来自手机 |显示全部楼层

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你去哪些贷款计算器带图的网站看看就知道了我觉得之前帮你做贷款的人没有尽到解释的义务因为你很多理解有偏差你之前只还利息即使你不转贷按照你的理解也是“白”还了

px8

布鞋族

发表于 2018-6-19 10:32 |显示全部楼层

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这个利率好高。。。

Linny

木屐族

发表于 2018-7-11 22:45 |显示全部楼层

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嚎嫂发表于 2018-6-17 17:37
那既然这3.89%只是利息的话
银行给的offer为什么要说P+I利率3.89%呢？那么本金部分的还款是怎么计算呢？ ...

PMT google一下就懂了

坚韧的弹簧豆

木屐族

发表于 2018-7-11 23:08 |显示全部楼层

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https://www.oursteps.com.au/bbs/ ... 83&pid=32128965

deltadelta

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禁止发言

发表于 2018-7-12 08:16 来自手机 |显示全部楼层

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小学毕业了没有？

biwenshu1990

木屐族

发表于 2018-8-3 23:10 |显示全部楼层

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hanbingok 发表于 2018-6-17 13:51
贷款期限你可以申请30年，不存在白还这个概念。你之前选的是只还利息，没有还本金，你借了钱也用了这个钱买 ...

用broker做预批前是不要签协议

梦想还是有的哈哈。

freewalker

金靴族

发表于 2018-8-6 10:00 |显示全部楼层

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biwenshu1990 发表于 2018-8-3 23:10
用broker做预批前是不要签协议

只是在申请表上签字，不用签什么协议的。

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参与人数 1	积分 +3	收起理由
biwenshu1990	+ 3	谢谢奉献

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狗头军师

biwenshu1990

木屐族

发表于 2018-8-6 18:38 |显示全部楼层

freewalker 发表于 2018-8-6 10:00
只是在申请表上签字，不用签什么协议的。

是不是privacy form？

梦想还是有的哈哈。

freewalker

金靴族

发表于 2018-8-6 19:18 来自手机 |显示全部楼层

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biwenshu1990 发表于 2018-8-6 18:38
是不是privacy form？

是的

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biwenshu1990	+ 3	感谢分享

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ljbit

皮靴族

发表于 2018-8-6 20:22 |显示全部楼层

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虽然我也是房奴一枚，但是银行也是要赚钱的啊

iice

草鞋族

发表于 2018-9-11 14:38 |显示全部楼层

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转贷到别的银行，现有的贷款就终止了，再申请个30年的贷款，是为了把每月还贷的钱降到最低。过去四年你只付了利息，债务没有减少，但也拿银行的钱买下了房子，不能叫白还了呀。

另外，关于每月还款额，当然不是按你算的那么简单，而是有一套很复杂的公式，不用完全理解，直接搜 loan repayment calculator 算算看就好了。

lian7777

草鞋族

发表于 2018-9-11 20:31 |显示全部楼层

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只还利息真的就是只有付利息给银行，本金在4年里没有变化，如果你仍旧在现在得银行那么等你只还利息得年限结束进入本息同还得阶段，银行会按照分26年得时间把所有本金都还完得方法来计算你要还得本金。因为你得合同是30年得。

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