[贷款相关] CBA 贷款被Audit 经历分享 [复制链接]

发表于 2016-9-16 10:25 |显示全部楼层

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本帖最后由 Raimy2008 于 2016-9-16 15:59 编辑

CBA贷款审核相比其他银行要严格，且从今年开始，每个季度CBA还会对已经Settled的贷款内部再抽查审计，小问题会通过BDM通知Broker或Banker注意，如果发现Fraud，CBA的做法比其他银行更加零容忍。我在此分享我上周经历的被CBA审计的惊魂三天，希望对大家有帮助。

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zxie8

发表于 2016-9-16 10:27 来自手机 |显示全部楼层

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搬个小板凳来听课

Raimy2008

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发表于 2016-9-16 10:29 |显示全部楼层

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本帖最后由 Raimy2008 于 2016-9-16 11:01 编辑

上个星期四下午，接到BDM电话，说我有一个贷款有Fraud的可能。这个贷款是从西太转贷到CBA，今年5月份刚刚Settle，客户固定了一半利率。因为我在CBA的贷款量比较大，CBA 的BDM会经常走访，也会竭力帮忙解决问题。但这次他的口气完全不同，非常官样，他告知我客户提供的西太Statement经西太确认是假的。然后他按要求在电话中询问了我十几个问题，主要厘清我的Compliance程序是否到位，我是否参与这起Fraud。
相信每个Broker或者Banker接到类似电话都会胆战心惊，我当时彻底懵了。我只记得这个客户是老客户推荐的，而且微信上一直有互动，不明白为什么要提供假资料给我，而且我自认为我甄别客户和审核资料是非常严谨的。
与BDM通完电话后，我马上给客户打电话，客户已有8个月身孕，我担心动了她胎气，所以尽量平静语调问她，她给我的Statement是否修改过。客户矢口否认，保证所有资料100%正确。我才告知她她的贷款被CBA审计。
这里说说银行如何抽样审计。一般来说银行的审计是随机的，无关贷款额度大小，但是如果Broker或者Broker所在公司的其他Broker有一起Fraud的贷款，有些银行例如ANZ会对这个Broker以及这个Broker所在公司连续5年的贷款全部审计，不留余地，当然前几个月很多银行都选择性对海外收入审计。
本次被审计是随机的，因为客户的Payslip的日期出错，提供的二张Payslip上日期不一致，然后导致CBA发函向西太确认Statement的真假，因为Statement上有客户6个月的工资流水。银行最看重工资流水的Statement，Payslip倒是次之。

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kllshu

发表于 2016-9-16 10:31 |显示全部楼层

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禾禾禾

发表于 2016-9-16 10:36 |显示全部楼层

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然后呢,到底有没有作假?

sun2012

发表于 2016-9-16 10:37 |显示全部楼层

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搬板凳等过程和结果

kllshu

发表于 2016-9-16 10:37 |显示全部楼层

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禾禾禾发表于 2016-9-16 10:36
然后呢,到底有没有作假?

i reckon the answer is Yes

soul

发表于 2016-9-16 10:41 |显示全部楼层

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搬张凳子坐下。。

rebel

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发表于 2016-9-16 10:42 来自手机 |显示全部楼层

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安啦

海外收入澳洲的银行根本查不到的

只能查查澳洲国内的

coolmilk

木屐族

发表于 2016-9-16 10:42 |显示全部楼层

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luckymoth

发表于 2016-9-16 10:42 |显示全部楼层

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Chimpanzee

发表于 2016-9-16 10:43 |显示全部楼层

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搬板凳等过程和结果

feilafeila

发表于 2016-9-16 10:45 |显示全部楼层

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好好听，搬凳子等楼主继续

him

木屐族

发表于 2016-9-16 10:46 |显示全部楼层

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这次要好好做一个吃瓜群众

perfecttt

发表于 2016-9-16 10:46 来自手机 |显示全部楼层

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等待后续

perfecttt

发表于 2016-9-16 10:50 来自手机 |显示全部楼层

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雾沉半垒

发表于 2016-9-16 10:51 |显示全部楼层

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我知道的有个贷款是弄本地收入的，就是要雇主写高一点，没有提供报税或者工资打入银行流水
这种情况，贷款银行以后AUDIT可以重新要求贷款者提供报税或者银行流水吗
因为如果只是核对之前贷款材料，打电话给雇主，雇主既然弄个假的payslip，一样还是会帮雇员圆谎吧

hongsathi

布鞋族

发表于 2016-9-16 10:53 |显示全部楼层

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BesteverCPA

发表于 2016-9-16 10:54 |显示全部楼层

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假人人会做，各有巧妙不同

hanxiu

发表于 2016-9-16 10:55 |显示全部楼层

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居然还有修改bank statements的啊？胆子太大了吧。这个应该是客人自身fraud

桑格

发表于 2016-9-16 10:58 |显示全部楼层

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这个看起来好像不是客户的错哦

大伟Mel

布鞋族

发表于 2016-9-16 11:01 |显示全部楼层

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听起来跪了。

Hi5

发表于 2016-9-16 11:02 |显示全部楼层

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然后呢？？？？？？胎气到底动了吗？？“

大江东去

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发表于 2016-9-16 11:06 |显示全部楼层

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太监了

大江东去

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发表于 2016-9-16 11:07 |显示全部楼层

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楼主人真好，还担心客户的身体状况，赞一下

金牌打手

发表于 2016-9-16 11:12 |显示全部楼层

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Mark等更新

ltroad

发表于 2016-9-16 11:18 |显示全部楼层

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雾沉半垒发表于 2016-9-16 10:51
我知道的有个贷款是弄本地收入的，就是要雇主写高一点，没有提供报税或者工资打入银行流水
这种情况，贷款 ...

然后说，settle后因为种种原因辞职不干了？

findcaiyzh

发表于 2016-9-16 11:20 |显示全部楼层

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应该没事吧。

新panda

发表于 2016-9-16 11:30 来自手机 |显示全部楼层

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pay slip导致的惨案吗？但是bank statement怎么，收入肯定和pay上一样啊。不可能pay slip也是假的吧

Raimy2008

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