[贷款相关] CBA 贷款被Audit 经历分享 [复制链接]

发表于 2016-9-16 11:25 |显示全部楼层

此文章由 Raimy2008 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 Raimy2008 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

本帖最后由 Raimy2008 于 2016-9-16 15:59 编辑

CBA贷款审核相比其他银行要严格，且从今年开始，每个季度CBA还会对已经Settled的贷款内部再抽查审计，小问题会通过BDM通知Broker或Banker注意，如果发现Fraud，CBA的做法比其他银行更加零容忍。我在此分享我上周经历的被CBA审计的惊魂三天，希望对大家有帮助。

评分

参与人数 9	积分 +43	收起理由
franknet	+ 4	感谢分享
mmmggg	+ 4	虚惊一场，还好没事
future2521	+ 10	感谢分享

查看全部评分

签名被屏蔽

zxie8

发表于 2016-9-16 11:27 来自手机 |显示全部楼层

此文章由 zxie8 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 zxie8 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

搬个小板凳来听课

Raimy2008

头像被屏蔽

发表于 2016-9-16 11:29 |显示全部楼层

此文章由 Raimy2008 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 Raimy2008 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

本帖最后由 Raimy2008 于 2016-9-16 11:01 编辑

上个星期四下午，接到BDM电话，说我有一个贷款有Fraud的可能。这个贷款是从西太转贷到CBA，今年5月份刚刚Settle，客户固定了一半利率。因为我在CBA的贷款量比较大，CBA 的BDM会经常走访，也会竭力帮忙解决问题。但这次他的口气完全不同，非常官样，他告知我客户提供的西太Statement经西太确认是假的。然后他按要求在电话中询问了我十几个问题，主要厘清我的Compliance程序是否到位，我是否参与这起Fraud。
相信每个Broker或者Banker接到类似电话都会胆战心惊，我当时彻底懵了。我只记得这个客户是老客户推荐的，而且微信上一直有互动，不明白为什么要提供假资料给我，而且我自认为我甄别客户和审核资料是非常严谨的。
与BDM通完电话后，我马上给客户打电话，客户已有8个月身孕，我担心动了她胎气，所以尽量平静语调问她，她给我的Statement是否修改过。客户矢口否认，保证所有资料100%正确。我才告知她她的贷款被CBA审计。
这里说说银行如何抽样审计。一般来说银行的审计是随机的，无关贷款额度大小，但是如果Broker或者Broker所在公司的其他Broker有一起Fraud的贷款，有些银行例如ANZ会对这个Broker以及这个Broker所在公司连续5年的贷款全部审计，不留余地，当然前几个月很多银行都选择性对海外收入审计。
本次被审计是随机的，因为客户的Payslip的日期出错，提供的二张Payslip上日期不一致，然后导致CBA发函向西太确认Statement的真假，因为Statement上有客户6个月的工资流水。银行最看重工资流水的Statement，Payslip倒是次之。

评分

参与人数 4	积分 +16	收起理由
yzh1999	+ 4
大江东去	+ 8	感谢分享
港式奶茶	+ 2	感谢分享

查看全部评分

签名被屏蔽

kllshu

发表于 2016-9-16 11:31 |显示全部楼层

此文章由 kllshu 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 kllshu 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

禾禾禾

发表于 2016-9-16 11:36 |显示全部楼层

此文章由禾禾禾原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者禾禾禾所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

然后呢,到底有没有作假?

sun2012

发表于 2016-9-16 11:37 |显示全部楼层

此文章由 sun2012 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 sun2012 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

搬板凳等过程和结果

kllshu

发表于 2016-9-16 11:37 |显示全部楼层

此文章由 kllshu 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 kllshu 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

禾禾禾发表于 2016-9-16 10:36
然后呢,到底有没有作假?

i reckon the answer is Yes

soul

发表于 2016-9-16 11:41 |显示全部楼层

此文章由 soul 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 soul 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

搬张凳子坐下。。

rebel

头像被屏蔽

发表于 2016-9-16 11:42 来自手机 |显示全部楼层

此文章由 rebel 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 rebel 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

安啦

海外收入澳洲的银行根本查不到的

只能查查澳洲国内的

coolmilk

木屐族

发表于 2016-9-16 11:42 |显示全部楼层

此文章由 coolmilk 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 coolmilk 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

luckymoth

发表于 2016-9-16 11:42 |显示全部楼层

此文章由 luckymoth 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 luckymoth 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

Chimpanzee

发表于 2016-9-16 11:43 |显示全部楼层

此文章由 Chimpanzee 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 Chimpanzee 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

搬板凳等过程和结果

feilafeila

发表于 2016-9-16 11:45 |显示全部楼层

此文章由 feilafeila 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 feilafeila 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

好好听，搬凳子等楼主继续

him

木屐族

发表于 2016-9-16 11:46 |显示全部楼层

此文章由 him 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 him 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

这次要好好做一个吃瓜群众

perfecttt

发表于 2016-9-16 11:46 来自手机 |显示全部楼层

此文章由 perfecttt 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 perfecttt 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

等待后续

perfecttt

发表于 2016-9-16 11:50 来自手机 |显示全部楼层

此文章由 perfecttt 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 perfecttt 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

等待后续

雾沉半垒

发表于 2016-9-16 11:51 |显示全部楼层

此文章由雾沉半垒原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者雾沉半垒所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

我知道的有个贷款是弄本地收入的，就是要雇主写高一点，没有提供报税或者工资打入银行流水
这种情况，贷款银行以后AUDIT可以重新要求贷款者提供报税或者银行流水吗
因为如果只是核对之前贷款材料，打电话给雇主，雇主既然弄个假的payslip，一样还是会帮雇员圆谎吧

hongsathi

布鞋族

发表于 2016-9-16 11:53 |显示全部楼层

此文章由 hongsathi 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 hongsathi 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

等待后续

BesteverCPA

发表于 2016-9-16 11:54 |显示全部楼层

此文章由 BesteverCPA 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 BesteverCPA 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

假人人会做，各有巧妙不同

hanxiu

发表于 2016-9-16 11:55 |显示全部楼层

此文章由 hanxiu 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 hanxiu 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

居然还有修改bank statements的啊？胆子太大了吧。这个应该是客人自身fraud

桑格

发表于 2016-9-16 11:58 |显示全部楼层

此文章由桑格原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者桑格所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

这个看起来好像不是客户的错哦

大伟Mel

布鞋族

发表于 2016-9-16 12:01 |显示全部楼层

此文章由大伟Mel 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者大伟Mel 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

听起来跪了。

Hi5

发表于 2016-9-16 12:02 |显示全部楼层

此文章由 Hi5 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 Hi5 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

然后呢？？？？？？胎气到底动了吗？？“

大江东去

头像被屏蔽

发表于 2016-9-16 12:06 |显示全部楼层

此文章由大江东去原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者大江东去所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

太监了

大江东去

头像被屏蔽

发表于 2016-9-16 12:07 |显示全部楼层

此文章由大江东去原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者大江东去所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

楼主人真好，还担心客户的身体状况，赞一下

金牌打手

发表于 2016-9-16 12:12 |显示全部楼层

此文章由金牌打手原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者金牌打手所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

Mark等更新

ltroad

发表于 2016-9-16 12:18 |显示全部楼层

此文章由 ltroad 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 ltroad 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

雾沉半垒发表于 2016-9-16 10:51
我知道的有个贷款是弄本地收入的，就是要雇主写高一点，没有提供报税或者工资打入银行流水
这种情况，贷款 ...

然后说，settle后因为种种原因辞职不干了？

findcaiyzh

发表于 2016-9-16 12:20 |显示全部楼层

此文章由 findcaiyzh 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者 findcaiyzh 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

应该没事吧。

新panda

发表于 2016-9-16 12:30 来自手机 |显示全部楼层

此文章由新panda 原创或转贴，不代表本站立场和观点，版权归 oursteps.com.au 和作者新panda 所有！转贴必须注明作者、出处和本声明，并保持内容完整

pay slip导致的惨案吗？但是bank statement怎么，收入肯定和pay上一样啊。不可能pay slip也是假的吧

Raimy2008

头像被屏蔽