买私立医院保险Private Hospital Cover，究竟划算不划算？

猫儿不笨

其实说到底，还是钱和态度的问题。
会上这个帖子看的，照理说都是出得起，但紧一些的。

按一家4口算，每月300-400块，每10年4万5，20年9万，之后是2人保险每10年4万再买40年16万。总数25万（或30万若是算低了）25万这个数说大也大，说小也小，一个房子的投资都可以拿回几倍这个数。如果把这个数看得巨大，很难想象一生能取得什么成就。关键还是健康保险和心理安宁很多时候是用钱买不到的。有了这保障最后回收会更大，生活质量会提高。

还是不相信不买保险而有病会看私立的说法。不要以为看私立就是交纳诊金，诊金是不保的。保险的目的是预防那些遥远，可能性不大，防不胜防的大病。就像汽车保险是为了预防万一你失误，车撞上一辆Rolls Royce一样。

知道有人自己设立一个银行专用户口，每月定期把本来交保险的钱存进，只用在看私立的开支上。结果是，最理想情况下，什么开支都没有，60年后，连本带利，25万变成个更大的数字；最糟的情形是，碰上预想不到的大病，这户口里的钱根本不够，治疗受影响了。。。但相信这做法比不买私保好，起码心理上会一直考虑着健康，出些小一些的毛病，花费在几万块的能够帮到。

一开始举那50几岁A先生也就是对自己健康充满信心，对可能降临的天灾人祸可能性付之一笑，身为几百万富翁，女儿以后会比他更富有，他居然不买医保。怀疑他也就是几十年靠节省和房价的飙升成的富翁，而这节省的传统美德浸漫他整个宇宙，包括对健康和生命的考虑。

kmp

猫儿不笨 发表于 2015-7-19 13:09
25万这个数说大也大，说小也小，一个房子的投资都可以拿回几倍这个数。如果把这个数看得巨大，很难想象一生能取得什么成就。关键还是健康保险和心理安宁很多时候是用钱买不到的。有了这保障最后回收会更大，生活质量会提高。

我顶楼的帖子说得很清楚，年收入超过8万的就应该买私保，因为私保至少提供了一份保险，而surcharge是纯粹打水漂。
所以，在我的论域中，只有相对低收入的人才有比较考虑“买还是不买”。
虽然足迹主流年收入在20万以上 ，但据我所知，华人新移民有很多年收入4万-8万之间，或者夫妻两人平均年收入低于8万。
我的帖子，也主要是给这个范围的人士提供参考意见。

年收入4-8万，是税前，是总收入，还有ATO、Medicare、CBA、NAB、ANZ、AGL、Origin、Telstra、Council……等一群恶狼虎视眈眈地等着吃肉喝血呢。
除去房子开销、还贷款、水电煤气、衣食住行等开销以后，剩不下多少钱。
而买医保的这25万，可是要从最后的纯盈余里掏钱的。
正因如此，才有“买与不买”的权衡。

kmp

猫儿不笨 发表于 2015-7-19 13:09
一开始举那50几岁A先生也就是对自己健康充满信心，对可能降临的天灾人祸可能性付之一笑，身为几百万富翁，女儿以后会比他更富有，他居然不买医保。怀疑他也就是几十年靠节省和房价的飙升成的富翁，而这节省的传统美德浸漫他整个宇宙，包括对健康和生命的考虑。

我在本帖里，自始至终都没有鼓励过“50几岁的人”不买私保。

买不买保险就是根据出险概率、出险损失、投保成本做的权衡计算。高出险概率、高出险损失、低投保成本就会导致更倾向于投保的决定。反之，低出险概率，低出险损失，高投保成本就会导致人们做出不投保的决定。

而且，投保也不意味着选择私立医院就划算，不买私保也不意味着不能选择私立医院，不买私保也不意味着选择私立医院就不划算。

“节省”，是每个有理智的消费者追求的目标。人们为什么要买保险？不就是为了在出险的时候能够获得理赔吗？不就是为了让保险公司帮自己分担经济开销吗？说到底，不就是为了节省自己的开销吗？

kmp

主要意思就是说，没有绝对的好与不好，要根据自己的实际情况来权衡。
保险也是有限的保障，买了保险也不等于自己不用花钱了。
不买保险，完全自费，也并非不能用私立医院，也并非一定花不起。

toshio_yakawa

bigtailcat

全家桶 发表于 2015-7-8 20:04
Medibank 私有了 现在狂涨保费

TONY傻X就是富人的代表

stkwn

好帖子，顶一下。同时也看了回复，很多人忽视了楼主所建议的前提，就是关于年龄，本身健康情况，收入等，简单的讨论和举例其实不代表一般性。所以还是结合自己情况多看看

flora.zhou

kmp 发表于 2015-7-18 18:56
我赞同您的看法。是GP没给找对Specialist，或者恰好这个公立医院的这位Specialist有点水了。
如果去一家 ...

嗯，看了很久这个帖子，终于慢慢开始明白各位讲的是什么东西了，对不起啊这个理解能力越来越差——不知道是不是因为两次生小孩全麻之后的副作用还是年纪渐长的后果。

关于这个案例，我可不可以这样理解：
A先生的病情，如果见完GP和refer的公立专家之后（理论上GP可能默认他没有私保的情况下首先推荐公立专家），他发现公立专家的结论和GP的意见差别太大，这个时候，有没有可能问GP另外推荐几个专家再看看？看看有没有误诊的可能？

（这个情况如果在国内，因为都是病人找好的医院口碑好的有名的医生看病，总是太过相信医生的诊断，事实上出现误诊的概率也很高。比较稳妥的办法，如果出现大病的诊断，自己再另外找几家医院，见几个医生，如果多数结论一致，那个时候再研究治疗方案。坛子里有同学的父亲在国内诊断是胰腺癌，刚好是在移民前后，然后在澳洲的医生看过说是误诊，最后康复的很好，https://oursteps.co/bbs/forum.php?mod=viewthread&tid=1002778）

yetais

保险公司也是根据年龄给保费的，年龄大再投保，花的钱也多。早点投保就便宜了。

Dreamland

因为一个人， 所以买了私人保险，报销不报销的，关键是可以叫救护车。
一个人在外，不怕一万，就怕万一。

kmp

Dreamland 发表于 2015-8-27 14:07
因为一个人， 所以买了私人保险，报销不报销的，关键是可以叫救护车。
一个人在外，不怕一万，就怕万一。 ...

不买私保也可以叫救护车吧，跟私保没什么关系。

Dreamland

kmp 发表于 2015-8-27 14:12
不买私保也可以叫救护车吧，跟私保没什么关系。

叫一次的钱可以买两年私保了

kane321

Dreamland 发表于 2015-8-27 14:14
叫一次的钱可以买两年私保了

有专门救护车的保险，1年100多貌似

Dreamland

kmp 发表于 2015-7-20 10:48
我顶楼的帖子说得很清楚，年收入超过8万的就应该买私保，因为私保至少提供了一份保险，而surcharge是纯粹 ...

吃肉喝血

Lily1981

kmp 发表于 2015-7-19 00:00
您是真不了解行情。而且您真是信口开河。
国产支架，便宜的，只要几千块钱。进口的，带药物涂层的，两三 ...

保险公司员工吧 哈哈

豆腐鱼

kmp 发表于 2015-7-18 22:43
谢谢您百度！但不用您百度，很多人都知道冠脉造影和支架手术的价格。一两万，三五万，七八万而已。
您百 ...

亲身经历，我的姥姥去年刚做了支架，三万多一个，医生建议3-5个，不然少了效果不好，老人家总不能总挨刀。自家人在医院工作，所以没有黑幕一说，这一下下来基本上十七八万是最少了，仅仅支架的费用，国内三线城市。的的确听说现在很少开刀只需要一两根支架的，估计很多老人真的很难受了或者病情被发现了才去治疗的，国内现在不便宜的说

3vivi

楼主分析的很好。
怎么那么多抬杠的也是醉了。
我唯一想问的就是如果不买私保，自己直接支付私人医院费用，大概是多少钱？好心里有个数
比如说，看医生，住院，做手术，大概收费是怎么样的。
谢谢

kmp

3vivi 发表于 2015-10-26 23:46
楼主分析的很好。
怎么那么多抬杠的也是醉了。
我唯一想问的就是如果不买私保，自己直接支付私人医院费用， ...

觉得不舒服，先去看GP，是跟私保没关系的。
GP让你去做检查，如超声、胸片、核磁、CT，跟私保也没关系。
做了检查，去找专科医生，跟私保还是没关系。
专科医生给开药，你去药店买药，跟私保更没关系。
吃一段时间药，复诊几次，最后病治好了，从头到尾跟私保一点关系都没有。
因为所谓的私保是医院保险，必须是住院治疗才报销。

住院治疗，基本价格可以查国家医保定价目录MBS。
私立医院一般定价都比国家基本定价贵，比如贵0.5至2倍。
一般做一次手术，花费在几千至两三万之间吧。
如果是自费患者身份，Medicare会报销一部分。如果是公费患者身份，Medicare全报。

考虑保险的价值的时候，有个关键：不要考虑总花费多少，而要考虑有没有私保造成的差异是多少。这个差异才是私保的价值。

aussie2007

mark

cnboy83

虽然每个月买保险花几百块比一次看病拿出一万块要多花很多钱，但是对家庭财政和心理上的冲击力是完全不同的。不能光算数字。在现代社会医疗保险绝对是必需品，只不过保费要量力而为就好了。

sydneyfishrocks

这个得细看

urbb

gorilla 发表于 2015-7-8 19:49
买了私保还是要交surcharge
只是交的少点
但hopital cover 最便宜也要每月￥330

而且最便宜的私保很多东西都没cover，纯:烧钱，很鸡肋。

urbb

Dreamland 发表于 2015-8-27 15:14
叫一次的钱可以买两年私保了

000的救护车保险会员费一年100左右而已。

小白猪猪

kmp 发表于 2015-10-27 08:42
觉得不舒服，先去看GP，是跟私保没关系的。
GP让你去做检查，如超声、胸片、核磁、CT，跟私保也没关系。
...

按你这么说“因为所谓的私保是医院保险，必须是住院治疗才报销”，买私保意义何在？住院治疗medicare也是基本全包吧。。难道就是一个等待期等的时间短不用去公立医院排队？

tyw4000

好想法

kmp

小白猪猪 发表于 2016-10-23 09:09
按你这么说“因为所谓的私保是医院保险，必须是住院治疗才报销”，买私保意义何在？住院治疗medicare也是 ...

缩短等待时间，是自费患者的一个优势。随便挑选医生，也是一个优势。如果住院治疗的频率比较高，那么使用私保就可能帮助支付一部分自费费用。

duludulu

快31了，本来打算按"广而告之的常识"买个标配，看了帖子之后发现应该用新的角度重新思考这个问题了，感谢楼主

Qswh

kylelly 发表于 2015-7-8 21:20
我觉得买私保就跟开车买全险一样。裸奔处处是风险。不能单纯的看划不划算吧。 ...

对的，不是钱回本的问题。是如果一些模棱两可的手术在公立要等很久，但私立可以尽快搞定。救你一次命什么都值了。

Qswh

豆腐鱼 发表于 2015-8-29 06:19
亲身经历，我的姥姥去年刚做了支架，三万多一个，医生建议3-5个，不然少了效果不好，老人家总不能总挨刀 ...

国内人会说，医保不是报销70%。再有个商业保险不就100%了。祖国医疗已经很好了干嘛总喷。

Qswh

kmp 发表于 2015-7-19 00:58
这个患者很明智啊。

恶性肿瘤本来就是少见病，年轻人患恶性肿瘤的概率更小。所以选择不买私立医院保险。 ...

发现你很无知呀。等你发现了私保就不要你了。听过pre existing condition嘛？你的所有在这里的言论都透漏出无知两个字。你这种人最可能无意的害死人的。包括你自己。