房价如果暴跌 我依旧按时还款 银行会收掉我的房子么？

urbb

渔妇 发表于 2015-9-21 22:38
确实有refinancing这回事。
当然，跌价收房子，没听说过。

REFINANCE后已经不是原来的LOAN了, 是新的LOAN了. 新的合同了.
这里不是谈REFINANCE啊. 他是说房价跌了要继续原来的LOAN合同, 要先补差.
那么房价涨了, 我不REFINANCE, 还是原来的LOAN, 银行补会涨价后差给我吗?

大江东去

鸭哥终于进来了

鸭哥又替银行意淫了

鸭哥加油

CITYLOOK

悉尼菜泡饭 发表于 2015-9-21 22:35
用用脑。给你举个例子：房产升值，你可以top up钱出来，这人人都知道，人人都这么操作。突然，你要争论说 ...

不要总说可不可以
可不可以是一回事，执不执行是另外一回事
lvr从70%到120%是增长了多少，房价会下降多少才能有如此变化
一套100万的房子贷款七十万，房价要降到58万才会出现你说的情况
提醒大家控制风险本来是善举，像你这种夸大其词，唯恐天下不乱的行为是恶劣至极

银行虽然不是弱势，但是也不是二逼
当你违约，不是马上给你拍卖，而是和你一起work around盘活贷款，你妈他上来收你的房子干啥，上来收你房子你以为很容易么
经济危机那几年哥们接触过的商业地产比你见过的还多，资不抵债的有的是，银行一个个跟孙子似的，就怕客户破产
你也许会说那是商业地产，我还就告诉你，性质是一样的，商业地产风险更大
银行怕啥，大面积的呆账坏账，先不说他赚不赚钱，这种责任傻逼才愿意承担，如果你做那个职位，打死你也不敢，不是我笑话你，多补补脑，别用你那狗屁逻辑忽悠大众

richiz

这贴是搞笑的

CITYLOOK

最基本的商业规则都不清楚
有没有出来混过
估计一般人没人信你，我本来不想说话
见你这样出来愚弄小白们真的太可耻了

李十三

tinyshare 发表于 2015-9-21 20:56
有这么弱智的银行吗？
房价暴跌，他们还收回去，你不用还钱了，他们吃多了撑的。 ...

谁说你不用还钱？银行不是收回去。银行是要求你提供更多抵押品或者缩小贷款。

李十三

zzz 发表于 2015-9-21 22:31
那你不是傻子嘛?银行可高兴呐,银行最怕你不还钱,把房子还给它,那银行就惨了,你大不了赔个首付款,银行赔的就 ...

谁说最多赔首付？这里不是美国。

urbb

CITYLOOK 发表于 2015-9-21 22:56
不要总说可不可以
可不可以是一回事，执不执行是另外一回事
lvr从70%到120%是增长了多少，房价会下降多少 ...

这个绝对是正解.

银行就怕贷款人断供, 这样的人多了, 银行就破产了.
银行要那些破房子干啥? 暴跌了卖不出价, 强拍手续和成本多, 不到万不得已银行才不做这种傻事.
银行要的是贷款方给钱而已.

悉尼菜泡饭

urbb 发表于 2015-9-21 23:09
这个绝对是正解.

银行就怕贷款人断供, 这样的人多了, 银行就破产了.

所以，在房价下跌的时候，银行为了主动控制风险，首先就是拿新近买入的开到，起警示作用。让投机人看到，现在不是买的时候，一买就破产。

看清楚，联邦银行T&C，你可以跳出来和我说，这都不算数，你可以告诉我mortgage default没有啥




联邦银行　Consumer Mortgage Lending Products Terms and conditions

https://www.commbank.com.au/pers ... s/utc-home-loan.pdf

第２３页９．１条款对Default的定义

“Value or title unsatisfactory:  We are not reasonably satisfied with the value of or the title to the Security Property or
the Security over it will be inadequate security for the Loan in accordance with our usual prudent credit standards;”

李十三

urbb 发表于 2015-9-21 22:48
REFINANCE后已经不是原来的LOAN了, 是新的LOAN了. 新的合同了.
这里不是谈REFINANCE啊. 他是说房价跌了要 ...

你拿合同出来看看啊。最好找律师看。

悉尼菜泡饭

chenyunsun 发表于 2015-9-21 23:11
你拿合同出来看看啊。最好找律师看。

联邦银行　Consumer Mortgage Lending Products Terms and conditions

https://www.commbank.com.au/pers ... s/utc-home-loan.pdf

第２３页９．１条款对Default的定义

“Value or title unsatisfactory:  We are not reasonably satisfied with the value of or the title to the Security Property or
the Security over it will be inadequate security for the Loan in accordance with our usual prudent credit standards;”

白纸黑字

悉尼菜泡饭

房市一旦进入跌势，银行如何确保自己的安全？

首先就是抓典型，跌破LVR的一切按照合同办，你１４／１５年买的，一跌就被抓，直接以LVR不再满意为由，让你３０天补差价或者全款。否则你同意了的成文规定那么清楚，直接default处理，９０天就拍卖你的房。

这里不是中国，个人破产一年无数，没有人可怜你

fromhk

負資產人仕。國內房價是否未跌過？


香港人比較明白

hughway

鸭子想买房想疯了，想想都知道他arburn租的公寓住的不爽快。
只要还有这么多这么疯狂想买房的，房价就会上涨，就是跌，也跌不了多少。
大家想想，4一5年前买的都是正现金流了。
3年前买的有不少正现金流了。
1一2年前买的，每周成交量在800房子左右，一共才多少，就是房价跌，还不起的又占多少。
想一想吧。

EN25817

房价会暴跌吗？新政府的政策还没出来呢，估计快的话，1个月就会有政策，新政府也拖不起啊，如果年底还没好的政策出台，那么自由党就得下台了。

时光雕刻中

第一次来这个版块溜达就看到如此有才有创意的楼主和比楼主更有才有创意的回复。

liu263

请看这里，有实例，有分析。

http://www.oursteps.com.au/bbs/f ... read&tid=978018

wwwjs

cyvs 发表于 2015-9-21 22:13
自觉断供？你到底知不知道你签了什么合同？

自觉断供就是自己觉得所购买的房子的市场价值远远低于给银行所还贷款的金额。这和签什么合同有必然的联系吗？房主最坏的结果无非就是给银行全面的拉黑，但这是他的选择。这种现象在2008年非常的普遍，始作俑者就是全额贷款。因为购房者就是在实施空手套白狼。这也就是为什么现在银行要购房者20%的首付或者买保险来降低银行坏账风险的目的。在房产市场不好的时候对于一个能按时还款的客户还增加他的deposit这不是笑话吗？这不是没脑的表现吗？杀了鸡怎么让他给你下蛋。

lsong

juvenMPG 发表于 2015-9-21 17:39
我觉得不应该是继续按时还款这么简单。

假设原来100万的房子， 首付了20万， 像银行贷了80万。

你又不refinance，银行里房子价值是不变的

tony_wang99

juvenMPG 发表于 2015-9-21 17:50
标准的负资产了， 香港当年应该很多这种案例

但不知道后来怎么处理

就像前面说的， 银行不会收回房子， 他要砖头干什么， 香港当年是很多业主不要房子了， 举个例子， 100万的房子， 首付20万， 欠银行80万， 现在房价60万， 房子不要了我还是少还20万。 银行都是求着业主，别破产， 慢慢还都行。

jack.h

极端例子，房子买的时候100万，贷款80万，现在房子值10万。你还会去还80万的贷款吗？所有人会选择让银行收回房子，再花10万买一套。

所以银行会在房子降一点时采取措施，否则银行损失了80-10=70万

liu263

lsong 发表于 2015-9-22 08:03
你又不refinance，银行里房子价值是不变的

错。银行有权利随时重估抵押物的价值

wucxzx

tony_wang99 发表于 2015-9-22 08:08
就像前面说的， 银行不会收回房子， 他要砖头干什么， 香港当年是很多业主不要房子了， 举个例子， 100万 ...

澳洲法律规定,破产了还是要还钱。如果是打工的,一分钱也逃不了。

tony_wang99

wucxzx 发表于 2015-9-22 08:17
澳洲法律规定,破产了还是要还钱。如果是打工的,一分钱也逃不了。

不要这么无知， 如果不清楚澳洲破产， 你可以去google 一下。

lsong

liu263 发表于 2015-9-22 08:15
错。银行有权利随时重估抵押物的价值

理论上是，但不会主动做吧，除非房价跌的惨不忍睹了。你碰到过银行主动重新评估的例子吗？

tarantotaranto

do not worry

liu263

lsong 发表于 2015-9-22 08:19
理论上是，但不会主动做吧，除非房价跌的惨不忍睹了。你碰到过银行主动重新评估的例子吗？ ...

我上边给的连接里有实例，请移步一看便知。

weiweizx

次贷危机之后银行不会那么傻了，当银行觉得行情走跌并且相信会持续走跌的时候就会关注一些相关指标，在形成负资产之前就会采取措施，个人不认为100万的房子跌到50万银行才如梦初醒，估计在LVR超过一定指标的情况下就有所动作了.

wucxzx

tony_wang99 发表于 2015-9-22 08:18
不要这么无知， 如果不清楚澳洲破产， 你可以去google 一下。

我两年前就查过。你不清楚的话,好好去查查。

callcall1

liu263 发表于 2015-9-22 08:15
错。银行有权利随时重估抵押物的价值

根据National Consumer Credit Protection Act 2009，home loan 按时还款，银行不能margin call......


Division 2—Enforcement of credit contracts, mortgages and guarantees

88 Requirements to be met before credit provider can enforce credit contract or mortgage against defaulting debtor or mortgagor

Enforcement of credit contract
(1) A credit provider must not begin enforcement proceedings against a debtor in relation to a credit contract unless the debtor is in default under the credit contract and:
(a) the credit provider has given the debtor, and any guarantor, a default notice, complying with this section, allowing the debtor a period of at least 30 days from the date of the notice to remedy the default; and
(b) the default has not been remedied within that period.
Criminal penalty: 50 penalty units.

Enforcement of mortgage

(2) A credit provider must not begin enforcement proceedings against a mortgagor to recover payment of money due or take possession of, sell, appoint a receiver for or foreclose in relation to property subject to a mortgage, unless the mortgagor is in default under the mortgage and:
(a) the credit provider has given the mortgagor a default notice, complying with this section, allowing the mortgagor a period of at least 30 days from the date of the notice to remedy the default; and
(b) the default has not been remedied within that period.