Financial Planner的工作內容.

大飞熊

原帖由 Brother 于 2010-10-23 00:38 发表


都用软件算得了~
COIN
Visi
Xplan

几个大的dealer group都在用Coin，比如CBA,AMP，WBC，ANZ和Astron。
visi和xplan都是属于IRess下面的，是coin最大的竞争对手了，市场占有率基本相同，相比较coin是客户端版的，他是web版本的，适合一些小的dealer group的使用，方便设置。

其实visiplan和coin原来都是同一个老板，那个人先搞出来visiplan，然后卖掉，然后用重新开了一个公司coin。然后又卖掉。

ialienam

有機會能幫想進來的朋友也很不錯.

不過也像前面一些朋友講的, 華人也不好做..
也插一下話...其實financial planning software也是滿大的market..大部分都人都是IT, 對FP都不知道.. 所以做出來的...恩...因為小弟有機會都用過這些software, 也幫COIN做過testing和BA一小段時間... 所以真這部分真是很大的market.

就像上面說得...Visi & Xplan都是IRess, 也是最早的...是web-based, 但老實說沒有COIN powerful... COIN是被macquarie買去, 所以很多大dealergroup都要用他.. 裡面寫COIN的人都是IT genius..但老實說, 他們都是用IT眼光來做事... Too much work around....每家COIN又都自己再customise.. WBC也是COIN但叫LEAP..AMP也是從頭寫..所以問題也不少..

這兩三年是被"Midwinter" (其實好像也是IRess出來的人).他們吃掉不少market share..

其實這market很缺這方面的人才...懂IT不懂FP, and vice versa...所以現在也不少人又要準備推出新的software.. 但也只有大的dealergroup能給budget..

西门吹哨

原帖由 ialienam 于 2010-10-23 22:30 发表
有機會能幫想進來的朋友也很不錯.

不過也像前面一些朋友講的, 華人也不好做..
也插一下話...其實financial planning software也是滿大的market..大部分都人都是IT, 對FP都不知道.. 所以做出來的...恩...因為小弟有 ...

FP的软件一般用来做啥？

大飞熊

原帖由 ialienam 于 2010-10-23 22:30 发表
有機會能幫想進來的朋友也很不錯.

不過也像前面一些朋友講的, 華人也不好做..
也插一下話...其實financial planning software也是滿大的market..大部分都人都是IT, 對FP都不知道.. 所以做出來的...恩...因為小弟有 ...

你帮coin做过BA和testing？是做client方的ba和testing吧，你认识coin哪些人？。。。。据我所知coin有过几个来自香港的人做为BA，但是从来没有来自大陆的人做为BA。Testing里面从来还没有华人。

还有一点很明确的告诉你COIN为AMP不是从头写，但是为了AMP做了很多很多customise。在customise里面是有很多work around，但是总体来说还是一个核心。但是对于template来说基本上每个client都是有自己的要求，都是customise的，coin专门有个team来做这个事情的。

[ 本帖最后由 大飞熊 于 2010-10-24 00:44 编辑 ]

大飞熊

原帖由 西门吹哨 于 2010-10-24 00:28 发表


FP的软件一般用来做啥？

输入客户数据，然后generate SOA。

ialienam

FP software就我們(financial planner)拿來做modelling, 可以把你的info打進去..算出來你的tax, 可以拿多少錢...如果做這個investment, 以後projection會這樣..
你有$xx 以後retirement夠不夠用?? 有這些assets & cash可以拿多少agen pension/social security...

還有CRM的工用...你的contact details我們可以store起來...有重要event or marketing就都可以做...
COIN & Xplan都算結合這些功能 (當然也都不便宜..=...=)

大飞熊 .. 我以前是做paraplanner, 後來有被拉出做testing (under UAT though).. 就都testing SOA方面的, CRM部分到比較少.

COIN裡面那些"Asian"都是很久以前的generations..每家都有自己testing team..最早COIN裡面有兩個台灣人..不過都離開了, COIN本身裡面寫的好人都離開..自己都想出來寫..
AMP..Westpac這些都有自己的testing team.. 裡面也有一兩個paraplanners後來也轉成testing/BA...錢好賺太多了.. 我現在也只有認識BDM, 有時他們需要tester時, 會幫他們找...如果是在COIN itself做過的話, 只認識Kevin, Edward, Andrew and Osar.. 你現在也在Macq COIN裡面做??

你在Shelly St?? 有機會說不定會碰到... 哈哈..我應該最後也會用COIN..不過他work around真的太多了... 光fee就有service level & product level..
這也是真的,customise很多work around 有時也不能怪coin..AMP當時是自己也要很多customisation..

不過COIN裡面寫的人都是用IT角度去看..忘了最厲害的FP都是老頭子, 他們會發email就很厲害, 太powerful = too much workaround.. 也讓很多人都換去midwinter..

西门吹哨

原帖由 ialienam 于 2010-10-24 13:12 发表
FP software就我們(financial planner)拿來做modelling, 可以把你的info打進去..算出來你的tax, 可以拿多少錢...如果做這個investment, 以後projection會這樣..
你有$xx 以後retirement夠不夠用?? 有這些assets & ca ...

谢谢回答，说的很实在，顶LZ

大飞熊

原帖由 ialienam 于 2010-10-24 13:12 发表
FP software就我們(financial planner)拿來做modelling, 可以把你的info打進去..算出來你的tax, 可以拿多少錢...如果做這個investment, 以後projection會這樣..
你有$xx 以後retirement夠不夠用?? 有這些assets & ca ...

哈哈，收短消息。

hhhttt

呵呵 assignment评分标准也不是说一点错误都不能犯 如果犯错误多了 自然不通过了

[ 本帖最后由 hhhttt 于 2010-10-28 09:11 编辑 ]

michellelhj

这样assignment也能过。。。果然rp惊人啊

ialienam

最近不少人過來問SMSF.

很多人都是accountant的推薦來做SMSF. 最大的原因是

1) 因為現有的super fund一直虧錢. 可以自己來控制, 可以自己買shares or放term deposit.

2) 可以用super的錢買房子
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ok. 我這裡只簡單分享一下我的意見...都是很general advice, 沒有說哪一個比較好, 只是讓大家多一點選擇. 還是要詢問專家意見再決定

1) 版上以很多人討論為何自己的super一直虧錢, 裡面有很多寫的不錯理由 我也就不多說.
主要想講有關買shares和term deposit. 很多人誤會 (including很多我看過的accountant).. 以為一定要setup SMSF才能買shares or term deposit.
其實很多super fund都可以做, 也可以讓你買shares, 他們的term deposit rate就和一般的一樣, 有些even更好.

但為何大家不知道, 是因為大部分人都是用retail or industry super.. 而這些fund幾乎都不能做, 所以搞的很多人以為super fund什事都不能做.
而能做的super大多都是wholesale/wrap, 這些也大多要透過financial planner.

2)用super的錢買房子也不是這簡單.. 他有很多restriction, 以後你要做renovation都可能有restriction.
你也要想setup一個SMSF去買房子, 多出來的成本和時間等等.

如果真的很喜歡property, 也可以考慮一般super的property fund來買.

那為何accountant都要推SMSF.

因為他們沒有accredition去推其他的super fund (不合法, 也沒錢賺). 當然就只能推SMSF.

所以當你super or investment虧錢時, accountant也不一定能給你正確的advice (當然也有一些accountants有financial planning qualification, 他們就沒問題).

找專家也要找對的專家, 你也不可能心臟要開刀跑去找小兒科醫生.

hhhttt

Grace’s current investment property was purchased on 1 July 2010 for $480,000 in an area that she believes has high growth prospects. She has an interest-only loan of $350,000 attached to this property. Grace hopes to sell the property in two years time for at least $575,000. Cash flows from the property are:
        Current year (Year 1)        Year 2        Year 3
Rent income        $24,960        $25,709        $26,352
Less Cash expenses        ($4,295)        ($4,402)        ($4,490)
Net Income                $20,665        $21,307        $21,862
Note: In year 2, rent income is expected to increase by 3% compared to year 1 and cash expenses are expected to increase by 2.5% compared to year 1. In year 3, rent income is expected to increase by 2.5% compared to year 2 and cash expenses by 2.0% compared to year 2.
The appropriate discount rate is 7.5%. (The discount rate includes the interest rate for the property loan of 7.2%).
In your response, you should address the following points:
ii)        Calculate to the nearest dollar the present value (PV) and net present value (NPV) of Grace’s investment property. Please provide the formula used and all workings.
iii)        Calculate the internal rate of return (IRR) of this investment to one decimal place. Please provide all workings.
请问如何计算PV,NPV, IRR?  愁！~~

maxliu123

谢谢lz分享宝贵经验啊

小肉兔

mark

白日做梦

原帖由 hhhttt 于 2011-2-4 22:25 发表
Grace’s current investment property was purchased on 1 July 2010 for $480,000 in an area that she believes has high growth prospects. She has an interest-only loan of $350,000 attached to this proper ...

你这种assignment的帖子这样问楼主有点歪楼了。我给你一个讨论小组你去问吧，都是kaplan 146的讨论。但不好整个把题目放上面去问的。
http://www.invested.com.au/106/

刀客

这么好的帖子被我翻出来了！

楼主很久没有出来了吧？

请教一下，FP的工作和 Mortgage Broker 是否基本以销售为核心？有底薪吗？

rickysmum

好贴！顶起来

wlzs1412

其实如果楼主所说，好的financial advisor往往和顾客是十几年甚至几十年直到最后去世然后再帮助下一代，去年公司去世三个顾客，老板都去参加葬礼。

从某些方面来说，financial advisor 会根据你自身的情况和你的要求和目标来制定适合你的计划，可能现在大家比较年轻super里面的基数不大，但是管理好了真的相差甚大。

至于收费，个人认为如果financial advisor可以给你创造利润，收费你绝对可以舍得给，但是如果如果出现金融不稳定情况造成损失那也不能都是financial advisor的错。比如去年8月的金融小震荡，investment manager做反应很及时，所以很多顾客基本上是3%以内的损失，同时也有持平和盈利当然百分比不高。

Self managed super fund （SMSF）， 如果你的super balance有个至少100k+ 再考虑（其实100k加也是有点少，200k--300k开始比较容易操作），SMSF还是有很多优点，大家知道的是买房啊，自己选择投资，另外还有比较便宜的管理费等等。如果你有advisor，每年交个年费，有advisor来给你做长期规划，investment manager来推荐投资，所有的paperwork基本上只要签字，相对于普通super还是有很多好处，当然好处不仅只有上面这些。。。。。。。。。。

risk management，就是保险，鬼佬和国人观念不同，不过现在大家也是有所转变的，advisor可以建议买相对合理的benefit amount同时推荐几个公司选择，也是很优厚可行性的。

super，普通的super大家其实也可以自己选择投资，如果你对投资很有兴趣或者很在行，只是大家要花点时间去看看，就像楼主所说，很多super就是提供了平台，你可以在这个平台上面做很多你想做的投资，包括定期，股票，基金等。

ialienam

Sorry, 剛剛才看到你的問題.
Yes/No... 還是要有一定的sales (其實fund managers也是.. 真正一天到晚出來講話的 也就像sales.. 要人家投資他們, 要不然如何有錢投資). Steve Jobs也是sales.
但FP和mortgage broker比較不同的是, 就上面朋友說的.. 和客人長久要比較好, 所以technical knowledge和customer service相對要求比較高.
因為大部份mortgage broker和客人比較是transactional relationship.

去當銀行FP就當然會有底薪, 但客人不是你的 (這和mortgage broker其實差不多). 老實說現在bank FP就和一般sales沒什兩樣.. 因為一定要賣自家的東西, 而自家product下面的投資幾乎都是managed funds為主, 這所有managed funds都幫你配好了, 而這10個下面有一半以上都又是自家的基金.. 而大部份每家fund manager都有自己專供的investment. e.g PIMCO是全球最大的bond fund manager, 但他在equity投資上就很一般.

而bank FP和客人也沒什感情, 你何時看過同一個branch staff待超過一年以上.
要不然你去private bank 那就不一樣..要當private bank的客人, $200k收入算minimum or 你有超過$1m投資的金額.. 最後你ok一年快要交$10k or more的費用... 但他們做東西也不單單投資, 你要看Lady GaGa, 他們想辦法幫你弄到前排.
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很贊同樓上的朋友..  好的FP如果你多花1%費用 就只多拿1%回報都不算虧.. 就真的等於有人免費幫你做事.
不過就和mortgage broker一樣, 要找到好的才可以.. 也不是每個FP都一定是好的, especially現在市場好像95%都是銀行的人.. 有很多FP真的就只知道推薦自家東西..

每一個人需求也不一樣, 不可能每一個FP都適合不同的客戶.
如果有朋友很厲害會投資, 當然DIY是最便宜, 可能FP作用就比較是estate planning & insurance這方面.

而特別的是很多人都會幫自己車子買保險, 貨比三家.. 自身保險卻不會去管. 而personal insurance有時候比car insurance還要便宜.

patricb

原帖由 ialienam 于 2012-2-1 09:21 发表
而bank FP和客人也沒什感情, 你何時看過同一個branch staff待超過一年以上.

就这句话我不太同意。首先银行员工是有可能在一家branch待过一年的，我自己就在现在这家branch待了好几年，我们这里还有在这个branch做了十几年的staff。其次，银行的FP也是要搞好客户关系的，我这家branch的FP客户群体是多年以来在不同branch积累下来的，所以尽管现在的branch给她refer的客户不多，她还是不愁业绩不好。其实任何服务行业的，只要作得好客户都会跟。:) :)

ialienam

的確, 我這句話也打翻所有bank branch staff..It's a bit unfair..  搞好relationship是最重要的.

不同的FP也適合不同的客戶...Branch FP還是有一定的市場, 很多人還是只相信bank staff..而我相信bank FP也有很多不錯的人..我不少朋友都也在各大不同銀行工作. 他們有時也會refer我客戶, 因為他們也知道不是每個客戶都ok他們家的product.

當年沒考慮去bank, 主要bank FP都有tier structure, 什$150k以上的客戶要給senior.. 多少錢的客戶只能用某一個product etc etc... 現在mortgage還好, 銀行每家competition很高, 其實都差不多.. 但投資來說, 其實用那一家super (platform)不會差太多.. 真正核心價值是super (platform)下如何去選擇投資組合..而bank要求會比較多, 變成product driven advice.

caliven

正下楼
请楼主谈下Amp FP培训计划的优势和劣势？

ialienam

AMP那也不錯...我最早也是AMP的program, 不過是不同的, 現在都是AMP Horizon.
時間也久了我可能也會有點錯誤.

好處.
1. Salary...有人付錢給你受訓...Why not!!!?
2. 算很intensive, 兩三個月就可以變成FP (當然你也不要想學到太多東西..就是要你sale sale sale)
3. AMP is a big brand, the largest super fund in Australia.. 所以你不缺客戶

壞處
1. 現在不知道, 但那時候有claw back..你不可以中間離開..要不然要賠錢..被fire好像也是..you need to confirm with HR!
2. 就只能用AMP的product (現在AXA也算AMP... So both AMP & AXA).
3. Horizon program就是希望你以後自己出來開業..就看個人, 有人喜歡自己當老板, 有人喜歡拿薪水..各有好處. 但不管如何, AMP的客人是完全不能帶走..他們是真的會告.
4. 自己開業的前幾年, 老實說他條件真的很不錯..但後面unless你真的很會sales..要不然滿貴的.
5. Horizon的客戶都是" bad quality".. 不一定是沒錢, 主要是很多年沒聯絡的.. 然後你想..打電話給John,  一個10年沒見面, 中間你都一直收人家錢..現在又要賣人家東西..
你覺得John會對你說什東西?? (當然這也是很好磨煉的機會)

基本上AMP就和major 4差不多..只是他沒有自己branch, 而是透過一般FP的開業來賣他的product.
AMP算很conservative的公司, 幾乎只做managed funds.. 很多東西都不願意去做 (higher risk). 所以你要能接受銀行那一套, AMP應該也ok.

caliven

谢谢楼主，很好的建议！

juliez

谢谢楼主的分享。这个帖子来得很及时，刚收到super的6个月的report,户头就增长300块不到，考虑到6个月公司给交的费用，就等于亏得一塌糊涂。因为户头钱不多，一直都没过问过。现在有一些基本的问题
1）income protection insurance还是6年前的income,这个是不是通知他们改就可以了？保费方面会变动很多吗？是怎么算的
2）看statement，貌似也有不同的投资组合，这个难道自己可以叫super公司改变不同的投资策略吗？是不是只用self management super fund才可以自己觉得投资什么
3）是不是每个super账户都有一个管理的联系人，那个人是不是就是你讲的financial planner.看statement已经在收administration fee，是不是就包括可以要求super公司投资我们想要的产品？
谢谢。

ialienam

1. 可以改, 不過如果你6年前的salary到現在差不多的話 其實benefit有時會有indexation 也就是和你現在薪水不會差太多.
費用...就要看你那一家super..太多因素, your gender, occupation, age, smoking & family history etc.

2. 對..可以叫你super公司換你想要的投資..不一定要用SMSF, 會用到SMSF一般都是你super不能滿足你的投資. e.g. 買房子或CFD or option這類投資.. 要不一般shares和managed funds, super公司都可以做

3. 看你的super公司..一般來說yes..這聯絡人就是financial planner.
一般來說他的費用就是算在裡面. 那他就要負責幫你做事 (e.g. update your address, 或你要換投資時候她要幫你).
如果你不滿意他, 可以換人.. 這時候你就可以談新價錢 (當然要看你super的錢, 如果錢不多 不太可能會降價)
也要看你用那一家super, 有時候就可以換人

rickysmum

请教搂住，
我们目前很希望能够有一个好的FP帮我们做理财计划，但我们不知道fp的工作性质是什么，象我们这种普通人，主要是关心房产投资，还有super，请问fp是不是了解我们家的经济情况后会帮助指出一条合适我们自己的理财计划？ 还有能短信我你的收费方式吗？我们从没接触过，还不知道行情。非常谢谢、你的帖子，对我深有帮助

ialienam

Yes, 一般來說FP是要瞭解每個人情況, 正確來說好的FP應該瞭解你們情況, 給你們選擇和解釋不同investment的風險 (好處和壞處). 最後應該客人來決定.
當然就前面朋友說到FP不是只管投資, 還有risk management (insurance)和如何invest tax effectively (如果這裡有小孩, estate planning).

費用來說, 這裡也給大家參考一下.

很多不同費用法, 看你需求 (就像買車一樣, 一輛bmw可以$50k到$100k). 像上面說到的private bank, 你一年可能要付$10k 但他就是你24/7個人秘書.. 你要Lady GaGa VIP seat, 他就想辦法.. 這值不值得就看個人想法..

最常見的
1. 保險 (insurance) - 一般來說保費including給FP的commission.. 就像mortgage一樣, 你找FP買或自己打電話(上門)去買價錢都是一樣. 差別就是服務, 有FP會幫你解釋和比較等等. Claim時候有人可以幫你做paperwork.

2.Fixed dollar (fee for service) - 就談好一定的數字 不管如何FP一年就是收這樣的錢..
好處是如果你投資金額高, 這樣比較划算..
而這$真的就是看每一家和個人情況, 仟到萬的都有!

3. % - 看你投資金額, 然後FP拿%.
壞處就是你投資金額高的話, 費用就貴..
另外一點有人喜歡就是說 FP更努力幫你賺錢..因為你賺越多他也賺越多.

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還有一些人都也會收什SOA (documentation) fee...implementation fee or 以後幫你做xxx也要收費..這些都要問明白.

不過基本上所有FP都會有免費的第一次見面. 因為雙方都要瞭解, 你覺得他不適合你..You walk away, FP也要知道你的需求, 也才知道如何收費等等. 如果幫不上客人, 那就算收$1, 人家付了也沒用.

這裡也要提醒大家..不管如何, FP要收費錢一定要把費用寫出來..你看過同意, signature才算可以. 一定要告知客人賺多少錢 (其實mortgage broker現在也漸漸這樣). 如果FP多收錢而沒有在講好的document上, 是可以被告 丟掉licence.
老實說澳洲對FP管很多, 全澳洲哪一個行業要告知客人賺多少.. 你去買車, 你知道car sales拿commission多少?? 買個房子, 你知道real agent拿多少?

p.s 我pm你details.

juliez

昨晚又把这个帖子看了一遍，觉得对这个行业蛮有兴趣，现在有两个问题请解答
1）如果想读financial planning的课程，楼主已经提了。是不是TAFE和KAPLAN（没读这贴前都不知道这个kaplan）都可以，哪个好些。我是没有任何financial或accountant背景。按kaplan是要有foundations of financial planning,competency有10units,不是很明白到底要读多少门才拿到diploma? 另外好像TAFE有两个course, 一个是Certificate IV。 Diploma和Certificate IV 差别有多大？Certificate IV是不是就不能做FinancialPlanner？


2）Financial Planner到底怎样让客户赚钱。我看前面的一些得出的结论是让客户选择合适的产品投资赚钱。想说的是合适的产品，猜想FP不是买卖股票专家，估计这个建议也不是具体到什么时候买或卖具体哪个股票。那么，这个合适的产品是怎样定义呢，哪些数据说明它就是跑过比如term deposit呢？今天恰好跟一个同事聊起super,他提到他的股票05年买进的CBA，现在还是低于买入价。不知道05年是怎样的情形，但是好像看到很多投资说的长期持有某某蓝筹股，最终是高回报。好像跟这个概念不相符，大家说的长期投资是多长，而且是不是也还是要有买有卖，像这样6年不动好像也不对？就是觉得怎样convince人家这个是好过其他产品，尤其是像我这样投资一点不懂，但希望有数据说话的。

ialienam

1.        Kaplan就ok.. TAFE比較久..業界也比較喜歡kaplan
Certificate IV是給mortgage broker.
Diploma of financial service (planning) is the min requirement.. 現在很多都要求advanced diploma of financial planning.

2.        這裡很多人誤會.. 判斷FP的好壞就單單以一個投資來決定. FP要做的是看整個問題, 客人有insurance, estate planning和稅務等等. 等你真當FP就知道你不是天天坐在電腦前看股價上上下下.

很多人也會說FP很爛, 為何不買底賣高..
a.        不可能有人能天天都timing market對.  太多因素, 今天xx國下大雨, 明早oo國大火..這些都會影響market.
b.        成本. 要是天天買賣 交易成本和tax可能早就把你profit吃掉了.
c.        時間, 你買和賣都要時間.. 中間的時間其實早就太晚了
也就是這樣 FP比較會以一個中長期來看.  也才有一個投資組合來降低風險..

那長是多長..看情況.
e.g 你明年要退休, 我30年後才退.. 你的長期和我的長期就不一樣.

而很多人都喜歡拿term deposit比.. 但每個投資都有不同的好處和壞處.. 要比也是要自己一樣的東西比.

e.g 很多人會罵super為和去年不把錢都放cash! 可以~ 但等share market is back, 又一堆人會罵cash is useless. 大家的心態都是拿最好的來比.

可是cash & equity是兩個完全不同的investment. Equity會漲會跌, 有dividend & franking credit可以拿..都放cash, 很可能就和inflation差不多.

去年澳洲所有的equity fund全部都是negative.. 所以你說要拿term deposit來比?? 那share market好時你又要拿什來比??

Benchmark needs to be consistent.. 今天你不能只拿TD來比較這個FP好不好.
一般FP都會有benchmark, 但都是比一樣的東西.

e.g. 澳洲股票就和ASX200比..去年ASX200跌15%, 我FP推薦的澳洲基金跌5%..你說是好還是不好?? TD至少都還有5% return.. 但ＡＳＸ以後漲20%, TD 可能也還是5%.

如果全球股票, 那就一般benchmark World index ex Australia.
Fixed interest benchmark Bill rate等等.

這個行業不是指單單看投資回報..又太多東西要做.. 如果你只想做投資, 那我建議你做stockbroker.

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我不認同好的FP要去convince人家去買特定的product..就前面講的, 每個投資都有它自己的好處和壞處.
好的FP要告知客人這些風險, 以自己個人情況來決定A or B. 然後再從客人想要的product來找一個好的推薦給他
要不然你最後就真的變成sales person.
沒有一個投資/product是完美的.