买车要不要贷款

melinana

yjxdl123 发表于 2025-11-20 10:27
考慮到1.車是消耗品 貸款享受感覺不是特別的划算，如果車架貴了，同理，消耗品，一定要買這個車不可嗎？2. ...

有道理

vvv17007

jiaxi1112 发表于 2025-11-19 00:53
相当于你以2.99利率从银行借7万，放进offset赚取5.29的收益，当然贷款值了，啥都不干躺着赚2.3的利差 ...

真的可以这么操作么
听起来不错

飞奔的小布布

这种低利率的一般车价都砍不下来，卖家又不傻，想想都明白的道理。

nariko

还不如直接特价实在，比如前几个月bmw ix m60 11万9全新开走，EQE suv 10万出头， EQS suv 13万

melinana

nariko 发表于 2025-11-20 15:06
还不如直接特价实在，比如前几个月bmw ix m60 11万9全新开走，EQE suv 10万出头， EQS suv 13万 ...

这不没有特价吗

frank_1982

4s店赚你两次，第一次是原价的车，第二次是贷款利润。不如买有折扣的车

melinana

frank_1982 发表于 2025-11-20 17:16
4s店赚你两次，第一次是原价的车，第二次是贷款利润。不如买有折扣的车

但是没有折扣啊
总不能为了折扣买个车吧

melinana

frank_1982 发表于 2025-11-20 17:16
4s店赚你两次，第一次是原价的车，第二次是贷款利润。不如买有折扣的车

赚两次的道理我是明白的
但我的问题不是牵涉到要从offset里面拿钱出来吗？
不然不存在车贷的事儿

jiaxi1112

飞奔的小布布 发表于 2025-11-20 13:35
这种低利率的一般车价都砍不下来，卖家又不傻，想想都明白的道理。

mini本来就很难砍价 sales的态度基本都是嫌贵隔壁买宝马去 我有两个朋友都是奔着countryman去的 最后被mini的sales搞到买了X3走

melinana

感觉看了半天回复，没有一手信息啊。
现在真的很好奇呢。
有没谁亲身经历车贷，比如三年五年付清这个过程？
跟自己最初的想法是不是一直呢？

melinana

jiaxi1112 发表于 2025-11-20 18:16
mini本来就很难砍价 sales的态度基本都是嫌贵隔壁买宝马去 我有两个朋友都是奔着countryman去的 最后被mi ...

哈哈。
说的太对了。
我一说要便宜，给点优惠，销售就说：那你买宝马某某，我某某价格就能给你。

rockbox

在我看来任何贬值的商品（消费品）都不值得贷款，买得起就全款买，买不起降级消费，只有购入增值的资产或者叫投资才有必要贷款。
一般家庭车辆就是一件消费品，基本上是贬值商品。

melinana

rockbox 发表于 2025-11-20 18:51
在我看来任何贬值的商品（消费品）都不值得贷款，买得起就全款买，买不起降级消费，只有购入增值的资产或者 ...

完全赞同。
但这不是房贷没还完吗？乍一看这个利率好像很低，才纠结是全款付还是贷款。
总不能房贷没还完就不买其他东西了啊。
如果我没有房贷了，不存在从对冲账户里面拿笔钱出来的问题，肯定完全不考虑买车贷款。
所以我也好奇，到底啥情况下买车会去贷款？
不过貌似目前，这个帖子里，没人贷款买车。。。

方言

melinana 发表于 2025-11-20 21:10
完全赞同。
但这不是房贷没还完吗？乍一看这个利率好像很低，才纠结是全款付还是贷款。
总不能房贷没还完 ...

我贷款买车过两次，第三次是从offset拿
第一次到期还完。
第二次是因为refinance，所以提前还完，不过提前的不多，而且提前还基本没有什么额外费用。

贷款买车的人少是因为基本来说贷款不如从offset拿钱划算。车贷利率在大部分情况下是高于房贷利率。
而你的情况是车贷利率小于房贷，那么就要具体情况具体分析了。

车贷需要注意的几个点：
1. 各种费用不要遗漏，算好每月具体的还款额
2. 近期有没有买房或refinance的打算？ 车贷会很影响你的贷款能力
3. 车贷有没有 early termination fee， 如果需要提前还款的话，需要缴纳哪些费用？

搞清这些点，那么贷款买车也很正常。

另外说一下，我觉得你的第一种最划算， 3万多ballon在那里白赚3年 差不多2%的利差. 没有仔细算

melinana

方言 发表于 2025-11-20 21:54
我贷款买车过两次，第三次是从offset拿
第一次到期还完。
第二次是因为refinance，所以提前还完，不过提 ...

谢谢一手的经验。

jiaxi1112

melinana 发表于 2025-11-20 21:10
完全赞同。
但这不是房贷没还完吗？乍一看这个利率好像很低，才纠结是全款付还是贷款。
总不能房贷没还完 ...

这个不是是否应该贷款消费的问题，而是资金成本管理：使用低成本负债（车贷）来减少高成本负债（房贷）的利息支出，从而降低整体融资成本


如果突然有买房或者refinance的需求 随时还清就好了 也不会贵很多，如果用BMW finance的话，在BMW one的app上可以直接秒还清

melinana

jiaxi1112 发表于 2025-11-20 22:28
这个不是是否应该贷款消费的问题，而是资金成本管理：使用低成本负债（车贷）来减少高成本负债（房贷）的 ...

就是这样的

飞奔的小布布

jiaxi1112 发表于 2025-11-20 19:16
mini本来就很难砍价 sales的态度基本都是嫌贵隔壁买宝马去 我有两个朋友都是奔着countryman去的 最后被mi ...

这也是我的经历，本来打算给老婆买countryman，后来买了330i。

melinana

飞奔的小布布 发表于 2025-11-21 08:18
这也是我的经历，本来打算给老婆买countryman，后来买了330i。

330i哪个地方让你们改变主意了？

飞奔的小布布

melinana 发表于 2025-11-21 10:04
330i哪个地方让你们改变主意了？

Mini 谈不到心理价位，sales 不让步，宁可加钱上330i，虽然更贵，但是本来就有这个预算，而且开的比mini爽多了，算是物有所值。

melinana

飞奔的小布布 发表于 2025-11-21 10:58
Mini 谈不到心理价位，sales 不让步，宁可加钱上330i，虽然更贵，但是本来就有这个预算，而且开的比mini ...

恭喜恭喜

软件工人

说句题外话，2017年我买Camry的时候，车价八五折，四年贷款零利率零首付，跟现在比起来，恍如隔世

沙漠绿洲

melinana 发表于 2025-11-20 21:10
完全赞同。
但这不是房贷没还完吗？乍一看这个利率好像很低，才纠结是全款付还是贷款。
总不能房贷没还完 ...

据我所知贷款买车的大部分都是白人，或其他种族的人. 华人和印度人确实比较少。

我也刚准备买辆新车，车行给的贷款利率1.88非常的低，但是加上其他的费用比如settlement fee，我用chatGPT和自己用Excel算了一下, 还是给现金更优惠。

melinana

沙漠绿洲 发表于 2025-11-21 11:42
据我所知贷款买车的大部分都是白人，或其他种族的人. 华人和印度人确实比较少。

我也刚准备买辆新车，车 ...

我觉得给现金更优惠是肯定的。
只不过我需要跟我的房贷5.29比。
不然不会考虑贷款买车。

moonhope

有个朋友曾经贷款买车，当时觉得好划算。后来他想买房，车贷影响了他的银行贷款能力评估，于是他逢人就说买车不要贷款。
不过具体情况具体分析。贷款3年貌似比cash多付快4000元的利息，第四年你要再付3w多。如果首付和3年车贷都走offset account，多付利息大约3000元。

yjxdl123

moonhope 发表于 2025-11-21 14:23
有个朋友曾经贷款买车，当时觉得好划算。后来他想买房，车贷影响了他的银行贷款能力评估，于是他逢人就说买 ...

我就是這個意思
貸款看起來是提前享受延遲付款 但是實際遠遠有很多 opp cost

jiaxi1112

moonhope 发表于 2025-11-21 14:23
有个朋友曾经贷款买车，当时觉得好划算。后来他想买房，车贷影响了他的银行贷款能力评估，于是他逢人就说买 ...

没人告诉你朋友车贷可以随时还清吗？

花若离枝

今天问的经销店的财务，给现场算的，6.59%。楼主的才2点几。看来店里忽悠我？

meya

Purplelight 发表于 2025-11-19 14:08
现在mini才6万五？好便宜呀。

我没看出什么大坑。 2.99%听着不错呀。 这个价格，我都有点动心了。

贷款买车和novated lease 不一样，楼主和车行的签合同，车行利率低。lease company 高多了，除非你们公司是银行之类，合同利率比较低。

jiaxi1112

花若离枝 发表于 2025-11-22 03:12
今天问的经销店的财务，给现场算的，6.59%。楼主的才2点几。看来店里忽悠我？ ...

mini官网上现在都写着2.99%呢

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