原创：股市投资必胜法则(20240721更新)

superdigua

大智慧 发表于 2021-7-31 21:07
正常上班族每年存5w（实际4.25w）会影响投资房的数量。

当然。但是，重要吗？

1. 如果不放到 SUPER 里，需要多缴一倍多的税（从 15% 变为 37%）
2. 每年 4.25 万，如果从 22 到 62，每年 10% 收益，一共是 $18,810,184

1881 万澳元在手，还要什么投资房啊。

https://moneysmart.gov.au/budgeting/compound-interest-calculator

Cyberpunk

Pippa 发表于 2021-7-31 21:17
按照你这个逻辑，养老金投资好像只能50%sp 500，50%投定期cash？

风险资产的投资，取决于你进去的位置，如果是在一轮危机或者大跌时候进去的，那抗风险能力相应会强很多，就可以更多持有风险资产，即使将来真的爆发大规模危机了，也不至于伤筋动骨。如果是在泡沫比较大的时候进去的，那你就很难指望泡沫能撑30年不破，那就现金多一点吧。

李闲闲

Pippa 发表于 2021-7-31 21:18
楼主的意思是sp500长期跑赢基金和股民自己的premix

养老金以10年以上期限来说，要跑赢sp500指数只要一条很容易的法则即可，不需要其它法则。

superdigua

李闲闲 发表于 2021-7-31 21:16
楼菊啊，先要定义一下你说得“胜”是啥子标准，比如每年复合增长是多少百分比以上才算胜，不定义的话每年复 ...

问得好。

我认为 TOP 15% 投资者都算赢家。

当然，听说先锋基金已经是庞然大物。。。。。。

superdigua

Cyberpunk 发表于 2021-7-31 21:13
对冲基金业绩当然也有起伏，包括亏损甚至爆仓清盘的也有不少，但这并不代表长期躺平就一定是稳赢策略。严 ...

》》如果你在一个不合适的位置进去、躺平，然后刚好在你退休时候，这轮大周期破灭，那到时的结局也会很悲惨的。

所以要早点进去躺平，而不是快退休时才进去。

上面 62 楼已经列出，如果进去得早，62 岁就有 1881 万澳元了。

至于美国世纪能维系多久。。。这当然没人能够给出肯定的回答。但正如一楼列出的数字，即便是澳洲，指数基金也远胜股票投资基金（3.88 倍）。

superdigua

Cyberpunk 发表于 2021-7-31 21:22
风险资产的投资，取决于你进去的位置，如果是在一轮危机或者大跌时候进去的，那抗风险能力相应会强很多， ...

如果从早期开始投资，定投即可，初始位置无所谓。

计算过程很简单：如果每年 4.25 万，买入 5 年后，股票崩盘50%，然后继续投资 25 年。。。。。就没啥影响。

如果每年 4.25 万，买入 25 年后，股票崩盘50%，然后继续投资 5 年。。。。。还是没啥影响。

Vikey

认同楼主的中心思想。长期被动型投资起码是10年，20年这种。靠复利产生巨大的收益，在途中如果指数下跌了就当是discount了，继续多买，最终等到牛市。其实这个中间是有策略的，随着年纪的增长，要在你的portfolio 里面加重bond的比重，越靠近退休，越要加重bond比例。为了抵抗股票大跌的风险
的。

阿德莱德的流氓

haohaohao 发表于 2021-7-31 19:18
股灾来了，你以为只有这么几只股大跌？指数不大跌？你以为都这么幸运，去年美国指数从大跌50%到大涨100% ...

所以你没看完整LZ的话，

已经说了，股灾以后指数总会涨上来的。

涨上来的原因有很多：

比如通货膨胀，比如技术革命。

Cyberpunk

superdigua 发表于 2021-7-31 21:30
》》如果你在一个不合适的位置进去、躺平，然后刚好在你退休时候，这轮大周期破灭，那到时的结局也会很悲 ...

对于成熟经济体，指数基金是比股票基金要好一些，尤其美国这样的创新型经济体，指数权重的公司都是成长型行业里面的优秀企业和龙头企业，投资指数就等于投资了美国最好的公司群体，当然收益更好，风险也更小。

billspace

Cyberpunk 发表于 2021-7-31 21:37
对于成熟经济体，指数基金是比股票基金要好一些，尤其美国这样的创新型经济体，指数权重的公司都是行业里 ...

还有就是下跌的时候不能怂，敢继续加码定投。除非对标的物超级有信心，一般跌个30%，很多人就怂了，包括我。所以我最近定投了中国和美国。

superdigua

Vikey 发表于 2021-7-31 21:34
认同楼主的中心思想。长期被动型投资起码是10年，20年这种。靠复利产生巨大的收益，在途中如果指数下跌了就 ...

以前一直这么想。但零利率和负利率的出现改变了我这种想法。
如果资金一直无限供应，资金就无处可去。真正的威胁，在我看来只有全球变暖和大规模战争，因为这两者会破坏全球供应链，造成物资短缺。
真到了那一天，bond 再多也同样毫无意义。澳洲不太可能发生食物短缺，所以不必担心。

trueme

Mark

Cyberpunk

superdigua 发表于 2021-7-31 21:42
以前一直这么想。但零利率和负利率的出现改变了我这种想法。
如果资金一直无限供应，资金就无处可去。真 ...

通胀是MMT的命门

pig2007

长期跑赢指数很难

superblue

存下来仔细读，谢谢分享

Cyberpunk

pig2007 发表于 2021-7-31 21:47
长期跑赢指数很难

跑赢上证指数就很简单

superdigua

Cyberpunk 发表于 2021-7-31 21:44
通胀是MMT的命门

叹。真搞不懂为啥这个问题大家都不明白。

日本的政府负债已经超过 GDP 240%, 哪有什么通货膨胀？

只要社会生产和消费平衡（包括出口进口），就永远不会有通货膨胀。

20190828 整个世界即将进入零利率时代
印钞不会导致通货膨胀。商品供不应求才会！

superdigua

Cyberpunk 发表于 2021-7-31 21:49
跑赢上证指数就很简单

不然。

投资上证个股，同样很难跑赢上证指数。（少于 15% 投资者能够做到这一点）

superdigua

dingyipu 发表于 2021-7-31 16:14
正好提到super了，现在unisuper开放了

申请加精！

Cyberpunk

superdigua 发表于 2021-7-31 21:51
叹。真搞不懂为啥这个问题大家都不明白。

日本的政府负债已经超过 GDP 240%, 哪有什么通货膨胀？

日本没有通胀的原因是比较特殊的，但这次全球大放水背景下，日本的通胀也压不住了，所以MMT真正的考验会在不久之后就到来。

MMT的前提必须是印钞之后要创造出对应的价值才能让它持续，但这一点是没法保证的，所以只要货币流入实体但又不创造价值，出现了空转，通胀就会来临。至于政府部门能通过编造数据把通胀掩饰多久，这就看民众的承受能力了，只要韭菜还能承受，印钞就不会停止。

Forthistime88

楼主的文章是足迹最有价值的：
关注了最有价值的大问题，有对问题的独特思考，又附上得出结论的资料，全部都有。
省了我们很多的思考时间，带我们到一个新的层次。

请问你是通过什么平台买VFIAX?有NASDAQ的指数基金吗？我也用SMSF买。感谢分享！

Vikey

楼主，我最近有个担忧，就是美国sp500, nasdaq一直创新高，因为我刚刚投资etf不久，很怕现在踩在高岗上。很担心今年下半年，明年突然就暴跌了，然后持续好多年。你怎么看？

Pippa

李闲闲 发表于 2021-7-31 21:24
养老金以10年以上期限来说，要跑赢sp500指数只要一条很容易的法则即可，不需要其它法则。  ...

那就是你大师也同意楼主的策略了？那我去换啦

大智慧

superdigua 发表于 2021-7-31 21:19
当然。但是，重要吗？

1. 如果不放到 SUPER 里，需要多缴一倍多的税（从 15% 变为 37%）

40年后1800w可能不算很多，

40年前悉尼房价中位数是6.7w现在是110w+。

Cyberpunk

Vikey 发表于 2021-7-31 22:03
楼主，我最近有个担忧，就是美国sp500, nasdaq一直创新高，因为我刚刚投资etf不久，很怕现在踩在高岗上。很 ...

楼主已经回答过了，只要是定投就没有问题。

Vikey

Cyberpunk 发表于 2021-7-31 22:06
楼主已经回答过了，只要是定投就没有问题。

哈哈，是这个理，time in the market rather than timing the market.
John bogle的理论

Vikey

推荐大家去看一本书
The simple path to wealth

superdigua

大智慧 发表于 2021-7-31 22:06
40年后1800w可能不算很多，

40年前悉尼房价中位数是6.7w现在是110w+。

110/6.7=16.4

1.073^40=16.74

假如基金的年度收益 10%，那么，1.1^40=45.3

45.3 远大于 16.4

另外，这么比较并不完全合适。40年前，贷款利率非常高。

superdigua

Forthistime88 发表于 2021-7-31 21:56
楼主的文章是足迹最有价值的：
关注了最有价值的大问题，有对问题的独特思考，又附上得出结论的资料，全部 ...

我是走大银行，直接开 GLOBAL ACCOUNT。

superdigua

Cyberpunk 发表于 2021-7-31 21:55
日本没有通胀的原因是比较特殊的，但这次全球大放水背景下，日本的通胀也压不住了，所以MMT真正的考验会 ...

日本大约 2012 年开始 MMT，欧洲大约 2016 年开始 MMT。

日本既没有通胀，失业率，汇率，房价，股价都大致稳定。唯一倒霉的是人口大幅度萎缩。尽管如此，经济还不错。

欧洲情况更好。

至于日本是否在将来发生严重通货膨胀。。。。2012 年就有人这么预言，也许未来某一天会发生。