[银行相关] 讲一下今天遇到的一个FINANCIAL PLANNER [复制链接]

发表于 2017-1-25 10:31 |显示全部楼层

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孤独马夫发表于 2017-1-25 09:48
赶脚是一个胖子，自己不想减肥，问了问狼，咬掉肥肉多少钱，狼当然不会含糊，既然有肉吃，还客气什么？胖子 ...

nice fabble

SMSF Specialist

LittleKing

发表于 2017-1-25 10:35 来自手机 |显示全部楼层

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本帖最后由 LittleKing 于 2017-1-25 10:41 编辑

之前也约FP咨询过东西，在银行里，他说得很清楚咨询没关系，随时可以联系他，但如果要出计划，签了又不想做的要收500文书费什么的，我觉得说清楚来就好。当时跟他说我们要再考虑，然后他在那个文件上手写上虽然我们在文件上签字了，但如果没有我们的邮件再确认，不需要交cancel 费什么的。

Coolbananas

金靴族

发表于 2017-1-25 10:36 |显示全部楼层

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lz 还没到足迹平均收入水平，真心不用FB 吧

月光问题好解决，搞几个硬性存款即可，要么买个房子还P+I, 不想买房子就单独开个高利息帐号，每次工资自动打 20-30% 到那个帐号，且不能从那帐号取钱

winover

发表于 2017-1-25 10:39 |显示全部楼层

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有几个financial planner是真的会投资的？

figod2012

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发表于 2017-1-25 10:40 |显示全部楼层

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winover 发表于 2017-1-25 10:39
有几个financial planner是真的会投资的？

我很赞同：）哈哈哈

孤独马夫

白金靴族

发表于 2017-1-25 10:42 |显示全部楼层

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Ozquest 发表于 2017-1-25 10:31
nice fabble

瞎编的，不过，依人不如靠己。

信公知，变白痴。Never argue with stupid

yanyangtian

发表于 2017-1-25 10:44 |显示全部楼层

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全是套路，哈哈，FP这个行业是基本上没有华人客户的，忽悠的都是鬼佬。
作为也内人士告诉你，做好人就和FP商量一下付个咨询费，当然300/小时是个行业价格，你有本事可以再砍砍价，当然不需要付3000+GST，如果他威胁你，你就和他死磕就去相关行业监管部门投诉。没准他就一分不收了，不过看你的情况，他不是这样妥协的人。
做烂人就是不理他，也不付钱，他也不能把你怎么样。估计就是今年咒骂你一年没好运。

~~**【穷澳村的三观一直被国人刷新着】**~~

kidz821

发表于 2017-1-25 10:47 |显示全部楼层

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yanyangtian 发表于 2017-1-25 10:44
全是套路，哈哈，FP这个行业是基本上没有华人客户的，忽悠的都是鬼佬。
作为也内人士告诉你，做好人就和FP ...

穷澳村的三观一直被国人刷新着

歡

stevenhu

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发表于 2017-1-25 10:54 来自手机 |显示全部楼层

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winover 发表于 2017-1-25 10:39
有几个financial planner是真的会投资的？

你对fp不了解，投资只是fp的业务一部分，而且fp主要是帮助没有经验的投资者控制风险同时达到一定比例的投资回报。有经验的投资可以自己投资，但是fp可以帮助他们控制风险和给estate planning的strategic advice。华人不注重estate planning主要是子女少，而且对澳洲社会的了解不深入。fp和会计们要educate客户，而不是只想赚钱

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stevenhu

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发表于 2017-1-25 11:01 来自手机 |显示全部楼层

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yanyangtian 发表于 2017-1-25 10:44
全是套路，哈哈，FP这个行业是基本上没有华人客户的，忽悠的都是鬼佬。
作为也内人士告诉你，做好人就和FP ...

哈哈哈，fp收个学费教你学澳洲的理财，保险，养老金，遗嘱等等知识。这个学费还是值得交的。fp就是个服务业。懒人的管家。自己学要花很多时间，fp提供一揽子计划

水星浪子

发表于 2017-1-25 11:07 |显示全部楼层

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lz，其实.... 你把你的状况明细列出来，去隐秘版发，大家会给你更靠谱的回答。

shadowfiend

皮靴族

发表于 2017-1-25 11:09 |显示全部楼层

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jjin0873 发表于 2017-1-24 23:24
确实，其实我也不是那么计较钱的人，但是我最受不了别人威胁我，曾经我自住房贷款的时候跟broker有过君子 ...

没看出他哪里威胁你了

chloe_ling

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发表于 2017-1-25 11:10 |显示全部楼层

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楼主你签字是自愿的，且应该知道你签的东西有什么效用。如有隐情另当别论。

yanyangtian

发表于 2017-1-25 11:15 |显示全部楼层

stevenhu 发表于 2017-1-25 11:01
哈哈哈，fp收个学费教你学澳洲的理财，保险，养老金，遗嘱等等知识。这个学费还是值得交的。fp就是个服务 ...

小熊哥/姐看样子是做这一行的。说的都是行话。
不过华人做FP这一行的真少，主要是华人客户有钱都是去买房子了，不会想去投资养老金和买保险。

说句良心/实在话，养老金的钱真的靠不住，有钱真的还是投资房产升值的快。最有力的证明就是只要来个GFC，你那点养老金还不够翻本的，我自己的那点自从2008年的GFC之后就再没翻过本，一年的SGC全喂鱼了，相当于一年白干公司没给养老金，气的我再也不理会养老金了，让它自身自灭吧。。。。。
同时同情那些还在往里面投税后MONEY的同学们。主会保佑你们的。。。。。

~~**【穷澳村的三观一直被国人刷新着】**~~

htan564

发表于 2017-1-25 11:15 |显示全部楼层

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在FP的这个圈子里混了10几年了，很负责的告诉你大部分的FP都是没有用的。他们就是销售，负责把银行的产品卖给你。只有少量的independent adviser还能给你一些好的建议。而且其实最有用的是找个好的会计师。

字数不够啊

tony_wang99

金靴族

发表于 2017-1-25 11:19 |显示全部楼层

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yanyangtian 发表于 2017-1-25 11:15
小熊哥/姐看样子是做这一行的。说的都是行话。
不过华人做FP这一行的真少，主要是华人客户有钱都是去买房 ...

养老金买房，这是下一个热点，要做乘早

发表于 2017-1-25 11:19 来自手机 |显示全部楼层

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最新更新：感谢这两天筒子们的分享，今早fp打电话过来了，已经好聚好散了，没跟我要钱，我还不知趣的要给他100刀，看完楼上几个小哥的回帖，真是羞愧不已，把人家当成要饭的了

，anyway,事情算是解决了，fp没charge任何费用。

yanyangtian

发表于 2017-1-25 11:26 |显示全部楼层

htan564 发表于 2017-1-25 11:15
在FP的这个圈子里混了10几年了，很负责的告诉你大部分的FP都是没有用的。他们就是销售，负责把银行的产品 ...

can not agree anymore.

~~**【穷澳村的三观一直被国人刷新着】**~~

发表于 2017-1-25 11:27 来自手机 |显示全部楼层

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麻辣小龙虾发表于 2017-1-25 09:46
穷人歪个楼，到底什么情况需要FP啊？收入必须高到一个什么程度？

按照fp的思路，一般养老金账户里至少有100k。但是lz根本没买过养老金，收入来说，lz是self employed，一年大概200k

rightring

木屐族

发表于 2017-1-25 11:27 |显示全部楼层

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楼主收入还可以的话，月光可以理解，为啥说没有super呢，那不是强制储蓄的么？其实如果夫妻有10W super，交给好的FP投资，每年的养老金利润应该就能把这三千咨询费给攒回来了。而且他说的理财思路对没有金融理财背景的还是有点教育意义的。如果补收两小时咨询费，在我看来也没啥恶意。就是短信回复口气开头有点冲.

kawara

水晶靴族

发表于 2017-1-25 11:32 |显示全部楼层

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jjin0873 发表于 2017-1-25 10:19
最新更新：感谢这两天筒子们的分享，今早fp打电话过来了，已经好聚好散了，没跟我要钱，我还不知趣的要给他 ...

他给你的短信也看不出什么恶意的

nis5

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发表于 2017-1-25 11:35 |显示全部楼层

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htan564 发表于 2017-1-25 11:15
在FP的这个圈子里混了10几年了，很负责的告诉你大部分的FP都是没有用的。他们就是销售，负责把银行的产品 ...

FP的工作就是
1，lie
2，sale
3，1+2

发表于 2017-1-25 11:35 来自手机 |显示全部楼层

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rightring 发表于 2017-1-25 11:27
楼主收入还可以的话，月光可以理解，为啥说没有super呢，那不是强制储蓄的么？其实如果夫妻有10W super，交 ...

你说的很对，我也是本着学习的目的去跟他见面的，只不过lz吃软不吃硬，见不得别人的威胁，如果他的态度不这么强硬，lz甚至会考虑接受他的方案，毕竟过着现在这种月光的生活，对以后没有一个宏伟的蓝图，会让家人没有安全感。lz除了养老金没有以外，其他的保险该有的都有了，life isinsurance，income protection，private health insurance，home contents insurance，之所以没买super是听从了会计的建议，会计觉得像lz这样的年纪，买super还太早，不过听完筒子们的建议，lz会考虑成立一个super fund，从现在起节约开销

发表于 2017-1-25 11:42 来自手机 |显示全部楼层

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孤独马夫发表于 2017-1-25 08:17
楼主，说句题外话啊，你们目前需要的仅仅是坚持记账记细账，坚持一年，甚至更长，你们就会会发现问题出在哪 ...

感谢你的建议，lz之前是自己做流水账的，但是因为公司restructure后，真心是有心无力，昨晚跟老婆两个人坐下来细细的算了一下每个月需要的花销，数字大的吓人，每周有$2500的ongoing cost，还不算吃饭买菜香烟添置衣物这类的花销，宝宝顿时感觉心里好苦

yinshe

皮靴族

发表于 2017-1-25 11:58 |显示全部楼层

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本帖最后由 yinshe 于 2017-1-25 12:04 编辑

以此为契机作一些改变也是挺好的

winover

发表于 2017-1-25 12:02 |显示全部楼层

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我觉得这个人的过于追求结果或者不太会沟通。。。楼主如果非常需要fp至少换一个人。。。

孤独马夫

白金靴族

发表于 2017-1-25 12:05 |显示全部楼层

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jjin0873 发表于 2017-1-25 11:42
感谢你的建议，lz之前是自己做流水账的，但是因为公司restructure后，真心是有心无力，昨晚跟老婆两个人 ...

坚持数年的记账，流水账尽量细，你们会养成好习惯的，或许会比那个抢钱的理财师更懂如何理财。

信公知，变白痴。Never argue with stupid

发表于 2017-1-25 12:05 来自手机 |显示全部楼层

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yinshe 发表于 2017-1-25 11:58
其实看了楼主的自我介绍觉得楼主的确需要FP的。。。普通人没收入不需要，楼主是有收入没存款甚至没有养 ...

这位同学，lz不是因为收钱被骗才在这里诉苦的，是因为受不了这个人fp短信里的态度，如果换作是你，收到这样的短信，你会心里舒坦吗？如果他回我的短信稍微委婉一些，说不定听完坛子里筒子们对我建议，lz还会继续找他的，但是现在看到他这样的态度，实在是不想夜长梦多

stevenhu

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