我们来聊聊澳洲的养老金-Superannuation

FPC-S

maplelin 发表于 2021-7-8 16:42
可是我转的是税后收入啊？

难道不是应该deduct税前收入吗？

你交了contribution tax就是claim了deduction。虽然你的钱是税后转入的，但是还是会减你的税前收入，所以你才会有tax refund。

maplelin

zl5431 发表于 2021-7-8 16:58
前面算过了，看帖不认真。
拿到退税以后你实际上只少了20000*（1-（32+2）%）=13200的cash，和你直接做ss ...

抱歉，看不太懂你的解释。

先抛开其他，比如medicare，offset这些不说，单纯讨论我到底交了多少税。

我的2万已经是税后收入了，也就是税前大概29400的样子，我已经交了9400的税，才有这2万刀到手。

现在我把这2万刀贡献到Super并claim做退税，Super公司又再收3000刀，那现在我已经总共交了12400的税了，再加上你说能退回6800，那我最终交的税就是5600。

如果当初我把29400直接走公司的ss（只是举个例子，实际不能因为已经超过Gap了），那我实际不是只要交4410刀的税？

yummi

carry forward tax loss 是什么意思？

yaduo

FPC-S 发表于 2021-6-12 09:03
给养老金公司打个电话，对方会告诉你一个账号，转账之后必须填claim deduction的表格，不然转账的金额会 ...

non concessional contribution不就是after tax contribution吗。有什么不对吗，为什么要不当成non concessional contribution处理？

FPC-S

maplelin 发表于 2021-7-8 20:24
抱歉，看不太懂你的解释。

先抛开其他，比如medicare，offset这些不说，单纯讨论我到底交了多少税。

这位朋友，你对税务的理解有点问题。

在不考虑medicare levy以及各种offset的情况下，在32.5%这个税率档，你有$29,630的收入，PAYG会扣$9,630，然后你到手$20,000。在你做concessional contribution或者叫税前contribution的时候，2万的contribution会把你在32.5%这个档的收入减到$9,630，这个收入对应的应交税额是$3,130，所以，你会拿到$6,500的退税，也就是2万的32.5%。而你放进养老金的contribution, 会交15%的contribution tax，也就是$3,000。

这个2万，无论你是做salary sacrifice还是年底自己放进去，都不会改变你需要交的总税额，只会改变PAYG的数字和退税的额度。

FPC-S

yummi 发表于 2021-7-8 21:12
carry forward tax loss 是什么意思？

之前的tax loss被带到了今年

FPC-S

yaduo 发表于 2021-7-8 21:24
non concessional contribution不就是after tax contribution吗。有什么不对吗，为什么要不当成non conce ...

因为这个问这个问题的朋友要退税

conniege

请问哪位大神知道2018–2019财年的concession contribution 没有claim 完$25000 的，余额能rollover到今年claim吗？我上个月联系Australia super，那个接电话的说可以，今天打电话问了另外一个人又说不可以, 说只能rollover19–20年度的，不知哪个说的对，大家有人知道吗？

oldqin

FPC-S 发表于 2021-7-8 22:32
这位朋友，你对税务的理解有点问题。

在不考虑medicare levy以及各种offset的情况下，在32.5%这个税率档 ...

无论你是做salary sacrifice还是年底自己放进去，都不会改变你需要交的总税额，只会改变PAYG的数字和退税的额度。
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假设我没工作，只有炒股收入一年10万，那这样的话往super里放20000还能减少交税吗？按照上面说的不会改变总税额，只有炒股收入的话也没交过税，没有退税，只有补交


换句话说，这2万块，你要么交6800的税和medicare，到手13200，要么少这13200，而变成super多17000。
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另外这个说法倒是理解了，原来交10万的税，现在放了两万，就只交8万的税了

oldqin

conniege 发表于 2021-7-8 23:11
请问哪位大神知道2018–2019财年的concession contribution 没有claim 完$25000 的，余额能rollover到今年c ...

上ATO网站，上面哪年剩多少都有

zl5431

maplelin 发表于 2021-7-8 18:24
抱歉，看不太懂你的解释。

先抛开其他，比如medicare，offset这些不说，单纯讨论我到底交了多少税。

那好，按你能理解的来。
你一共有税前29400，什么都不干，交了9400税，拿到2万现金。此为1。
2.1，你做ss，税前29400其中20000进super，super扣掉15%你得到17000，另外税前9400交税3000，得现金6400。
2.2，不做ss，把你到手的2万现金交去super，super扣掉15%你得到17000，但税局需要退税给你，得退税现金6400。
看看，是不是两种办法，你都是得到同样多的super，手里剩下同样多的现金？
无论哪种办法，1和2比较，相当于你税前交super，一共交了super里的3000和super外3000一共6000税，比你不交super需要交9400的税省了3400，明白了？

maplelin

FPC-S 发表于 2021-7-8 21:32
这位朋友，你对税务的理解有点问题。

在不考虑medicare levy以及各种offset的情况下，在32.5%这个税率档 ...

如果我做了税前贡献，我会贡献29630而不是20000了呀。

税前贡献29630，我super可以拿到29630*(1-0.15)=25185
贡献税后的20000，我只能拿到17000+6500=23500

难道不是税前就贡献更合算吗？

FPC-S

maplelin 发表于 2021-7-8 22:34
如果我做了税前贡献，我会贡献29630而不是20000了呀。

税前贡献29630，我super可以拿到29630*(1-0.15)=2 ...

假设你能做$29,630的contribution, 你2万的现金，自己垫上9630，然后把9630当作退税拿回来，不也是一样？

maplelin

FPC-S 发表于 2021-7-8 22:39
假设你能做$29,630的contribution, 你2万的现金，自己垫上9630，然后把9630当作退税拿回来，不也是一样？ ...

完全不明白，自己垫？

maplelin

zl5431 发表于 2021-7-8 22:28
那好，按你能理解的来。
你一共有税前29400，什么都不干，交了9400税，拿到2万现金。此为1。
2.1，你做ss ...

如果我做了税前贡献，我会贡献29630而不是20000了呀。

税前贡献29630，我super可以拿到29630*(1-0.15)=25185
贡献税后的20000，我只能拿到17000+6500=23500

难道不是税前就贡献更合算吗？

在税前收入一定且都能贡献的前提下，税前就贡献比税后再贡献实际拿到手的多。

astina

conniege 发表于 2021-7-8 22:11
请问哪位大神知道2018–2019财年的concession contribution 没有claim 完$25000 的，余额能rollover到今年c ...

你看下你的mygov里面，有确切的数字可以roll over多少的

zl5431

maplelin 发表于 2021-7-8 20:45
如果我做了税前贡献，我会贡献29630而不是20000了呀。

税前贡献29630，我super可以拿到29630*(1-0.15)=2 ...

居然你还转不过弯，你税前只交2万的时候你手里还有退税现金6400呢，这就不是钱了？你如果全交super了，你一分钱现金都不会有。明白了吗？

skysadness

我主动转钱进super ，我没到60岁没退休的情况下怎么把这个钱拿出来用呢？  如果无法提前拿出来，有点亏……毕竟通胀

zl5431

conniege 发表于 2021-7-8 20:11
请问哪位大神知道2018–2019财年的concession contribution 没有claim 完$25000 的，余额能rollover到今年c ...

看ato，看ato，看ato。一般情况下，18-19年度是可以的，这就是该政策适用的最开始的财年年份。你如果有ato用户，登录进去会有一个地方写着你交了多少还剩多少额度。

zl5431

skysadness 发表于 2021-7-8 20:59
我主动转钱进super ，我没到60岁没退休的情况下怎么把这个钱拿出来用呢？  如果无法提前拿出来，有点亏…… ...

在满足一定条件的情况下，补税，可以拿出来。
不过你要说通货膨胀就不对了，现金拿手里就不膨胀了？

maplelin

zl5431 发表于 2021-7-8 22:59
居然你还转不过弯，你税前只交2万的时候你手里还有退税现金6400呢，这就不是钱了？你如果全交super了，你 ...

请仔细看我前一贴的公式，退税现金6400(6500)，我已经加回去了，实际到手比税前就贡献全额要少。

zl5431

maplelin 发表于 2021-7-8 21:11
请仔细看我前一贴的公式，退税现金6400(6500)，我已经加回去了，实际到手比税前就贡献全额要少。 ...

不，你没有。
忘掉所有你以为的，认真看看按照你说的数我给的计算，看不懂就再看，还不明白只能去找体育老师了。

zl5431

maplelin 发表于 2021-7-8 20:45
如果我做了税前贡献，我会贡献29630而不是20000了呀。

税前贡献29630，我super可以拿到29630*(1-0.15)=2 ...

一个是super多2万5，一个是super多1万7加现金6500，super里面的钱和现金不能等值，因为现金交了更多的税，但你可以马上用，supe里的钱交税少，但是要退休才能用。
极端一点，如果ato允许无限交，你把退税这6400现金继续这样交super，然后税局又退你对应的税，再交super再退，等交到无税可退手里也没一分钱的时候，super里面的钱就和一开始你把所有税前收入交super是一样的了。。。

maplelin

zl5431 发表于 2021-7-8 23:25
一个是super多2万5，一个是super多1万7加现金6500，super里面的钱和现金不能等值，因为现金交了更多的税 ...

我根本不care这钱是否能马上用，我贡献就是想尽可能的省税。

所以你明白我的意思了吗？

zl5431

maplelin 发表于 2021-7-8 21:29
我根本不care这钱是否能马上用，我贡献就是想尽可能的省税。

所以你明白我的意思了吗？ ...

那再换一种方式解释：
1，你税前29400全部交super，super扣15%
2，你不交super，扣税9400，拿到手2万，有好心人免息借你9400现金，然后你把这29400全交去super，super扣15%，和1一样了。然后，税局因为你交了29400的税前super，退税给你9400现金，你把这9400现金还给了好心人。结果和1一样。
这就是好几个人在想办法帮你弄明白的，无论哪种办法，最终结果是一样的。你要非觉得有一种更划算那我也不强求你能理解了，按你想的来好了。祝你发财。

maplelin

zl5431 发表于 2021-7-8 23:37
那再换一种方式解释：
1，你税前29400全部交super，super扣15%
2，你不交super，扣税9400，拿到手2万，有 ...

我觉得你已经明白我的意思了，你这个解释我没法认同，我觉得我的理解完全正确。

我会再去跟我的报税会计师求证，这样会靠谱一些。

thinker_oz

实际上，税前contribute 29630和税后contribute 20000是不等量的，因为你退税拿回来一部分钱，所以留在super里的钱少一些
应该税后转入super 29630，然后退税 29630×边际税率=9630，这样才是一样的

zl5431

thinker_oz 发表于 2021-7-9 05:53
实际上，税前contribute 29630和税后contribute 20000是不等量的，因为你退税拿回来一部分钱，所以留在supe ...

没辙，那位盆友转不过来这个弯，花钱找会计去补课吧

conniege

oldqin 发表于 2021-7-8 22:21
上ATO网站，上面哪年剩多少都有

谢谢！

conniege

astina 发表于 2021-7-8 22:46
你看下你的mygov里面，有确切的数字可以roll over多少的

谢谢????