原创：股市投资必胜法则(20240721更新)

孤云出岫

superdigua 发表于 2023-8-25 15:46
AI 将席卷天下

未来，做实体经济的企业，其利润的越来越大的一部分需要用于购买 AI 相关软硬件产品

拜读楼主大作，关于复利效应，很受启发。也要多谢众多足友共享意见。

我有两个问题：
1. 为什么楼主提及要快速积攒养老余额到28万？ 是有硬性要求？还是因为额度过低会被各种费用拖累，导致亏损？
2. 很多足友也提到，投资房产。我在想，同样是成立SMSF, 为什么不能考虑选择用养老金来投资房产 而是选择美国标普或者纳斯达克？

superdigua

孤云出岫 发表于 2024-2-29 16:58
拜读楼主大作，关于复利效应，很受启发。也要多谢众多足友共享意见。

我有两个问题：

>>1. 为什么楼主提及要快速积攒养老余额到28万？ 是有硬性要求？还是因为额度过低会被各种费用拖累，导致亏损？

是的，会被各种费用拖累。

>>2. 很多足友也提到，投资房产。我在想，同样是成立SMSF, 为什么不能考虑选择用养老金来投资房产 而是选择美国标普或者纳斯达克？

用 SMSF 投资房地产，也有很多缺点。具体不展开了，可以去油管看看

https://www.youtube.com/@xinwealthtalk

孤云出岫

superdigua 发表于 2024-2-29 17:35
>>1. 为什么楼主提及要快速积攒养老余额到28万？ 是有硬性要求？还是因为额度过低会被各种费用拖累，导致 ...

好！一定抽空看看推荐的视频。

关于Super投资和SMSF，我还有几个问题，还望指教：
1. Salary Sacrifice to Super，比如说2020-2021年，雇主和自己一共交了2万的Super，如果现在我用自己的存款0.75万补足当年unused cap amounts。这0.75万是否可以申请退回2020-2021年的部分税，即7500*(37%-15%)?

2.  Super投资亏损能够抵扣我的PAYG税前？ 还是养老金内部carry on？

3.  选择SMSF定额投资美指数，那么以20时间计算，退出策略如何规划才好？

玉堇

孤云出岫 发表于 2024-2-29 20:26
好！一定抽空看看推荐的视频。

关于Super投资和SMSF，我还有几个问题，还望指教：

1 - 今年交的super按今年的税来交，你去年剩下的只是提高你今年的cap，就是今年可以交的2.75+去年的0.75，交15%税。
2 - Super里面的盈亏在super里自负，盈利交税15%税，亏了就亏了，和个人所得税无关。
3 - 这是financial advice，找financial planner商量。

孤云出岫

玉堇 发表于 2024-2-29 21:00
1 - 今年交的super按今年的税来交，你去年剩下的只是提高你今年的cap，就是今年可以交的2.75+去年的0.75 ...

感谢指导！

还有几个问题麻烦你：
1. 你说“今年交的super按今年的税来交，你去年剩下的只是提高你今年的cap，就是今年可以交的2.75+去年的0.75，交15%税。”

昨天我看了一下自己的super，发现过去5年总计有6万的unused cap amounts，是否意味着今年我可以向雇主申请salary sacrifice to super，即税前收入扣除今年的2.75万+累计的6万的unused cap amounts？ 而这2.75+6万都是可以按照15%来纳税，对吗？

这点很重要，因为我想没有人会用32%或者37%税后的收入去补交60岁前不能动用的Super。

2. 再者，如果super额度不足够多，由此产生SMSF每年平摊的费用占比过高，我是否能够用正常的Super去投资指数？比如地瓜兄大力推荐的AustralianSuper是否有这个选项？

或者使用IVV？ 隐约记得这个帖子之前有足友提及。

玉堇

孤云出岫 发表于 2024-3-1 12:17
感谢指导！

还有几个问题麻烦你：

是的，你可以交8·75万的super，税率是15%，这个unused amount不一定马上要用完的，就是说2019年剩余的金额今年应该用完，2020年的可以留给明年用。

我就是用Australian Super，可以用member direct买IVV - SP500

孤云出岫

玉堇 发表于 2024-3-1 14:58
是的，你可以交8·75万的super，税率是15%，这个unused amount不一定马上要用完的，就是说2019年剩余的金 ...

抱歉，我还是没有在Austrlaiansuper Member Direct下面找到IVV 投资美股SP500 index的内容。

在这个网页上可以查到的选项只有：
Shares in the S&P/ASX 300 Index， Exchange Traded Funds (ETFs)， Listed Investment Companies (LICs) 以及 Term deposits

玉堇

孤云出岫 发表于 2024-3-4 13:56
抱歉，我还是没有在Austrlaiansuper Member Direct下面找到IVV 投资美股SP500 index的内容。

在这个网页 ...

IVV就是其中的ETFs，具体看以下所有能买的股票和limit。

https://www.australiansuper.com/ ... investment-menu.pdf

superdigua

Pippa 发表于 2024-2-8 15:16
楼主我又来了。很久没看养老金账户，今天上去一看，哇塞，之前买的ETF涨了二十几个点。我记得你讲过定投， ...

标普指数正式超过 5200 点

我很好奇。目前十年美债利率 4.27%, 等降到 1%，标普指数会达到多少。

https://twitter.com/charliebilello/status/1770523969403183221

superdigua

孤云出岫 发表于 2024-2-29 20:26
好！一定抽空看看推荐的视频。

关于Super投资和SMSF，我还有几个问题，还望指教：

》》3.  选择SMSF定额投资美指数，那么以20时间计算，退出策略如何规划才好？

我回答这一条。

对于长期投资，我的策略是，需要的时候就卖，不考虑价格

对于SMSF，因为只有退休后才能使用，所以会一直持有。

等到了 60岁，会确保现金账户有十到二十万备用。每次低于这个数字，就卖一点。

Pippa

superdigua 发表于 2024-3-21 07:40
标普指数正式超过 5200 点

我很好奇。目前十年美债利率 4.27%, 等降到 1%，标普指数会达到多少。

哈哈，谢谢楼主持续分享。我前不久投了一批，现在养老金一半的投资是美指ETF了。

摩羯星

玉堇 发表于 2024-3-4 17:01
IVV就是其中的ETFs，具体看以下所有能买的股票和limit。

https://www.australiansuper.com/-/media/aust ...

这个super下面的avv代码是avv.au吗？和avv.ax是一回事吗？

spb

史诗级的大泡沫之中。

superdigua

spb 发表于 2024-3-22 16:12
史诗级的大泡沫之中。

市盈率并不高

superdigua

巴菲特在早期是如何迅速致富的？

伯克希尔·哈撒韦不收管理费，但超过 6% 盈利后收取 25% 业绩奖金。  

这意味着什么？  

如果公司第一年损失 20%，第二年盈利 34%，股东收益为零，而伯克希尔·哈撒韦可以拿走公司总值的 7% 作为业绩奖金。

0.8*1.34=1.072
(0.34-0.06)*0.25=0.07
1.072-0.07=1.002

sweetstar

如果10万的SUPER，直接HOTPLUS一年管理费177，收益11%VS SMSF一年管理费1199。两个怎么选？
如果SUPER足够多，自己找最好的ETF会比HOTPLUS Passive的好不少？
楼太高了，不知道之前是不是已经说了。

superdigua

sweetstar 发表于 2024-6-12 20:57
如果10万的SUPER，直接HOTPLUS一年管理费177，收益11%VS SMSF一年管理费1199。两个怎么选？
如果SUPER足够 ...

我建议直接HOTPLUS

10 万太少了

另外，SMSF 的收益有可能很低。超过 HOTPLUS 的可能性不大。

michael_yi

借贵宝地捞点论坛积分，打扰勿怪

我的制胜法则就是找到股市中真正可以依赖的力量，并站在它一边

Pippa

michael_yi 发表于 2024-6-21 19:12
借贵宝地捞点论坛积分，打扰勿怪

我的制胜法则就是找到股市中真正可以依赖的力量，并站在它一边

那不就是美指五百强么？我也开始投这个了，收益确实很满意

michael_yi

Pippa 发表于 2024-6-21 19:29
那不就是美指五百强么？我也开始投这个了，收益确实很满意

那就恭喜了

superdigua

Pippa 发表于 2024-6-21 19:29
那不就是美指五百强么？我也开始投这个了，收益确实很满意

现在指数不算低了。

如果是定投，可以考虑买一点长期美债。

利率未来几年很可能下滑，这样，长期美债可以对冲风险。

michael_yi

superdigua 发表于 2024-6-21 20:00
现在指数不算低了。

如果是定投，可以考虑买一点长期美债。

AAA级公司债券，收益率合适的时候也可以考虑

superdigua

michael_yi 发表于 2024-6-21 20:05
AAA级公司债券，收益率合适的时候也可以考虑

同意。

不过， 2008 年的时候，一大堆所谓 AAA 出问题。

michael_yi

所以说，还需要自己计算财务安全边际，不能完全信任评级机构。但可以从三大的推荐中选

凯瑟琳琳

特斯拉还能买吗

superdigua

凯瑟琳琳 发表于 2024-6-22 06:33
特斯拉还能买吗

你问错人了  

我永远说可以买

尤其是在 FSD 的成功前夜。

Q2 的财报肯定难看，有可能拉低一点。

看 FSD 12.4.2 如何吧。

PS: 风险很高。这是肯定的。

在澳洲

mark

Pippa

superdigua 发表于 2024-6-21 20:00
现在指数不算低了。

如果是定投，可以考虑买一点长期美债。

谢谢楼主的建议。我买美指也是super里买的，super买不到美债啊，穷人唯一的闲钱就是那点super了

春暖花开2020

请问楼主，长期美债在哪里买最好呢？最近正好有点闲钱，想着怎么配置一下。

superdigua

春暖花开2020 发表于 2024-6-22 11:41
请问楼主，长期美债在哪里买最好呢？最近正好有点闲钱，想着怎么配置一下。 ...

AI:  澳洲公民在澳洲购买长期美债（美国政府债券）有几种途径。以下是主要的方法：

### 通过国际经纪商

1. **选择经纪商**:
   - 使用提供国际交易的澳大利亚经纪商，比如CommSec、NAB Trade、Westpac Online Investing、或国际经纪商如Interactive Brokers、Saxo Capital Markets等。
   - 确认所选择的经纪商提供美国国债的购买服务。

2. **开设账户**:
   - 在选定的经纪商处开设一个国际交易账户。此过程可能需要提供身份证明、地址证明和税务信息。

3. **进行交易**:
   - 登录到经纪商的国际交易平台，搜索并选择想要购买的美国长期国债（如10年期或30年期美国国债）。
   - 使用平台上的工具进行购买。确保了解交易费用和汇率转换费用。

### 通过金融机构或基金

1. **购买债券基金**:
   - 通过金融机构购买专注于投资美国国债的债券基金或ETF（交易所交易基金）。这些基金或ETF可以通过银行、投资平台或基金公司直接购买。
   - 例如，Vanguard、iShares等公司提供的全球债券ETF，其中包括大量的美国国债。

### 外汇及税务考虑

- **外汇兑换**:
   - 由于美国国债以美元计价，需要进行澳元到美元的兑换。经纪商或银行通常提供这一服务，但汇率和费用可能有所不同。

- **税务申报**:
   - 持有和出售美国国债的收益需要在澳大利亚进行税务申报。了解美国与澳大利亚之间的税务条约，以及在美国预扣的税款如何在澳大利亚抵扣。

### 资源和参考

1. **澳大利亚税务局（ATO）关于海外投资的指南**:
   - [ATO - Foreign Income](https://www.ato.gov.au/Individua ... are/Foreign-income/)

2. **经纪商平台**:
   - [CommSec International Securities Trading](https://www.commsec.com.au/products/international.html)
   - [Interactive Brokers - US Treasury Bonds](https://www.interactivebrokers.c ... 1595&p=trading1)

3. **基金公司**:
   - [Vanguard - Global Bond ETF](https://www.vanguard.com.au/pers ... =8224/assetCode=FI/)
   - [iShares - Global Government Bond ETF](https://www.blackrock.com/au/ind ... lobal-govt-bond-etf)

通过以上途径和资源，澳洲公民可以方便地在澳洲购买长期美国国债。确保选择信誉良好的经纪商或金融机构，并充分了解所有相关费用和税务责任。