还是养老金选择及吐槽

patstep

alfredbird 发表于 2014-6-9 08:05
想要知道具体内幕，估计需要在政府相关部门工作了。不过super这方面，其实还是很明确的方向，政府发的age ...

本来Super的目的为了减轻政府养老人家的压力，可是对Super的监管实在不好，缺乏好的监管机制他们就变成了吸血虫。
乱七八糟太多的funds，另外Super Fund的收费很多没有透明性，最终导致我们自己收入部分被绑架。 希望对于SMSF能更宽松吧。

言归正传，真没有发现好的Super Fund，听说大家用的UniSuper还不错。。。。

overbridge

alfredbird 发表于 2014-6-9 08:05
想要知道具体内幕，估计需要在政府相关部门工作了。不过super这方面，其实还是很明确的方向，政府发的age ...

多谢解释。

super的提取使用限制抵消了很大一部分税务优惠的优点。看来那种常见做法是有合理性的，年轻时尽量发展其它的投资方法，临近退休时开始对super的重点投入。

alfredbird

overbridge 发表于 2014-6-9 11:06
多谢解释。

super的提取使用限制抵消了很大一部分税务优惠的优点。看来那种常见做法是有合理性的，年轻 ...

有的必有失嘛，政府不可能既给税务优惠，又不限制你提取使用的；

你说的没错，对于普通工薪阶层，一般都在临近退休了才会想办法增加super里面的金额，这个是很普遍的。没办法啊，就这么多收入，又要还房贷，又要过日子，还有子女教育，大家都不容易啊。

alfredbird

patstep 发表于 2014-6-9 10:48
本来Super的目的为了减轻政府养老人家的压力，可是对Super的监管实在不好，缺乏好的监管机制他们就变成了 ...

我倒是觉得super fund的收费还是相当透明的，而且现在随着各个super fund之间的竞争越来越激烈，费用的逐步降低是大的趋势。

SMSF的监管总体是越来越严格了，而且现在一旦违规，罚单不小，很可能是5位数的。


没有最好的super fund，只有是否适合你。玩摄影的常说：拍不出好照片不是镜头不行，而是镜头后面的头不行。Super的投资管理一个道理，收益好不好关键不是你选择的super fund决定的，而是你的投资决策决定的。

爱天蝎的巨蟹

请问楼主，我算是一个养老金白痴，我现在是用HOSTPLUS的，如今账面估计只有几W刀。
我想咨询一下，如果我要用这个钱自己买特定的股票如TELSTRA的股票，要如何操作？谢谢

爱天蝎的巨蟹

天涯浪客 发表于 2014-6-9 02:10
除了房子，养老金，孩子都不靠谱。

同意，特别是房子，租金

alfredbird

爱天蝎的巨蟹 发表于 2014-6-9 22:19
请问楼主，我算是一个养老金白痴，我现在是用HOSTPLUS的，如今账面估计只有几W刀。
我想咨询一下，如果我要 ...

不确定hostplus有没有提供直接股票买卖功能，打个电话问问hostplus吧。

如果不行就需要换平台了。

ayuanx

alfredbird 发表于 2014-6-8 17:54
super现在的政策60岁可以拿，预计会逐渐增加到65岁。

不赚可能里面只有20万，赚的好可以以后里面是100万 ...

还不如去买彩票

ayuanx

alfredbird 发表于 2014-6-8 20:37
做满50年，应该远远不止50万的。

做了最简单的假设：25岁开始SG第一年$5000，每年增长3%，每年super里面的 ...

不好意思我就是来拆台的，

你就说你自己的情况吧，
能保证工资每年都增长 3% 以上，从来没有一年例外过么？（注意按你的算法要保证40年）这还不考虑失业或者其他有任何一个月无收入的情况
简单算一下，按你的假设，25岁工资是 $5k / 9% = $55,555，按你的算法，65岁的时候工资必须是 $55,555 x (103%)^40 = $181,222 才行
试问，现在澳洲 65 岁的人，有几个工资达到这个数值或者更高？ 或者你觉得你65岁的时候工资一定能达到这个数值或者更高么？

还有，按你说的，你自己的 Super 收益率，能保证每年都增长 8% 以上，从来没有一年例外过么？（注意按你的算法要保证40年）

以身说法，请上你自己的数据，自己的数据都不满足的话，怎么能说服别人呢

爱天蝎的巨蟹

alfredbird 发表于 2014-6-9 22:37
不确定hostplus有没有提供直接股票买卖功能，打个电话问问hostplus吧。

如果不行就需要换平台了。 ...

谢谢，正在拜读您的文章，如果HOSTPLUS 没有直接买卖股票的功能，我就转RETAIL SUPERFUND，AMP.

alfredbird

ayuanx 发表于 2014-6-9 22:49
不好意思我就是来拆台的，

你就说你自己的情况吧，

拆得好啊。

我一个一个来回复：

工资增长3%过去5年好像是有的，当然没人能够保证未来，但是我说的3%基本上是基于CPI增长的，现在澳洲是2.9%。现在65岁到181,222的不多，但是40年之后应该不少；

投资回报也是基于假设，过去10年的balanced （70/30）平均市场回报8.12%，这个已经包含了GFC的大跌了，所以我认为还是基本合理的。

所有的假设不是说每年都这样，但是长期平均符合增长率还是差不多这样的。


如果你不同意，你觉得怎么假设比较合理呢？

djiang66

我的super是AMP signaureSuper。 12-13收益22%，13-14 19%

ayuanx

alfredbird 发表于 2014-6-9 23:26
拆得好啊。

我一个一个来回复：

我觉得最合理的就是看看现在已经退休以及未来10年内马上要退休的那些人，看看他们的 Super 有多少，算算他们40年的增长率是多少

反推一下就知道等你退休的时候，Super 能有多少了

考虑实际情况，包括考虑到实际上很少有人能够连续工作40年从不中断，和很少有人能保证收入不断增长从无例外，以及经济不可能连续40年高增长等等
按平均年增长率 3% 到 4% 算比较靠谱，
实际上，4%这个数值来自国际上认可的预测长期投资回报率的通用数字，
因为这个数字多是给专业投资公司预测用的
个人的话，可能还要低一些，所以我给 3% 到 4%
（注意这个数字是实际考虑了中间会有停滞甚至亏损等风险的长期预测数字）

你去看看那些公司的财报，好多很赚钱的公司的纯收益率都没有8%，要是连个 Super 都能保证年年 8% 无压力，那还劳神费心开什么公司
直接扔给 Super，不就可以天天度假去了？

alfredbird

ayuanx 发表于 2014-6-9 23:34
我觉得最合理的就是看看现在已经退休以及未来10年内马上要退休的那些人，看看他们的 Super 有多少，算算他 ...

你的假设是很难实现的。1、Super引入的年份都没有40年；2、市场上的那些market-linked super产品也是15-20年前才逐渐出来的，以前的super不是这么运作的。所以你的反推理论是没有办法实现的。

我在前面已经说得很具体了，8.12%的10年复合增长率是（70/30）的投资组合的表现，其中经历了GFC的大跌，如果仅仅考虑过去5年的话，11.62%。

所以我不知道你3%-4%的数字从何而来，是哪个专业投资公司的预测？

你提到好的赚钱公司每年纯收益没有8%，那一般是指大的成熟公司，8%也仅仅指他们的yield rate（其实应该到不了的），但是他们的股价也有capital gain，就像买房子，你不能光考虑租金回报率，还需要考虑房子价格的增值，是吧。澳洲还是有很多相当不错的成长性公司的，他们每年的成长速度远远超过了8%。澳大利亚股票市场的长期年均增长率差不多是10-11%每年。

bondzh

爱天蝎的巨蟹 发表于 2014-6-9 22:19
请问楼主，我算是一个养老金白痴，我现在是用HOSTPLUS的，如今账面估计只有几W刀。
我想咨询一下，如果我要 ...

我是用HostplusExecutive的，现在有直接买股票功能。但根据我这半年的观察，发现股市涨1％，我的balance有关于股市的才涨0.5％。跌0.5%,我的balance就少1％。
已经跟他们的support电话了好几次了，服务太差，而且到现在还开不出我要的detailed report。
我打算换一家了

爱天蝎的巨蟹

bondzh 发表于 2014-6-10 10:09
我是用HostplusExecutive的，现在有直接买股票功能。但根据我这半年的观察，发现股市涨1％，我的balance ...

thank you for your info, I will think about changing too.

bondzh

爱天蝎的巨蟹 发表于 2014-6-10 10:41
thank you for your info, I will think about changing too.

你打算换哪家？一起研究一下？我发现hesta比hostplus便宜。具体还没看

爱天蝎的巨蟹

bondzh 发表于 2014-6-10 10:54
你打算换哪家？一起研究一下？我发现hesta比hostplus便宜。具体还没看

not sure, do homework first.