谁有自助退休基金 SMSF 呢？

mileswu2000

另外 完全没必要outsource administration

ialienam

多謝..正確講法是non-recourse loan
不過小弟有個不中聽的話.. non-record loan是口語化.. 如果你不信 可以google, 更可以打電話去RBS問問..

Non-recourse也就是說如果這loan default, 不會record到任何東西 更不會影響你其他asset
所以一般客戶講有時會講non-record.. SOA會寫non-recourse.. 因為和一般人講non-recourse很多人會不過意.

2015年前變55歲的朋友幾乎都可以meet preservation age. 當然你講的是正確.. But realistically, how many people would read this after 2015?

After all, 這裡還是比較forum, 大家都單純share general info.. 沒有人給personal advice. 真正要做的人都還是最好seek right profession.
要分享的朋友還要寫出來preservation table... 太強人所難把?? 如果只能cfp or AR寫, 那....更難把..

當然你的講法是更完整.. 只是我覺得沒必要回大家po好像瞧不起人樣子.. 大家分享也沒拿到好處, oursteps更不會付錢給我們.. 如果你真覺得我們不夠格分享或誤人, 那就麻煩你多分享造福大家.

kuxxc

严重同意～～

steveking

我是自己买了一个软件，自己做账，然后在网络上面找了一个收费不高的审计。软件第一年550，可以支持5个用户，审计300不到。

感觉还是挺不容易的，要工作，还要投资，不知道买什么好，目前还是现金定期居多。买过几个基金，有成功，有失败，也可能这几年光景不好。股票交易费也交了不少，危机一来，就当长线了。税确实省了，但是投资决策挺心烦，也舍不得去买基金。股版大佬们都玩的风险大，不敢跟风。

hornsay

能不能介绍一下是什么软件？

Poweregg

原帖由 steveking 于 8/10/2011 21:17 发表
我是自己买了一个软件，自己做账，然后在网络上面找了一个收费不高的审计。软件第一年550，可以支持5个用户，审计300不到。

感觉还是挺不容易的，要工作，还要投资，不知道买什么好，目前还是现金定期居多。买过几个基金，有成功，有失败，也可能这几年光景不好。股票交易费也交了不少，危机一来，就当长线了。税确实省了，但是投资决策挺心烦，也舍不得去买基金。股版大佬们都玩的风险大，不敢跟风。

一般需要什么做账呢，Excel记录可以吗

steveking

要是懂会计的话，确实可以，自己准备报表。

原帖由 Poweregg 于 2011-10-8 22:23 发表


一般需要什么做账呢，Excel记录可以吗

steveking

也想过贷款买房子，手续太复杂，而且容易触雷，一直不敢下手。

hornsay

我现在暂时就是用excel来记录share的买卖，到年终时把这些数据连同bank statements, dividents交给accountant, 觉得还是蛮方便的，如果将来复杂了，可能要用专业软件了。

Pringles

有SMSF,用的E-Superfund,感觉还不错,不用提供交易记录
set up免费,审计695一年,便宜

ialienam

對阿~~ok的話可以分享一下哪個software??

我也比較想知道大家如何manage admin task, 不過就也Steveking朋友說的一樣.. 一般人要工作, family等等要自己run smsf admin也很累.. 所以滿想知道如何manage.. 如果trade一多, 會不會excel就比較麻煩? But again, 應該很少人會用smsf來short term trading..

E-Superfund好用嗎? 我知道他們真的很便宜.. 但只能用Commsec, right?

kuxxc

再次谢谢 pringles 分享关于esuperfund 的信息。

我对自己的理财和退休基金都比较认真，也从来对特别便宜的东西都不怎么敢恭维，所以花了不少时间研究了一下，看了无数关于 esuperfund 的帖子和网友feedback 信息，也决定申请 esuperfund。


主要原因是
-他们的 approved investment 都很广泛，我要用的东西都有
-免setup 费
-第一年免费会计费
-投资都在我自己名下（他们即使倒闭了我也没损失）

其他经过我秘密核证的原因（别问我消息来源）：
－我知道某专业 Equity Analyst 也是用他们，还用了几年了
－他们名下在commsec 已经有7000多客户。还没算他们自己的 ebroking 平台的客户。七千多耶！


年费 $699，如果其他公司可以再便宜的话，实在很难相信。我肯定 esuperfund 的哲学就是一开始亏本做，垄断市场，跟着就是一支独秀了。
我搞投资也搞 IT，觉得 esuperfund 这个 IT-centric model 十分不错。管理妥当的话，未来是个绝对挣钱的公司。（当然我这是马后炮，他们已经证实了是可行的。光 commsec 上就7000多用户！）

我和我的会计讨论了一下，这是他的回复：
“
$699 Sounds too good to be true! Go for it….no way that we can do it for anywhere near this price. I have to pay an independent auditor at least $550 just to do the audit! By the time I have done the accounts and tax return, we don’t make too much on $1650."
我刚网上申请，说会5天内寄上文件供签名啥的。

[ 本帖最后由 kuxxc 于 2011-10-17 12:58 编辑 ]

ialienam

寫的太完整!

我當初也看到過esuperfund 他們現在ad也做很大 (smh homepage..) 所以一定有賺錢..
他們真的是很便宜..

一般auditor我知道都要$330最便宜 (還只有做term deposit no other investment).

我以前也聽過想更便宜, but dig further就滿多undisclosed fees. 但esuperfund比較正統多了.
我猜想esuperfund

1) 因為指定那幾家providers, 所以可以streamline process to lower the costs.

2) 他們賺brokerage.. 因為只能用Commsec, 所以他們應該會給%.. 但也沒差, 因為大家也沒要多付brokerage.

3) 他們就真完全是administrator.. 沒給任何advice.. 我猜他們以後也會慢慢想做這塊.. 先有market share再來開發..
所以esuperfund應該很適合像樓主這樣的人, 真的願意花時間去學習. 你的accountant要$1650可能還要花時間和你go through legislation. esuperfund就真的是diy.

我猜要多注意地方 就應該是如果有一天要wind up.. 他們會不會要刁難??

很期待樓主feedback, 因為我本身也有考慮過esuperfund..

kuxxc

I asked them if/when later I decide to leave can I move the trust to my accountant / another provider without closing it and opening a new one. They replied yes. How difficult or expensive it is for another provider to take over, I have no idea. I'm sure I'll need to pay some fees but I've already saved more than $2000 when I sign up so I assume that's enough comfort for me. I'll cross that bridge when I come to it.

The list of approved investments is now quite extensive. For share trading you can also use their own platform eBroking now ($19.95 brokerage). Not sure how good it is but I don't intend to trade regularly with my super anyway. Can live with a basic trading platform. And you can even invest in properties altho you don't have much choice of a lender.

I'll stop before I sound like an esuperfund advertiser.

Finally, if you go with them, do not expect any personal service. To them, you're only an account number. In fact I don't even intend to talk to anyone from esuperfund on the phone anytime soon. They are only ever going to be my money parking and compliance vehicle only.

ialienam

thanks for sharing.. please keep updates coming.

so do u need to open another Commsec account as under SMSF?

u have an online account via esuperfund?

kuxxc

原帖由 ialienam 于 2011-10-17 21:43 发表
thanks for sharing.. please keep updates coming.

so do u need to open another Commsec account as under SMSF?

u have an online account via esuperfund?

If I understand your question correctly, yes. Everything you do with your SMSF is a separate entity and needs it's own identity.

kuxxc

今天终于收到信说所有有关机构的户口都开启了，下次交钱可以直接交入 smsf, 同时也可以吧目前的 rollover 进去。爽！

Mandy_Law

我是Esuperfund的Mandy，无意中看到大家讨论我们公司。如果有什么问题，欢迎提问！
您也可以到我们公司的网站或者在我们的Facebook和twitter上提问，我们尽可能为你解答。另外告诉大家本周五12月16日中午13：10到13：30墨尔本3CW中文电台有对我们公司的专访，为大家介绍SMSF相关知识，欢迎收听～

kuxxc

Mandy！！谢谢！！

所以我说，明贴就别戳人背后，幸好我有远见，提到　ｅｓｕｐｅｒｆｕｎｄ　的都是好话！哈哈

伟大的足迹，连ｅｓｕｐｅｒｆｕｎｄ　的代表都有了！！您是老板之一哇？

wlzs1412

SMSF的最大优点就是可以做很多普通super不能做的事情，哪怕是40岁拿pension，买property。不过自己打理是比较费时费力，如果喜欢，go for it。 70-80k勉强可以了，最好再多点。

auway

原帖由 Mandy_Law 于 2011-12-13 22:27 发表
我是Esuperfund的Mandy，无意中看到大家讨论我们公司。如果有什么问题，欢迎提问！
您也可以到我们公司的网站或者在我们的Facebook和twitter上提问，我们尽可能为你解答。另外告诉大家本周五12月16日中午13：10到13：30墨尔本3CW中文电台有对我们公司的专访，为大家介绍SMSF相关知识，欢迎收听～

正好问你一下，我2个月钱就在你们网站上把上一财政年度的交易记录都提交了，到现在还没收到任何回复，别耽误了最后报税的时间啊，什么时候截止啊？

Mandy_Law

您好！感谢您的提问。

如果您的SMSF是在2010年7月1日之前建立的，有过向ATO报税的记录，那您的lodgment due date是2012年5月15日。如果您的SMSF是在2010年7月1日之后建立的，lodgment due date是2012年2月28日。
我们是按照客户递交checklist的顺序来完成报税工作的。由于客户量较大，在您递交checklist之后需要等待一段时间，我们会将所有报税材料邮寄给您审阅签字，寄回给我们，我们代您递交给ATO. 我们保证在您的due date之前完成所有工作。

另外我们Esuperfund上星期在中文电台3CW做了一期访谈，讲解关于SMSF的知识和Esuperfund的服务。访谈录音在我们的youtube网站上可以听到。大家可以登陆我们公司网站，右下角有我们所有社交媒体的链接，包括youtube，欢迎访问。

ialienam

e....40歲如何拿pension??? 這應該是算condition of release 和用不用SMSF應該沒關把?

vont

原帖由 Mandy_Law 于 2011-12-19 15:38 发表
您好！感谢您的提问。

如果您的SMSF是在2010年7月1日之前建立的，有过向ATO报税的记录，那您的lodgment due date是2012年5月15日。如果您的SMSF是在2010年7月1日之后建立的，lodgment due date是2012年2月28日。
我们是按照 ...

Does the Annual Compliance Fee cover ALL annual compliance obligations for your SMSF?
Yes. ESUPERFUND attends to ALL the above annual compliance requirements for your SMSF for our low fee of $699 per annum. You do not need to arrange for another Accountant to prepare the above annual documentation as it is all completed by ESUPERFUND.
前面看SMSF，好像一般是要AUDITOR 的费用还有ACCOUNTANT的费用。是不是用ESUPERFUND，这个699就都包了？（除了那个ATO 的LEVY)

Mandy_Law

是的。699元已经包括auditing和accounts的费用，没有其他额外收费了。大家可以听一下我们的电台访谈，关于我们如何收费，包括哪些服务解释的非常清楚。

Mandy_Law

忘记说了，ATO的LEVY是要付给ATO的，今年是$180

wlzs1412

区别是，一般super，我们会把表格给你，你要自己填。SMSF，我们是帮别人都搞好，区别很大 ：）

pandababy

esuper广告到处做，youtube google没少赚

ialienam

還是不懂...填表格和40歲拿super有何關聯???
以現在preservation age來說 最快能轉pension也要55歲.. 你們客戶40歲就要轉pension是on what ground?

p.s 問一下esuperfund 如果要買bond或managed fund之類的話ok嗎? 買property應該沒問題？
用esuperfund是一定要用CommSec or ANZ e broking (or something)?
可是Commsec好像不能買到所有的managed funds??

esuper真的很便宜..我知道光audit就要$400跑不掉..

Mandy_Law

通过Esuperfund 买bond, managed funds, property都是没有问题的。Esuperfund网站右上角有一个Learn，里面investment部分详细介绍了哪些是allowed investments, 哪些是disallowed investments. Property部分详细介绍了买property的注意事项，比如overseas property是不可以买的，买property可以通过borrowing的形式等等。

Esuperfund的客户一定要开一个ANZ的银行账户，除此以外如果客户还想用其他银行账户，只要是在SMSF名下都没有问题，客户可以自己开，也可以通过Esuperfund建立ING, RaboDirect等其他银行账户。

Esuperfund的主要trading platforms是Commsec和ebroking.
通过Commsec只可以买listed shares和listed units。managed funds是unlisted,不可以通过Commsec来买卖，客户可以根据自己的需要在SMSF名下交易managed funds。

Esuperfund免建立SMSF的费用和第一年的annual compliance fee,从第二年开始收取699的年费。

感谢提问！另外Esuperfund 有facebook 和twitter, 经常更新关于SMSF的知识，大家感兴趣可以关注一下。