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楼主:adele1016

[贷款相关] 涨息后最好的贷款产品 [复制链接]

发表于 2010-11-17 15:24 |显示全部楼层
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其实转来转去还不就是这4家垄断银行, 其实到最后都差不多的,资本主义暴利阿!
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发表于 2010-11-17 16:26 |显示全部楼层
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homeside的exit fee去掉了没有? offset package 年费似乎是395?

发表于 2010-11-17 16:54 |显示全部楼层
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好帖,關注一下

发表于 2010-11-17 17:59 |显示全部楼层
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原帖由 NeoLife 于 2010-11-17 16:26 发表
homeside的exit fee去掉了没有? offset package 年费似乎是395?


Homeside的exit fee减半,省$600.  offset package 年费似乎是120.
银行信款 :  商业投资 : Westpac, CBA, ANZ, NAB, Bank of Melbourne, Bankwest, Citibank, Suncorp, AMP..

发表于 2010-11-17 20:06 |显示全部楼层

回复 19# 的帖子

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折扣后6.97%我理解是:
应该是7.67%无任何折扣,所以6.97%的话折扣是0.7%, ,但CHOICE PACKAGE,本身是7.17%开始,这么看折扣才0.2%

7.67% pa (comparable 7.80% )pa 7.17% pa(comparable )7.52% pa
$100,000 to $249,9992  -   -  7.07% pa7.42% pa
$250,000 and above2  -   -  6.97% pa 7.33% pa

发表于 2010-11-17 20:11 |显示全部楼层

回复 20# 的帖子

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这个我也不清楚,有TZ可以解答吗
但我今天去BROKER了解到的是OFFSET和REPAY MORE的功能其实是很类似的,本质上都是减少了利息, 所以只要你选了基本的VARIABLE产品(一般都允许repay more和REDRAW),其实可以不要OFFSET的
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发表于 2010-11-17 20:14 |显示全部楼层

回复 21# 的帖子

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说得对,每个人都是从自己的收入和还款情况来选择最适合自己的贷款产品,光比较RATE是不行的,但要是有类似功能的,一看RATE就很清楚是不是划算了

发表于 2010-11-17 20:17 |显示全部楼层

回复 22# 的帖子

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说到点子上了,今天BROKER其实也是这意思,他说大部分FIRST HOME BUYER都选择最基本的VARIABLE产品,因为CHOICE PACKAGE一般都有将近400的年费,这个年费可以省下来REPAY,而且一般基本VARIABLE的产品,没任何费用,可以REPAY MORE,可以REDRAW,基本够用了

发表于 2010-11-17 20:19 |显示全部楼层

回复 27# 的帖子

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一些BROKER的网站,有计算COMPARABLE RATE的功能的,多少申请费,多少年费,一输入就出来了

发表于 2010-11-17 20:21 |显示全部楼层

谢谢大家

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谢谢大家关注和讨论

发表于 2010-11-17 20:40 |显示全部楼层
此文章由 月满西楼 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 月满西楼 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
原帖由 guagua 于 2010-11-17 16:24 发表
其实转来转去还不就是这4家垄断银行, 其实到最后都差不多的,资本主义暴利阿!

同意。今天我就拒绝了ING。转过去后,和目前的相比,也就便宜个0.02-0.05,根本就没啥意思。没准以后它把你套牢了,会涨的更狠。担心1000块好吃不好咽啊。
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发表于 2010-11-17 20:45 |显示全部楼层
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都糊涂了,我们这里讨论的offset到底是什么意思?不是能够随时还钱以减少利息,也随时能把多还的钱取出来吗?

发表于 2010-11-17 21:15 |显示全部楼层
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原帖由 purplenight 于 2010-11-17 21:45 发表
都糊涂了,我们这里讨论的offset到底是什么意思?不是能够随时还钱以减少利息,也随时能把多还的钱取出来吗?

yes

发表于 2010-11-18 10:22 |显示全部楼层

回复 42# 的帖子

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随时多还,一般VARIABLE RATE都可以,OFFSET 也可以,可以理解成你拥有2个账号,一个是专门来还LOAN的,一个是平时用来消费的,要是LOAN账户上有比额定要还的钱要多,要用钱了就把LOAN账户上的钱划到消费账户上,比方说你有OFFSET 账号(类似LOAN账号),里面4800块, 贷款1万,利息就按5200算,可是我要是每个月多还400块(一年多还4800),他们算利息也是少算了,因为我多还了, 但OFFSET的账户,是属于PACKAGE产品,往往你要付400左右的年费或者些别的费用

随时可以取是REDRAW功能

[ 本帖最后由 adele1016 于 2010-11-18 11:51 编辑 ]

发表于 2010-11-18 10:32 |显示全部楼层

还款频率和多还金额

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好像没看到TZ讨论还款频率和多还的问题,2周还 比 一个月还,虽然还款总金额一样,但总利息要少几万甚至10几万的(30万总贷款,7。1%, ,30年,月还$2016.10,总利息是 $425794, 2周一还,每次$1007.62,总利息$319576,利息区别是$106210.00)
每个还款周期哪怕是只多还100,可以减少还款时间10几年(30万总贷款,7。1%, 2周还,30年,每周多还100块,可提前11年还清,节省总利息$73022.67)

所以选FORNIGHTLY PAY , PAY EXTRA (哪怕只是几十块)IF YOU CAN ,可以很大程度上减少利息和还款时间,这大概是大家不愿意FIX的原因

不过很多TZ可能已经知道了,我最近才发现竟然有10几万那么大的区别

[ 本帖最后由 adele1016 于 2010-11-18 11:45 编辑 ]

发表于 2010-11-18 15:51 |显示全部楼层
此文章由 znby 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 znby 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
offset功能是方便你资金以后投资,税务上面比redraw更有说服力什么的
具体不是太懂
否则你购买的自住房转投资房后,已多还的贷款重新redraw出来的那部分利息可能不能抵税用
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发表于 2010-11-18 15:55 |显示全部楼层
此文章由 小楼 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 小楼 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
原帖由 adele1016 于 2010-11-18 11:32 发表
好像没看到TZ讨论还款频率和多还的问题,2周还 比 一个月还,虽然还款总金额一样,但总利息要少几万甚至10几万的(30万总贷款,7。1%, ,30年,月还$2016.10,总利息是 $425794, 2周一还,每次$1007.62,总利息$319576,利息区别是$106210. ...


如果每个月还但是剩余的钱都放在offset account 应该和每2周还没有区别吧?

发表于 2010-11-18 16:38 |显示全部楼层

回复 46# 的帖子

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涉及税务我 也不清楚了,哈哈,但光从功能上说是差不多的

发表于 2010-11-18 16:43 |显示全部楼层

回复 47# 的帖子

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应该是不同的概念,我们比较的应该是同样的钱在OFFSET账户,如果月还和2周还的区别

如果要比较  (OFFSET账户有钱,月还  VS . OFFSET没钱,2周还 ) 怎么比较啊?应该和OFFSET账户的金额和还款总金额都有关系了

发表于 2010-11-18 16:45 |显示全部楼层

回复 47# 的帖子

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应该是不同的概念,我们比较的应该是同样的钱在OFFSET账户,如果月还和2周还的区别

如果要比较  (OFFSET账户有钱,月还  VS . OFFSET没钱,2周还 ) 怎么比较啊?应该和OFFSET账户的金额和还款总金额都有关系了

发表于 2010-11-18 17:19 |显示全部楼层
此文章由 frankielynna 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 frankielynna 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
offset 和 普通的账户当然有区别。存在offset 的钱,你就当你存在普通账户的钱,不是还掉贷款的钱,随用随取,但是可以同时抵消贷款账户的利息。普通的repay reloan一个是有次数,金额的限制,最普遍的是有时间的限制,reloan不是实时到帐的。
一样的话,别人400快钱年费白交了。
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发表于 2010-11-18 18:31 |显示全部楼层
此文章由 angelatu 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 angelatu 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
原帖由 adele1016 于 2010-11-18 11:32 发表
好像没看到TZ讨论还款频率和多还的问题,2周还 比 一个月还,虽然还款总金额一样,但总利息要少几万甚至10几万的(30万总贷款,7。1%, ,30年,月还$2016.10,总利息是 $425794, 2周一还,每次$1007.62,总利息$319576,利息区别是$106210. ...


难怪很多人问我这个问题,原来出处在这里。

如果是在中国,那么这种计算是正确的。

但是在澳洲,这种说法是非常不正确的。因为澳洲允许随时提前还贷,所以lz说的并不成立,最划算的还款方式应该是按月还的interest only,其实还款时间间隔越长就越合算。

发表于 2010-11-18 18:33 |显示全部楼层
此文章由 angelatu 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 angelatu 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
原帖由 znby 于 2010-11-18 16:51 发表
offset功能是方便你资金以后投资,税务上面比redraw更有说服力什么的
具体不是太懂
否则你购买的自住房转投资房后,已多还的贷款重新redraw出来的那部分利息可能不能抵税用 ...


没错。redraw和offset在税务上的效果完全不一样,要先弄清楚你到底是什么打算,再考虑是否用offset,草率选redraw的,若干年后会有多达几千的税务损失。

发表于 2010-11-19 00:41 |显示全部楼层
此文章由 purplenight 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 purplenight 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
同意52#的说法。
银行的利息是以天来记的,只要我保证每天的balance是一样的,两周还一次利息还是一个月还一次利息还不都是一样的。而且在这种情况下,从金融学角度来看,还利息周期越长,你的实际利率才越低,如果一年才还一次利息,才能够实现你的实际利率等于银行给你的名义利率。
The difference between reality and fiction is: Reality doesn't have to make sense.

发表于 2010-11-19 07:55 |显示全部楼层
此文章由 MU 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 MU 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
比较好的还款方式就是 interest only 加上offset account  ,然后尽可能把钱都丢进你的offset account  里。

发表于 2010-11-19 10:17 |显示全部楼层
此文章由 idontknow 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 idontknow 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
同意,我刚办完贷款,ING的,就是interest only 加上offset account, 6.97%, 所以我还是比较满意我的BROKER

原帖由 manunited 于 2010-11-19 08:55 发表
比较好的还款方式就是 interest only 加上offset account  ,然后尽可能把钱都丢进你的offset account  里。

[ 本帖最后由 idontknow 于 2010-11-19 11:22 编辑 ]
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发表于 2010-11-19 18:49 |显示全部楼层

回复 52# 的帖子

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是我理解的相反的意思吗,这个REPAY MORE计算公式是澳洲BROKER网站上的啊,所以应该适用澳洲的
还有银行和BROKER也说2周还可以减少利息的

我觉得应该是有区别的,不然某些银行怎么不允许你2周还,一定要月还呢

发表于 2010-11-19 19:45 |显示全部楼层
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原帖由 adele1016 于 2010-11-19 19:49 发表
是我理解的相反的意思吗,这个REPAY MORE计算公式是澳洲BROKER网站上的啊,所以应该适用澳洲的
还有银行和BROKER也说2周还可以减少利息的

我觉得应该是有区别的,不然某些银行怎么不允许你2周还,一定要月还呢 ...


呵呵,55楼补充的很对,你要看他的本质,网站上的结论未必是正确的。

[ 本帖最后由 angelatu 于 2010-11-19 22:33 编辑 ]

发表于 2010-11-20 01:00 |显示全部楼层
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回复 57# 的帖子
我的理解是这样的,网站上的计算都不是基于intrest only + offset这种还款方式的。如果你有一部分本金要还,那么这部分本金(不包括你多余的可以做offset的钱)你只能一个月还一次,而不是一个月还两次,每次还一半。差别就在于这一半本金晚还半个月产生的利息。但是如果你平时多还的本金占的比例比较大,固定要还的本金比例占的比较小,那我估计最后的利息差绝对没有那么大。但我相信,如果你每月只按照最低还款额来还本金和利息,那么网站上的计算应该是正确的。
The difference between reality and fiction is: Reality doesn't have to make sense.

发表于 2010-11-20 09:54 |显示全部楼层
此文章由 骷髅 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 骷髅 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
如果是照天算的话就不存在本金只能一月还两次的说法了,除非银行是把你多还的钱都算成你只是多还利息。

之前考虑过双周还,但是想到的一个问题是如果是双周的话月初只还了一半的钱,那么剩下一半的钱与其放在loan外面还不如直接也还进去好了,因为我没offset。

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