为什么ATO要求我从养老金账户提取这么多？

SAland

春暖花开2020 发表于 2025-9-11 12:33
她收入没超，但是资产超了。除非她的投资房还有很多贷款；但是资产总额单身人士超了90多万，就不能领一分 ...

就是这个软文写手压根没完全理解政策，最近 LZ 翻了好多这种误导性的文章。。。

dootbear

ctsnzakl12@gmai 发表于 2025-9-11 09:07
最近有关理财的很多新闻感觉都是少数的例子
就是那种十个普通人都没有一个的例子
象这个79寡妇拥有一百万股 ...

同学们，其实我们这一代华人（第一代移民）对澳洲的 super、pension，以及遗产继承、财富传承等问题，确实了解得太少了。

我分享这些内容的初衷，是把主流社会的理财文章（SMH、AFR、The Australian、DailyTelegraph 等）翻译出来，让大家了解本地人是如何看待、处理这些问题的。

这些报道中的案例，不一定和我们每个人都完全相符，也可能确实属于少数情况。

但这些文章的价值在于：能让我们开阔眼界，看到本土澳洲人是如何应对ATO的规则，如何在退休和财富管理上尽可能做到个人利益最大化。

大家不需要照搬照抄，但多了解一些思路和做法，总归对你们以后的退休、遗产继承是有帮助的。

有不对的地方，请大家多多包涵，多多原谅。

谢谢大家！

ctsnzakl12@gmai

dootbear 发表于 2025-9-11 15:56
同学们，其实我们这一代华人（第一代移民）对澳洲的 super、pension，以及遗产继承、财富传承等问题，确 ...

十分感谢您的劳动翻译
我发表的见解并不是针对你的翻译
而是对于原英文作者老是挑一些少数甚至极少数的例子去鼓动去找理财师
制造焦虑不知道是否有某些赞助成分

再次感谢您的翻译的确开阔我的视野以及知识面

zzn

春暖花开2020 发表于 2025-9-11 11:26
文章中的那个人厉害啊，有投资房，还有百万以上的股票，竟然还能领到pension? 我就想知道这是怎么做到的。: ...

联系上下文，这明显说的是super pension phase里的钱啊。跟政府发的pension没有关系。

60岁以上可以提取super之后，可以把钱转去pension phase，收益免税但条件是每年需要提取一定百分比的养老金。如果还是放在accumulation phase就没有每年强制提取的要求，但收益不免税。

文章中的老人的情况是前者。她pension phase里的钱有一部分在房产里，又不想卖掉。这就造成为了满足提取要求，只能卖股票等可以分批变现的投资。所以，从侧面可以知道投资房产的一个缺点是无法化整为零变卖，而且变卖周期长。到老年资产构成是不是以房产为主，得想清楚。

dabaili

Hillwang 发表于 2025-9-11 11:47
假设她的SMSF资产2，064，200
Deem收入应该是
481.5 + 55000 = 55481

这只是收入测试，还有资产测试，她早就超过了。
她领的pension是自己养老金的pension账户，她自己的钱，不是政府的养老金aged pension。

dabaili

Flyingfree 发表于 2025-9-11 11:47
我也想知道她是如何突破这些条条框框的。。。。当然，如果投资房是在养老金或信托名下的呢？或许就有豁免 ...

她没有突破。
任何资产都要测试，不管在super里面还是外面，唯一现在豁免的就是自住房，没有其他。
当然，床底下的现金ATO管不到。

dabaili

GraceJoy 发表于 2025-9-11 13:01
要领自己的super ,还有这么多限制！所以不可以一次性全部领出？

可以。文章说的是，最低提取额。她不想取出来，想全部留在super里面继续投资获益。

stunner

zzn 发表于 2025-9-11 16:32
联系上下文，这明显说的是super pension phase里的钱啊。跟政府发的pension没有关系。

60岁以上可以提取 ...

如果这样，是不是过了60岁，就尽可能的把SUPER放在PENSION PHASE里，然后ACCUMULATION账户仅仅存一点点就行？这样才能实现TAX FREE最大化？

Flyingfree

dabaili 发表于 2025-9-11 16:35
她没有突破。
任何资产都要测试，不管在super里面还是外面，唯一现在豁免的就是自住房，没有其他。
当然 ...

文中说：“我的SMSF基金拥有布里斯班的一套联排别墅，并持有约一百万澳元的澳洲股票。”而且她还有工作收入。

而自2025年7月1日起，单身人士的资产限额为704,500澳元，而夫妻共同的资产限额为1,059,000澳元。

这不叫突破条条框框？除了自住房外，她的资产已经远远超过政府划下的红线了，你就不奇怪为什么她还符合养老金领取资格？

dabaili

Flyingfree 发表于 2025-9-11 17:04
文中说：“我的SMSF基金拥有布里斯班的一套联排别墅，并持有约一百万澳元的澳洲股票。”而且她还有工作收 ...

你再仔细看看原文，她领的是她自己的pension账户里的钱。super到60岁之后要领取，要转为pension模式，里面的收益才会免税。但是根据年龄有最低提取要求。

dabaili

Super的pension模式不是政府的养老金aged pension，还是自己super的钱。
不明白的再去看看养老金基本概念。

zzn

stunner 发表于 2025-9-11 16:52
如果这样，是不是过了60岁，就尽可能的把SUPER放在PENSION PHASE里，然后ACCUMULATION账户仅仅存一点点就 ...

可以这么说。但一旦转入pension phase，就需要每年至少提取一定百分比。而且转入pension phase的钱有上限，目前是2百万。

Flyingfree

dabaili 发表于 2025-9-11 17:30
Super的pension模式不是政府的养老金aged pension，还是自己super的钱。
不明白的再去看看养老金基本概念。 ...

OK, 理解错了，她没拿政府的钱，只是从自已的里面支取而已。

aer22

zzn 发表于 2025-9-11 16:32
联系上下文，这明显说的是super pension phase里的钱啊。跟政府发的pension没有关系。

60岁以上可以提取 ...

老太都79了，不明白为啥还不肯卖房
我一直手痒想在SMSF里买套房，谢谢提醒

zzn

aer22 发表于 2025-9-11 17:50
老太都79了，不明白为啥还不肯卖房
我一直手痒想在SMSF里买套房，谢谢提醒 ...

谁知道呢。足迹执念不也是买房再买房么？

春暖花开2020

zzn 发表于 2025-9-11 16:32
联系上下文，这明显说的是super pension phase里的钱啊。跟政府发的pension没有关系。

60岁以上可以提取 ...

多谢你的解读，看到 pension phase 我就明白了。

dabaili

zzn 发表于 2025-9-11 16:32
联系上下文，这明显说的是super pension phase里的钱啊。跟政府发的pension没有关系。

60岁以上可以提取 ...

你讲得最清楚。
她super里面的房租和股票分红加起来也满足不了最低提取要求，她就不得不卖掉部分股票。但是她并不想提取这么多钱，因为不需要。
她这是钱太多的烦恼，我们普通人没这种烦恼。

Holly2583

如果是Wo, 用super buy annuity, super 公司每个月付几千刀生活費！

zhongbingo

aer22 发表于 2025-9-11 17:50
老太都79了，不明白为啥还不肯卖房
我一直手痒想在SMSF里买套房，谢谢提醒 ...

79还能工作，也许还能多活二十年，一半房产，一半股票真是很好的长期投资的组合

zzn

Holly2583 发表于 2025-9-12 00:53
如果是Wo, 用super buy annuity, super 公司每个月付几千刀生活費！

如果是annuity，投资必然是很保守的cash等投资了，长远收益远低于balanced组合，只是有保证的固定收入，心态上比较安稳放心而已。

例子里老人都有自我管理养老金，必然不是甘愿拿annuity的人。

GraceJoy

zzn 发表于 2025-9-11 22:57
如果是annuity，投资必然是很保守的cash等投资了，长远收益远低于balanced组合，只是有保证的固定收入， ...

Unisiuper balanced got 10% growth, high growth got around 13-15% growth last year! If you got P contract with uni, the previous super got defined benefit which is better than accumulated 2

meya

zhongbingo 发表于 2025-9-12 05:43
79还能工作，也许还能多活二十年，一半房产，一半股票真是很好的长期投资的组合 ...

之前碰到一个本地老太太，她之前是律师，工作到81

dragonballz

买金砖，然后分给子孙

zhangjam

zzn 发表于 2025-9-11 16:32
联系上下文，这明显说的是super pension phase里的钱啊。跟政府发的pension没有关系。

60岁以上可以提取 ...

还有个办法，关闭smsf，直接转到个人账户，这样就不需要卖房产了。

teresajiang

Mark

fuyao

dootbear 发表于 2025-9-11 15:56
同学们，其实我们这一代华人（第一代移民）对澳洲的 super、pension，以及遗产继承、财富传承等问题，确 ...

谢谢您的翻译，就是开阔一下视野

Toko陈诚

强制提领机制确实挺无奈的，设计上是为了防止资金长期免税增值，但对靠股息生活的退休者来说确实不友好