定投美股是不是一个谎言

xyz001

https://moneysmart.gov.au/budgeting/compound-interest-calculator
SP500 8.4% avg yearly rate， 每月定投700， 30年后100w, 本金25.2W， 总利息77.2W

Compound interest is the King

future2521

香港不就是很多這種保險，每月投多少，到了幾十年後，人人都是億萬富翁。還可以傳給子孫。

nejway

楼主你是皇帝的新衣里面那个小孩，捅破了大多数人的发财梦

xyz001

大多数人最后没有积累财富是因为没有坚持投资，每个月投几百块看起来很简单，但真的能坚持作30年的人屈指可数。

现金为王

xyz001 发表于 2025-7-11 09:18
大多数人最后没有积累财富是因为没有坚持投资，每个月投几百块看起来很简单，但真的能坚持作30年的人屈指可 ...

不需要坚持啊，super不就是强制性的？ 如果发财这么容易，那么交super的以后世世代代都是富豪了。这个符合常识吗？

现金为王

xyz001 发表于 2025-7-10 15:10
https://moneysmart.gov.au/budgeting/compound-interest-calculator
SP500 8.4% avg yearly rate， 每月定 ...

30年后的100万可能只相当于现在50万的购买力，你确实本金30年后购买力翻倍了，但是离发财还是很遥远的。我承认定投30年能抵御通胀并小有收获，但是不承认每个人都能通过简单的定投就能发财致富。普通人根本不可能通过简单的定投来跨越阶级。

xyz001

现金为王 发表于 2025-7-11 10:21
不需要坚持啊，super不就是强制性的？ 如果发财这么容易，那么交super的以后世世代代都是富豪了。这个符 ...

super是为了老有所养，靠复利的效应是帮澳洲人保障退休后的生活，而且super有上限，我没听过谁说靠存super能成为富豪，这和富豪没有什么联系。
复利的效应在过去几十年是实际验证过的，不应该因为super的平均金额就是否定这个效益。

爬山虎

现金为王 发表于 2025-7-11 10:25
30年后的100万可能只相当于现在50万的购买力，你确实本金30年后购买力翻倍了，但是离发财还是很遥远的。 ...

楼主，你偷换了好几个概念

定投不是万能解药

定投可以积累财富吗？
大概率 ， 对于80%以上普通人来说，相对容易，而且证明有效的积累财富的方式。  一个是定投改变了收入的分配习惯，不然钱花没了， 另外一个是投资回报。 我个人觉得前者甚至比后者更重要，尤其是缺乏储蓄习惯的西方人。

定投可以实现财务自由吗？
中等概率， 首先财务自由实际上是个收支的对比，自由与否除了收入，还取决于你如何花钱， 一百万澳币在澳洲是足够帮很多人实现退休的，但是如果你的欲望多，就不够。  如果退休想要同时拥有露营车/通勤车/拖车，和你短途骑自行车坐巴士的差距是很大的。   在悉尼生活和在一个亚洲偏远小村里生活的成本也不一样。  你认为的不够，是你的标准太高。 定投可以帮助相当部分的人实现财务自由。

定投能抵御通胀吗？
大概率， 相比于持有现金， 长期定投赢过持有现金的可能性要大的多。 如果你知道比特币现在会这么贵，那么十年前，丢下一顿饭钱，也许现在就财务自由了， 问题是99.999999%的人不知道。

定投可以实现阶层翻越吗？
极其小概率 ， 按照简单粗暴的三层划分社会， 福利（下）层，经济独立（中）层（非财务自由和财务自由两个小层次），上层（掌握了分配社会资源能力的层次）。  定投最多是在经济独立层（工薪，自由职业，小企业业主，小投资人等拥有自主收入能力的层次）内部的移动， 靠定投可以解决吃饭问题， 但是无法解决富贵的问题。

李十三

现金为王 发表于 2025-7-11 10:21
不需要坚持啊，super不就是强制性的？ 如果发财这么容易，那么交super的以后世世代代都是富豪了。这个符 ...

你查一下论坛，每次股市下跌的时候有都有很多人在讨论把super转成现金。

李十三

还有一些人的super 一直都是选现金或者保守型基金的。

李十三

还有一些人选则自己用super 的钱炒股。相信大部分人都会败给指数基金。

李十三

现金为王 发表于 2025-7-11 10:25
30年后的100万可能只相当于现在50万的购买力，你确实本金30年后购买力翻倍了，但是离发财还是很遥远的。 ...

你不要想太多。做一个最基本的比较就好。两个人每年都省下相同的钱，一个人定投标普500，一个人“现金为王”。30年后两者差别如何？

乾坤离析

我现在百分之90现金。。百分之10股票+衍生品。。家族信托有安排保险。孩子几个也都有香港保险做财富支撑。我觉得算面板楼主没错，但是面板之外的东西说不清。比如我师父天天念叨，你买美股 微软 强生 英伟达 买入不看等分红就行了。。其实人敌不过的最终是自己。。比如我现在就深刻认识到了交易的瓶颈在于自己现在风险偏好过于保守了。因为我现在输不起了。我现在都开始看super了。累了。。有交易分析那时间我不如研究下怎么偷电（合法降低使用成本）。。偷电才爽。

波风鸣城

401k不是强制的。肯定大部分人三天打鱼两天晒网。

marco_lw

要看什么标的，神话那是美股。当年有对比过，你从60年代不投美股，投伦敦股市试试？或者只投A股试试？最后，神话或许有破灭的一天，谁也说不准。

jadebook

定投就能财富自由完全是断章取义。完整的建议是对于有稳定全职工作的人，定投是投入产出比最高的，高于自己亲自炒股，外汇，期货，高于现金和房地产。如果你是专业研究投资理财的，或者有大量时间学习和研究，那肯定另说。

hlk369

爬山虎 发表于 2025-7-11 14:31
楼主，你偷换了好几个概念

定投不是万能解药

Agree+1

fyradium

爬山虎 发表于 2025-7-11 14:31
楼主，你偷换了好几个概念

定投不是万能解药

Agree+2

zhwer

没说要靠定投成为富豪啊，只是抵御通胀，保障晚年相对富足而已。

calancy

定投只是让现金不贬值，不过要抵制上上下下的波动，也确实是极大的心理挑战，因为任何时候都有空军和多军，怎么都不动摇的心理素质也是强大的人，信仰吧。

caw

假设 Super投资从 1990 年到 2019 年每月投入 1000 澳元到 ASX 前 50 只股票，采用dollar cost averaging，(该时期包括了 2008 年最大回撤 -40.4% 和 1993 年最高回报 40.5%)。扣除1.5% 年费的最终余额约为 129 万澳元；同样投资若3% 年费的则约为 94 万澳元，相差约 35 万澳元。

olivern81

你定投美股跟我们定投ivv/ndq有什么关系，你非要定投垃圾标的我有什么办法。大家都说了，过往数据已是事实没什么好争辩的，你非要说过去不代表未来，那你告诉我未来什么样？没人知道，还不是只能借鉴过去。

olivern81

有人说啊定投etf这么简单大家都会，岂不是人人都能发财？第一你得有足够本金，不是三瓜俩枣二十年后也能有几百万收益，第二绝大数人根本做不到定投，都是追涨杀跌，第三不排除很多犟种觉得自己能行可以跑赢大盘。

idris

marco_lw 发表于 2025-7-12 10:15
要看什么标的，神话那是美股。当年有对比过，你从60年代不投美股，投伦敦股市试试？或者只投A股试试？最后 ...

楼主标题就把标的设定在美股了。

abercorn

定投定投，重点在投。要是每个月只能投$50或者100，30年以后肯定到不了几百万。

qjj666

非要选一个定投，美股肯定比其他市场表现更好

toughzero

现金为王 发表于 2025-7-9 17:04
我不是说他不涨，哪怕你的超级养老金（super）有十多万，那也是涨了。

主要是网上总有人吹嘘说定投50年 ...

你忘了最最重要的变量： 基数。
每个月定投100块跟1000块的结果是天壤之别，绝大部分美国人最终的退休金基数不高那是因为他们每个月也许就只能省得出100块。 你站在你的实力角度俯视他们，结论当然只能是你想要的结论。

李十三

楼主在哪里听说到定投会发财，会财务自由，会跨越阶级？每月投100的人和每月投10000的人能一样吗？

现金为王

李十三 发表于 2025-7-26 08:33
楼主在哪里听说到定投会发财，会财务自由，会跨越阶级？每月投100的人和每月投10000的人能一样吗？ ...

所谓跨越阶级，就是说你原本是中产阶级，通过定投可以变成富豪。如果你每周省下100块钱来定投，经过几年后就有可能成为富人，开上法拉利，住在MOSMAN。

但如果你每周辛苦省下100块，定投100块，最后只拿到20万，那就没办法实现阶级跨越。

如果想成为富豪，每周至少得投1万块，那就不太成立了，因为每周投1万块本身就说明你已经是富豪了

yuanlin1988

LZ是大聪明，看穿了定投骗局自己不投就好了，为什么还要发帖试图唤醒我们这些沉迷于定投致富的人？多管闲事多吃屁，少管闲事少拉稀