关于super的contribution tax

shine_on

luckyc 发表于 2025-6-17 09:07
比如说用10000为例，税率37%

salary sacrifice一年共10000，

不对
第二种方法claim一万的tax deduction，不是三千七，三千七是这一万deduction的tax benefit
两种方法最后tax return上的taxable income是一模一样的，都是少了一万，那么相应交的税是一模一样的，不同的只是一个一开始就交那么少，另一个先多交再退回来而已

shine_on

Dualis 发表于 2025-6-17 09:26
My understanding is the tax rate of sacrifice salary contribution is 15%, and the government will  ...

我每年都做salary sacrifice，哪有这等好事

zigzag

luckyc 发表于 2025-6-17 09:07
比如说用10000为例，税率37%

salary sacrifice一年共10000，

我曾经也是这样想，一直想不明白。后来换了个思路，看钱的流向。

你的收入最终会流到这四个地方（账号），现金，ato税，Super，Super税。

这两种方法，上面这四个账号的结果是一样。你算算看。

raaj

shine_on 发表于 2025-6-16 15:58
https://www.ato.gov.au/forms-and-instructions/superannuation-contributions-splitting

所谓85%上限 ...

谢谢指点，看了好像只能split去年的super

yang689

yourock 发表于 2025-6-16 17:31
每年可以额外给super税后补充11万？super的收益不需要交税对吗？那快退休的人是不是应该把余钱都放super? ...

今年开始税后的额度12万了，每年都有调整。而且对现有super余额有要求，不高于1.9m。如果高了，存入的就要额外交税

onlyoung

yourock 发表于 2025-6-16 17:31
每年可以额外给super税后补充11万？super的收益不需要交税对吗？那快退休的人是不是应该把余钱都放super? ...

super的收益退休前在accumulation phase需要交税，但税率只有10%-15%，比自己投资的税率还是低啊，如果是退休后retirement phase 收益都是免税的，但是现在有新规定super金额不超过1.6m还是1.7m才可以。 快退休了确实值得把钱都放进去，特别是before tax contribution每年放满

reyesvictor

onlyoung 发表于 2025-6-17 19:07
super的收益退休前在accumulation phase需要交税，但税率只有10%-15%，比自己投资的税率还是低啊，如果是 ...

TSB $ 1.9m了

另外,industry super还是SMSF仍是一个考虑的点

reyesvictor

reyesvictor 发表于 2025-6-20 03:20
TSB $ 1.9m了

另外,industry super还是SMSF仍是一个考虑的点

修改一下不太严谨,TSB 1.9是FY2025的,从2025年7月1号起TSB涨到2m

onlyoung

那这样看2m 以下的收益都免税，那确实是普通人最好的理财手段了

reyesvictor

onlyoung 发表于 2025-6-20 06:44
那这样看2m 以下的收益都免税，那确实是普通人最好的理财手段了

怎么说呢...你进入ABP第一个要有condition of release,坛子里面搜得到是哪些个condition.第二,有minimum withdrawal requirement的,自己衡量吧

alfredbird

onlyoung 发表于 2025-6-20 06:44
那这样看2m 以下的收益都免税，那确实是普通人最好的理财手段了

Super就是个避税的structure，肯定是个好东西啊。一般人需要考虑的需要把钱拿在身边用，还是放到里面给养老做准备。

如果不是个避税的利器，政府怎么会这些年出台了这么多政策来限制富人们使用养老金。

alfredbird

luckyc 发表于 2025-6-17 09:07
比如说用10000为例，税率37%

salary sacrifice一年共10000，

最后结论基本上是对的。

Contribution分为concessional（抵税）和non-concessional（不抵税）

Salary sacrifice是concessional contribution的一种，还有personal contribution，spouse contribution split啥的，但其实都不重要了。

稍微纠正一下你的概念就是concessional contribution不是用税后收入去换，因为这部分contribution最后是从taxable income里面去掉了，所以不是税后收入啊。

lemon-lemon

如果极端一点，今年工资收入10万，把过去5年un-used cap 累积10万一次性都打入 concessional contribution, 那就是否就全部抵扣taxable income,结果为0？今年不用交税？这里我不太明白

zl5431

lemon-lemon 发表于 2025-6-20 16:58
如果极端一点，今年工资收入10万，把过去5年un-used cap 累积10万一次性都打入 concessional contribution, ...

理解没什么问题，但不应该存这么多，毕竟本来就有免税额，而且到4万5税也就16%，交去super也要交15%税，因此相对较合理的是剩4万5应税收入其余去super。

yaduo

吃了一个惊 发表于 2025-6-16 00:31
收15%，等退税的时候再按边际税率返还。这15%是在super里提交claim表格之后才扣的，这个表格其实可以晚一点 ...

为什么我made a contribution后，还没有给super提交tax deduction claim form, 但是super已经扣了15%的税

yaduo

shine_on 发表于 2025-6-16 14:07
表在报税前填都行
super fund收到表就扣15%
你早报税早从ATO领到退税

我made a concessional contribution后，为什么我还没给super交表, 但是super已经扣了15%的税

matchabbq

为什么amp告诉我打钱进super就可以了，报税的时候和会计说补哪一年，完全没提要交一张表的事

alfredbird

yaduo 发表于 2025-6-22 16:47
我made a concessional contribution后，为什么我还没给super交表, 但是super已经扣了15%的税 ...

Concessional contribution的意思就是要扣15%的税啊，否则就是non-concessional contribution了。而且一般不同的contribution类别应该会有不同的BPay号码吧。

shine_on

yaduo 发表于 2025-6-22 16:44
为什么我made a contribution后，还没有给super提交tax deduction claim form, 但是super已经扣了15%的税 ...

你所谓make a contribution，是personal contribution吗（自己转进去的）？
确信不是对雇主给你交的contribution（包括salary sacrifice）扣了15%？
把你transaction history download下来，看看每笔交易的数额和时间，通常如果你是personal contribution的话，super fund不会直接扣税的，如果他们这么做了，你可以联系他们问为什么

shine_on

alfredbird 发表于 2025-6-22 20:30
Concessional contribution的意思就是要扣15%的税啊，否则就是non-concessional contribution了。而且一 ...

我的super fund (Australian super)只给了一个bpay号码，就是non-concessional的，因为默认自己contribute的都是non-concessional 的

super fund在收到你的intention之前，是不应该deduct 15%的税的

cr4p

最近这个特别火的，基本就是少了15%-22%的税，但是钱被定期到60岁以后。这个因人而异，各有利弊。

cmjgll

cr4p 发表于 2025-6-23 21:57
最近这个特别火的，基本就是少了15%-22%的税，但是钱被定期到60岁以后。这个因人而异，各有利弊。 ...

省税，存入的钱就单定投了，利滚利滚到60岁，回报率也是不错的。

sarasun

shine_on 发表于 2025-6-16 17:02
自己往super里转钱是after tax contribution（non-concessional contribution）
填表跟super说我要claim  ...

请问，是不是填这个表格然后交给自己的Super公司：

‘Notice of intent to claim or vary a tax deduction for after-tax super contributions’
https://www.unisuper.com.au/-/me ... tax%20deduction.pdf


Super公司网站上看了一圈，没找到Before-tax (Concessional) tax deduction 的表格

shine_on

sarasun 发表于 2025-6-26 12:34
请问，是不是填这个表格然后交给自己的Super公司：

‘Notice of intent to claim or vary a tax deduct ...

你是Unisuper吗，是的话就是填这个表，也可以在线填
Save time, go online!
You can submit a form via your online account at
unisuper.com.au . Select Manage account >
Manage your super > Notice of intent to claim a
deduction for after-tax contributions.

因为你放钱进去的时候就是after tax (non-concessional) contribution性质，交上表之后性质才会变成concessional，所以Unisuper这张表上所有的文字都refer to "After-tax (Non-concessional) contributions"

如果你在自己super fund的网站上找不到，或是SMSF，可以填ATO标准的表
https://www.ato.gov.au/forms-and ... or-vary-a-deduction
网页下面有instructions教你怎么填表的

sarasun

shine_on 发表于 2025-6-26 13:49
你是Unisuper吗，是的话就是填这个表，也可以在线填
Save time, go online!
You can submit a form via y ...

谢谢你的详尽回复！ 我是Unisuper。

尝试了在线填写， 系统显无法执行，因为我这个财年还没有make contribution过。。。原来我一知半解，把顺序搞错啦。

应该先要去多交super才行。。。

我还跟他们在线咨询了一下：

我： Is it correct to understand that the after-tax contribution that I make will be taxed at 15%, and since it is from my take-home salary and I've already paid tax for it (i.e. tax withheld by my employer), I’ll be taxed twice?

        Will ATO refund me the 15% automatically after I’ve lodged my tax return or do I need to explicitly claim for the 15% deduction when I lodge my tax return?

Unisuper: The contribution is made after tax initially, you then submit a notice of intent to claim a tax deduction. This changes it to before tax in which 15% contribution tax is deducted. This then allows you to claim a deduction on the contribution.

这是不是说，等我提交了这个notice of intent 表格给Super公司之后，等报税的时候，我需要主动申请推这部分的税呢？不主动在报税的时候申请这一项的话，ATO不会主动退给我？那么自己网上报税的时候具体在哪里填写这个申报项目呢? (我个税简单，都是自己申报，一般没有请专业会计报税的需求）

shine_on

sarasun 发表于 2025-6-26 14:32
谢谢你的详尽回复！ 我是Unisuper。

尝试了在线填写， 系统显无法执行，因为我这个财年还没有make contr ...

那你得赶紧转了，必须确保Unisuper在6月30日钱收到钱，才能算到这个财年里
你自己看看他们的链接
https://www.unisuper.com.au/arti ... ines-coming-up-soon
填表的话只要在你lodge tax return之前交上表，并且收到Unisuper的acknowledgement就行了

填deduction确实是你自己的责任，有一项deduction叫“Personal super contributions”，把你要claim的数额填进去（注意这只能在你收到Unisuper的acknowledgement之后填）
当然Unisuper也会把你claim tax deduction的信息报给ATO，能不能在你报税的时候自动prefill我也不确定

raaj

shine_on 发表于 2025-6-26 14:54
那你得赶紧转了，必须确保Unisuper在6月30日钱收到钱，才能算到这个财年里
你自己看看他们的链接
https:/ ...

真是好人，在你的指点下弄好了， 非常感谢。

cloris6

sarasun 发表于 2025-6-26 14:32
谢谢你的详尽回复！ 我是Unisuper。

尝试了在线填写， 系统显无法执行，因为我这个财年还没有make contr ...

"这是不是说，等我提交了这个notice of intent 表格给Super公司之后，等报税的时候，我需要主动申请推这部分的税呢？不主动在报税的时候申请这一项的话，ATO不会主动退给我？"

不会主动退，好事都不会主动从天上掉下来，要在报税时税表上自己填入，否则没有退税，此外super那边一上交notice of intention又被白白扣15%

cloris6

sarasun 发表于 2025-6-26 14:32
谢谢你的详尽回复！ 我是Unisuper。

尝试了在线填写， 系统显无法执行，因为我这个财年还没有make contr ...

unisuper截止6月25日之前汇款入super，否则来不及了，网站上注明必须在25日之前才来得及process 算入2025年6月30日之前的contribution。 钱在25日之前交，notice of intention可以在6月30日后再submit一样的

shine_on

cloris6 发表于 2025-6-26 19:47
unisuper截止6月25日之前汇款入super，否则来不及了，网站上注明必须在25日之前才来得及process 算入2025 ...

网站上说可以交cheque的，错过bpay deadline的自己亲自去他们各大城市member centre交cheque吧，截止日期下周一下午一点
https://www.unisuper.com.au/arti ... ines-coming-up-soon