银行贷款只看收入不看资产吗？

天涯浪客

楼主，我这样给你说吧，你自住的房子1000万，贷款40万，我自住的房子50万，贷款40万。如果咱俩收入一样的话，在银行眼里，贷款能力就是一模一样的。

sinland

天涯浪客 发表于 2020-12-15 14:42
楼主，我这样给你说吧，你自住的房子1000万，贷款40万，我自住的房子50万，贷款40万。如果咱俩收入一样的话 ...

明白，谢谢了。  
华仔是最帅的。   

四两VS千斤

当然不是只看收入， 你有全款自住房你的OUTGOING就少了啊，就等于你没有MORTGAGE和RENT， 所以会影响你贷款。

天涯浪客

sinland 发表于 2020-12-15 13:59
明白，谢谢了。  
华仔是最帅的。

我再进一步解释，如果抵押自住房，买投资房。

我拿10万现金，贷款40万，买一套50万的投资房，这样一共贷款80万，我的家庭收入加上投资房租金正好可以支持80万贷款。

你也能做同样的事情。但是如果你想买一套100万的投资房，如果你的投资房租金和我的租金一样的话，即使抵押你的自住房，银行也不会贷款给你。

所以如果没有收入支撑，1000万的自住房也没啥用。

溪水

天涯浪客 发表于 2020-12-15 15:08
我再进一步解释，如果抵押自住房，买投资房。

我拿10万现金，贷款40万，买一套50万的投资房，这样一共贷 ...

所以就是看收入

天涯浪客

溪水 发表于 2020-12-15 14:12
所以就是看收入

收入加上20%. 这20%可以是抵押，也可以是现金。

kobefaith912

澳洲银行确实是income导向的，只要房子的贷款比例在正常范围，收入越高越牛逼，你的equity只能作为加分项

收入不够，即便资产再雄厚，也贷不了额度，因为银行都讲究你的持续的偿还能力

m50295

自住房可以找中介写个rental letter，当做投资房算房租收入，这样1000万的房子的租金可以多贷500万出来。

Pekka

收入更重要，即使你存款有100万Cash，没有足够的收入证明也不行

cangaru

Pekka 发表于 2020-12-15 16:58
收入更重要，即使你存款有100万Cash，没有足够的收入证明也不行

上百万的cash，利息不就是收入吗

linacheng

收入最重要。

左左左

Pekka 发表于 2020-12-15 16:58
收入更重要，即使你存款有100万Cash，没有足够的收入证明也不行

股票分红也可以的

momohan

当然可以， 可是你讲给银行的故事是这样一个不能贷款的故事，银行自然不贷。 银行不会拐弯的。

比如1000万的自住房， 你找了个亲戚住进去， 一周收500。 1000万的房子分租一周500不贵吧， 这样你500一周的收入相当于可以还款40万的。 比例又小。 银行风险很小自然贷款给你40万。你是不是用于买那50万的，鸡蛋放哪个篮子你自己权衡，不要和银行说。

另外如果你不在一个银行， 你1000万房子没有在50万同一个银行去抵押。 那自然1000万房子虽然是你的， 但是和要借贷50万的银行关系不大， 它的可控制风险还是只是那50万的， 因为只有这个抵押在它那。

银行认为的收入租金也是一个。 所以你可以把租金部分BOOST上去。 相当于你的收入就高了。

xq052b

cangaru 发表于 2020-12-15 17:12
上百万的cash，利息不就是收入吗

cash明天就可以拿走的呀

kieren

银行考量你的还款能力的时候是看你的收入和支出的，如果收入大于支出，那么相应的金额可以用来计算你的还款能力。

什么算收入：工资，股票，投资房租金，生意收入
什么算支出：日常生活开销（包括孩子，车子，房子等），房贷利息，信用卡额度产生的利息（虽然华人从不拖欠信用卡还款，也不产生利息）

有个问题可能比较迷惑，比如你的现有住房贷款是100万，但你的offset有80万，那算你的利息支出的时候是按总贷款额100万产生的利息来算的，银行不会按照20万来算你的利息支出。但如果你的80万拿去买了股票，或做了其他投资，那么投资每年产生的收入，可以算到你的收入里面。

ozkids2011

m50295 发表于 2020-12-15 16:47
自住房可以找中介写个rental letter，当做投资房算房租收入，这样1000万的房子的租金可以多贷500万出来。 ...

假的rental letter不合适，如果房子在贷款人名下，租给家庭基金，就没问题了

AlanTse

房租收入会打折计算吗？

cangaru

xq052b 发表于 2020-12-16 09:31
cash明天就可以拿走的呀

可以让银行锁定，专门产生income

Pekka

cangaru 发表于 2020-12-15 17:12
上百万的cash，利息不就是收入吗

100万一年也没多少利息，而且存款今天在账上过几天就可以转走

fiony

960万的房产在银行眼里好比一个96公斤的肌肉男。如果他只是坐在那里展示肌肉，并不站起来替银行干活的话，也是没有什么用的。

忐忑3

Kimichen 发表于 2020-12-15 10:57
看看这个回帖 好多人都在 “想当然”

赞！

忐忑3

kieren 发表于 2020-12-16 09:45
银行考量你的还款能力的时候是看你的收入和支出的，如果收入大于支出，那么相应的金额可以用来计算你的还款 ...

专业

echomomo

momohan 发表于 2020-12-16 09:14
当然可以， 可是你讲给银行的故事是这样一个不能贷款的故事，银行自然不贷。 银行不会拐弯的。

比如1000 ...

你这个形容很到位。实际上broker的能力往往就是讲故事的能力， 只要make sense， 银行就给贷款， 一直在思考， 为什么银行愿意broker拔一层皮， 因为在他们自己的监管制度下， 基本上很多情况都不能贷款， 有了broker承担风险讲故事， 那么银行就可以靠皇帝的新衣借出去，同时不必承担监管风险， 因为broker是licenced， 有broker帮他们省了这点事

Marco666

你把1000万的房子出租，自己住到50万的房子里，就可以了。1000万房子的租金足够付你50万房子的贷款了。

xizi

盐炒栗子 发表于 2020-12-15 09:56
好像确实没什么用.之前我们第一套已经还完了,(不是offset,是已经还完把账户关了) 贷款的时候我们这套房子的 ...

还清的房子出租不就有收入了吗，价值在这里啊

116805286

最简单的一句话，你每个月只能赚2000块，怎么还给银行3000块利息？从你的豪宅上拆2块砖下来给银行么？

DaftPunk

抵押也没用 你不还钱了 银行处置你的抵押物最多能拿回他的债权额 多的还要还给你 所以你没收入他是不会借给你的

总有刁民要害朕

资产决定你的下线 收入决定你的上限

OxxO

burrowing power 只看income和expense（包括其它已有贷款利息支出）。

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