吐巢一下理财师

tas

去年被一个理财师忽悠了一下。当时我觉着他说的挺有道理的。

我要稳健型的回报，他给我推荐买一个基金。刚刚去仔细看了一下，一年过去了，基金的市值居然比去年还低了。倒是的确是分了一点红，但也不到3%的分红回报，分红连定期存款都不如。如果考虑一下基金的市值的跌价，一年下来，回报率才只有1%。我要稳健的回报，但是你也不能低于存款利息吧。比较而言大多数养老金去年的回报率都在10%以上！白耽误一年。

你们说这理财师到底懂不懂啊，除了忽悠客户的佣金，还能干嘛？

kawara

理财师一般都是技校毕业，推荐的东西以回扣高的为主。

稳健型的基金买指数基金就可以，手续费很低，涨跌随个股指

excite

理财师要是懂，自己早发了，还用的着给你理财收佣金？

BillyBlue

找理财师很鸡肋

智商21

跟理财师问问建议就好，  具体买什么基金还是自己动手买好，

alix

原理是对的，但是具体操作。。。还是要及时止损。　
还有你可以订购ｍｏｎｅｙ，　ｓｍａｒｔ　ｉｎｖｅｓｔｏｒ等等财经杂志，或者ｍｏｒｎｉｎｇｓｔａｒ的会员，　有些还是不错的建议。　
基金去查查往年的排名，也有用。

yeu008

稳健投资，最稳健的存银行。

小卡

是专门管养老金的理财师？

kevin2005

和理财师毛的关系都没有，虽然他们也没多大用

跌是因为股指最近一个月暴跌了百分之十几，你一个月前看，肯定是赚的

稳健型的都是跟大盘走，肯定也都是亏的

如果股指不能涨上去，今年的养老金也肯定是亏的

alfredbird

kawara 发表于 2014-10-15 08:14
理财师一般都是技校毕业，推荐的东西以回扣高的为主。

稳健型的基金买指数基金就可以，手续费很低，涨跌随 ...

现在financial planner已经没有trail commission了，所有的收费都在明面上，所以推荐基金A或者基金B对他们没有任何区别的。

如果知道怎么买指数基金的客户，一般来说起码养老金投资方面不会去找理财师了。

再说上个月这么折腾下来，除了银行定期，啥指数基金都是跌的，连fixed interest的指数基金都跌了。

alfredbird

过去1年的回报12%以上一般指01/07/2013-30/06/2014啊。

不过就算到30/09/2014，稳健型的1年回报率（01/10/2013-30/09/2014）应该也有6%左右或者更高，1%着实太低了。

你的risk profile确定的是哪个？

tas

alfredbird 发表于 2014-10-15 10:54
过去1年的回报12%以上一般指01/07/2013-30/06/2014啊。

不过就算到30/09/2014，稳健型的1年回报率（01/10/ ...

我选的是advanced moderate。

alfredbird

tas 发表于 2014-10-15 09:59
我选的是advanced moderate。

不同的公司看来叫法不同， 还记得你的growth/defensive的比例吗，60/40还是更低些？

tas

alfredbird 发表于 2014-10-15 11:03
不同的公司看来叫法不同， 还记得你的growth/defensive的比例吗，60/40还是更低些？ ...

不记得有这个比例或者我没仔细去看。他有defense，moderate，growth三种。

shuan322

:o:o

alfredbird

tas 发表于 2014-10-15 10:05
不记得有这个比例或者我没仔细去看。他有defense，moderate，growth三种。

那1%是够烂的了。。。

猴子请来的逗比

看来找对理财师也是门学问，我一般就咨询4大的理财师，小门脸一概不问。

youxuan1420

鲁青青

excite 发表于 2014-10-15 09:15
理财师要是懂，自己早发了，还用的着给你理财收佣金？

哈哈！实话！

alfredbird

猴子请来的逗比 发表于 2014-10-15 10:08
看来找对理财师也是门学问，我一般就咨询4大的理财师，小门脸一概不问。

说实话，高端的都是小门脸的，4大里面可能高手不会太多。

当然，4大的内部管理和控制好些，不会出太过于离谱的事情。不过前一阵子CBA。。。


的确，找个好的理财师和好的会计、GP一样需要花点功夫的。

猴子请来的逗比

alfredbird 发表于 2014-10-15 11:10
说实话，高端的都是小门脸的，4大里面可能高手不会太多。

当然，4大的内部管理和控制好些，不会出太过于 ...

小店有高手肯定是，但是不好找 风险太大，可遇不可求。 四大我就是找稳定的回报，我这人对风险控制很高，不会要求高风险高回报。稳字当头。

MrsJu

4大的理财师以推荐本集团产品为主，这方面不如外面的financial planner 选择更多 而且我印象中理财师收的commission 是要返还给客户的吧？

alfredbird

MrsJu 发表于 2014-10-15 10:16
4大的理财师以推荐本集团产品为主，这方面不如外面的financial planner 选择更多 而且我印象中理财师收的co ...

新的产品没有commission了，FOFA已经规定fee for service了。

alfredbird

excite 发表于 2014-10-15 08:15
理财师要是懂，自己早发了，还用的着给你理财收佣金？

理财师提供的服务其实从专业的角度而言，可能2/3的收益来自整体的策略，1/3的收益来自具体和performance相关的。

如果找普通的financial planner为了要高于市场平均收益好几个百分点的回报，那基本上都会失望的。

做到那样的目标估计需要花大价钱，而且自己相当懂一些投资。

yangchadui

financial planner == sales

tas

alfredbird 发表于 2014-10-15 11:44
理财师提供的服务其实从专业的角度而言，可能2/3的收益来自整体的策略，1/3的收益来自具体和performance ...

我当初也是明说的要稳健的回报即可不需要高水平的回报，毕竟高回报意味着高风险。但是这个1%的回报也确实太差了。又不是2008年金融大崩溃的年头，这么低实在说不过去吧。

馨以

找啥理财师啊。
亏也要给自己下手亏。

nineyes

人没给你推销保险就已经很有职业道德了，你还指望能有回报！

猎梦人

愿意的话可以选择听听，但是不要全信，还是要自己做决定。

坦白说自己不懂的话不太适合投资这一块儿，本身基金也是有风险的，景气不好的时候也会赔不少。

如果真的没有风险承受能力，存银行可能是最好的选择了。

tas

馨以 发表于 2014-10-15 15:52
找啥理财师啊。
亏也要给自己下手亏。

说的对。自己亏了最起码不会埋怨别人。