简介－银行怎样决定信用卡的 Limit

zhengtao

申明：
1. 此贴是信息收集，在此共享，而非个人建议。
2. 信用卡的 Limit 并不是越高越好，太高的 Limit 可能会对将来申请其他贷款造成负面影响。请TZ们根据自己的实际需要来定夺。
3. 有不足的地方，还请大家见谅以及补足。先谢过了。

一，Limit的上限。
    一般来说，白金卡上限最高，金卡其次，普通卡上限最低。不同银行的卡，有不同的上限。这个上限跟收入无关，哪怕年收入100万，如果申请了一个普通卡，就只能拿到普通卡最高的Limit。

二，对申请人年收入的要求。
    越高端的卡收入的要求最高，依次递减。对此，每个公司的规定也不同。比如我申请Citibank金卡的时候，只要求年收入35k，而CBA和Bankwest的金卡，都需要50k。

三，对申请人负债的审核。
    一般来说，负债越少，还贷能力就越高，可能拿到的信用卡 Limit就越高。这里的负债包括房屋贷款，个人贷款，信用卡，Store Card（例如 Myers）。

四，其他开销。
    比如申请人是否付房租，比如是否有小孩，是否有配偶，配偶是否有工作，等等。这些因素也会影响到申请人的偿还能力。

五，其他可能被考虑的因素
    例如是否有稳定的工作，在职时间长短，在同一个银行是否有其他账户，开户时间的长短，账户的维护情况如何，是否有欠费的情况等等。这些因素是用来评估申请人管理自己财政的能力。

简言之，银行在评估Limit的时候要综合各个因素，决定放贷的风险。

经验分享：
1.如果已经有好几张信用卡了，而且额度又不低，那么下次再申请别的银行的卡，就有可能会因为负债太高而增加被拒的可能性。
2.如果在短期内在不同的银行同时申请信用卡，那么会因为有太多的信用申请，也会增加被拒的可能性。
3.有的银行只给一个 Default的Limit，有的时候可能不是因为以上的因素，而是因为他们使用的系统，或者人员操作失误（比如输错了信息）。
3.Limit的升级：银行可能有时间限制（比如在6个月内不能升级等）。提前问清楚对决定Limit会有帮助。

[ 本帖最后由 zhengtao 于 2008-5-7 18:22 编辑 ]

kermit

Thanks for sharing!

steveking

那什么时候 LIMIT 升级呢？打个电话就可以吗？

zhengtao

原帖由 steveking 于 2008-5-7 18:02 发表
那什么时候 LIMIT 升级呢？打个电话就可以吗？

要看银行的规定。多半是要填个表，然后签字。
citibank给我打了无数的电话，催着我升。
CBA是从来就不给我升。
Bankwest要等6个月之后才能升级。
没有用过其他银行的卡，不知道会怎么样。

风中旗

华人一般都是用这个来过帐，方便而已。没几个人会付利息。。

zhengtao

原帖由 风中旗 于 2008-5-7 18:18 发表
华人一般都是用这个来过帐，方便而已。没几个人会付利息。。

这个肯定是最理想的了。我工作中接触了很多客户都不知道怎么理财的。信用卡都是好几万好几万的欠，最年轻的一个才24岁。

VIP

补充:
Citibank,新卡开户9个月后可以涨,老卡每6个月可涨一次,一般最多涨目前额度的一半.需要提供收入信息供查实.
NAB,半年可以涨一次,只要打个电话就可以,不需要提供收入信息.

gandalf

请问，申请房屋贷款的时候，事先把信用卡取消掉一部分（这些卡都没欠账，纯属个人兴趣收集不同的银行的LOGO），那么是不是就可以增加可以贷款的数额了？谢谢!

gandalf

CBA每过6个月到1年就会在你的NetBank中显示，你最近有了一个新的limit的offer，如果接受，就打个电话确认一下或去branch一下。

oliverzeno

CBA 白金的Limit最高能到好多？

去升升。。

zhengtao

原帖由 gandalf 于 2008-5-7 18:33 发表
请问，申请房屋贷款的时候，事先把信用卡取消掉一部分（这些卡都没欠账，纯属个人兴趣收集不同的银行的LOGO），那么是不是就可以增加可以贷款的数额了？谢谢!

没错，因为负债减少了。

kingpmp

原帖由 gandalf 于 2008-5-7 18:33 发表
请问，申请房屋贷款的时候，事先把信用卡取消掉一部分（这些卡都没欠账，纯属个人兴趣收集不同的银行的LOGO），那么是不是就可以增加可以贷款的数额了？谢谢!

这句话的反向意思就是，如果已经成功申请房屋贷款后，就比较难申请到信用卡；因为负债高了！

y12345678

银行怎么能够知道你申请其他的银行信用卡的情况呢？

sherry2007

昨天申请BANKWEST的ZERO卡,被拒!不知道什么原因,郁闷ING

zhengtao

原帖由 y12345678 于 2008-5-8 14:59 发表
银行怎么能够知道你申请其他的银行信用卡的情况呢？

信用记录啊。申请贷款和信用卡的时候，都要工作信用审核的。

zhengtao

原帖由 sherry2007 于 2008-5-8 15:14 发表
昨天申请BANKWEST的ZERO卡,被拒!不知道什么原因,郁闷ING

很可能就是我列出的内容之一。
银行有规定，不会告诉你具体原因。

大飞熊

经常申请和取消信用卡会不会影响自己的记录呢？

zhengtao

原帖由 大飞熊 于 2008-5-8 18:03 发表
经常申请和取消信用卡会不会影响自己的记录呢？

会有一定负面影响。但具体影响到什么程度就不好说了。每个人的情况都不同么。
此外，也要看你跟发卡行的relationship如何，账户管理情况如何，是否有合理的理由（经常申请和取消）等等。

午夜★狂奔

原来limit不是越高越好啊。。。我还以为是越高越好呢。。

excite

是不是说在发卡行开银行账户，以及direct deposit等可以有助于拿到该行发行的信用卡?想申请Citibank的金卡，在考虑是不是去Citi开个户，再direct deposit salary。

zhengtao

原帖由 excite 于 2008-5-22 22:31 发表
是不是说在发卡行开银行账户，以及direct deposit等可以有助于拿到该行发行的信用卡?想申请Citibank的金卡，在考虑是不是去Citi开个户，再direct deposit salary。

影响会有，但具体到什么程度，很难讲。不过在信用卡申请被拒的情况下，可以以此做为理由argue一下。

xm2w

看起来很麻烦

liquidator

原帖由 excite 于 2008-5-22 22:31 发表
是不是说在发卡行开银行账户，以及direct deposit等可以有助于拿到该行发行的信用卡?想申请Citibank的金卡，在考虑是不是去Citi开个户，再direct deposit salary。

我的卡就是存了钱办出来的。但不是Citibank的卡。

gkgkgk

原帖由 liquidator 于 2008-5-31 20:19 发表


我的卡就是存了钱办出来的。但不是Citibank的卡。

我猜是westpac，对不对？

Anihc

keep it

MingDeng

Thanks for sharing!

紫水晶

申请citibank信用卡的 Limit是9000，感觉用不了，以前申请了virgin的，信用卡的 Limit也升了几次，好像不能降？

loushenghong

这个帖子很好。＋＋分。

如果一个人有2张信用卡，一张是dormant，在贷款的时候可以跟银行解释一下？还是必须要cancel掉一张？

谢谢

zhengtao

原帖由 loushenghong 于 2008-10-19 20:08 发表
这个帖子很好。＋＋分。

如果一个人有2张信用卡，一张是dormant，在贷款的时候可以跟银行解释一下？还是必须要cancel掉一张？

谢谢

你跟银行讲会去cancel，贷款的时候一般就不会考虑了。

冬菇茶

同問，通常升limit 很容易，不過要減下來的話就很難。不知道爲什麽