请教：大家的life, income protection 和 TPD 都选的哪家公司的产品？

wwwgjhxx

我和老公去年在westpac 买的上述保险，一年要4000多刀，觉得太贵了，好像大家都他家的产品也不是很满意。不知道筒子们都选的哪家公司的产品？有没有什么推荐的？哪些在super里买比较划算？

ialienam

Westpac是用BT, 而BT不是做insurance為主.. 所以不便宜, features也就so so.

看情況...一般來說Life, TPD都是和super買 (但也要看一下你們的行業, 有時候TPD under personal name is better, or you can do a combination).
Income Protection就看你們salary.
Income protection也有agreed policy & indemnity要考慮一下.

那用super買的話, 也要看是哪一家super..e.g. 如果你super是onepath or BT這些的話, 那基本上Onepath是一定要用ING.. BT就是用BT.
如果是industry super的話, 一般來說default insurance會和年紀變大而減少..

Poweregg

还在裸奔中~~~555

MU

try MLC

wlzs1412

你同时买三家的话可以拿到很好的优惠，而且还是两个人，不知道你们的benefit amount等其他因素所以不能判断4000是贵还是便宜

你们都有super的话，用super来买相对比较优惠一点，可以用pre-tax来付premium。

不知道你们的年龄，年龄对于选insurance也会有点影响。

而且楼主有没有考虑买Major Trauma?

原帖由 wwwgjhxx 于 2012-1-31 16:32 发表
我和老公去年在westpac 买的上述保险，一年要4000多刀，觉得太贵了，好像大家都他家的产品也不是很满意。不知道筒子们都选的哪家公司的产品？有没有什么推荐的？哪些在super里买比较划算？

zfpurple

commInsure比BT是便宜些
我们刚刚转过来 是Life Trauma TPD，找个financial planner咨询下就ok了

frankren

AIA

小名

mark.....

kieren

Mark下。
考虑在Super外再买些保险。
这里的保险行业除了medical那块以外貌似集中度很低，不知道选哪家最好。
大家都是怎么比较的？

ialienam

的確, 保險金也是看每個人情況而不同. 不同工作, 性別和年紀都也不一定能說是特別哪一家比較好.

如果要用super買保險當然是很common strategy, 不過不要也忘了比較一下super的費用和投資等等.

要不然買到便宜保費, super費用太貴 哪其實也不什好處.
不過super上買保險當然有好處, 可是她也有他的一些缺點. Claim上也要符合super fund的condition of release, 所以的確他們有時候比較和個人名義買會有點麻煩.

如果真有朋友想知道自己保費等, 可以短信自己一些info, 可以幫你比較兩三家不同的價錢.

wondersky

貌似澳洲最大的还是Comminsure,然后是Onepath, Tower这两年进步很快，可能应该要超Onepath了。
Tower貌似定价这一两年比较aggressive, 应该会有不错的产品，可以作为一个参考基准，拿去和另外几个比较一下，比如大家提到的Comminsure, Onepath, AIA和MLC。

Brother

Tower是kiwi的，靠不住，
AIA理赔很麻烦，便宜是有代价的，
ComInsure理赔成功率95%以上，CBA应该有AA-AA+ 标普评级,值得信赖，他的IP benefit还可以在某些特殊情况下以lump sum形式给，免除了income tax.

wondersky

IP benefit转LS, 每个公司都差不多,呵呵
Australian Tower跟KIWI没关系,刚被日本公司DAI-ICHI收购，现在改名TAL（Tower Australia Limited）
象你说的AIA理赔可能是麻烦，因为从公司的角度来说，AIA claim审查得好，是个好公司。如果从我们私人的角度来说呢，我推荐Metlife--原因呢就是他们的业务真的很烂，被警察CLAIM了好多TPD，哈哈，所以呢，他们的审查应该很松吧我想。

ialienam

CommInsure那個Lump sum好像是optional feature, 要多付錢??
我發現每家major東西都差不多, 但的確AIA小東西比較嚴 (不過也要看人, 他也不一定都是最便宜).. 像cancer, 好像一定要大1.5mm然後什degree 3 or something才會賠.. 其他家可能就賠 但也賠20-25%這樣..

但這些都算大公司, 老實說我不認為他們會很故意都不賠..
以我以前公司經驗來說, 真心覺得找外面FP買這些保險比較好..因為你買的人會幫你claim, FP會去幫你爭取, 多少insurer都會賣面子..因為刁難 也就是讓FP難做生意.. 沒有FP想和刁難的公司做事, 保險公司都不用活了.

賠錢對FP收入也沒影響, 買的時候..自己找CBA買或independent FP買價錢都一樣..

p.s. 請問一下CommInsure那個95% claim rate哪裡可以看得到??

wondersky

很有道理,加分还是加不了,不知道怎么回事,选了加分,提交没反应...

我觉得95%是12#的感觉:)如果真有数据支持,我先道歉啦!

LENNY_DONG

搜我的帖子

有个INSURANCE 平台，第一年返回20%

ialienam

因為其實CommInsure一直強調他們的claim rate, 我也記得有看過類似的info..但現在找不到, 所以想問問Brother朋友..
每家的insurance都有不錯的地方, 真的很難說誰是最好..
Death - 最easy...If not breathing..then...

TPD - Doc certificate就ok.. (我記得是兩個??) 以前也有過mental illness (TPD), 保險公司的醫生不認同, 但FP又請另外一個, 最後也整取到.. 這方面應該還算ok?? 只是放super下 就也要meet the condition of release.

IP - 一樣應該doc certificate就ok?

Trauma - 我覺得可能是最多爭議.
這裡也可能要幫AIA正明一下...有些朋友說它難claim, 應該是指cancer? 我聽說他們對breast cancer並不是太friednly..
還有好像一定要cancer > 1.5mm等等才會賠.. 我不是醫生 所以我也老實說不知道小於1.5mm是大概多serious.
其他家可能小瘤會賠 但也是要多加錢買那個trauma plus才有這樣feature, 而可能也最多就賠20-25%?

而AIA的reinstatement好像30天後就生效, 其他家都要12 months later.. 而AIA也是說reinstatement過後, 如果第一次是cancer, 2nd time又是cancer (related illness), 他們還是會有賠錢.. 外加他是少數insurer的trauma會有自動給小孩trauma cover..
所以可能也這幾個因素讓他在審核上比較嚴.

所以真的很難說 哪一家一定特別好.如果就說AIA都不付錢可能也不是太公平. 因為老實說AIA也是真的都是最便宜..

當然上面可能有講錯地方, 大家請多指正一下..

---------
我有聽過online provider可以有rebate insurance.. 但如果life & TPD & IP這些用super買還可以有rebate嗎??
第二年以後保費會不會變特別貴很多?? 因為好像看不到projection?

當然如果有朋友願意DIY 可以試試看.

wondersky

恩,顺便请教一下在澳洲要成为FP, 需要靠些什么考试?是不是也是CFP?

ialienam

這幾天和幾家保險公司見面, 談到claim rate, 就想到這裡討論過的話題.

1. Brother朋友應該是正確..AIA給我他們flyer, 說去年他們claim successful rate is 96%. 有提到AIA是去年全澳洲claim rate最高的insurer (他說要給我看rank, 希望他過一陣子會email給我).
所以我相信CommInsure是95% rate也不為過.

因為我是做這行, 所以有人覺得會biased. 但這些保險主要是保你最需要的時候.. 不是flu, 扭傷腳就可以去claim這些保險..
如果今天真的生病或意外受傷而不能工作, 有doctor證明.. 保險公司不太會decline (當然就是看你保的項目)

就像car insurance, 不太可能車子小刮到就要保險公司賠錢. 車子要賠 也要拿去車行assess first. 和這些保險也一樣道理.
老實說真要比, 車子保險更麻煩.. 一台新車的comprehensive幾乎$1000多都跑不掉, 要claim時還要自己多付excess.

wwwgjhxx

我和老公death, TPD在super里面买的。Super用的是comminsure的产品。Trauma, Income Protection仍然用的是westpac产品。整个保费下降了1000多刀。

Brother

原帖由 ialienam 于 2012-3-27 18:51 发表
這幾天和幾家保險公司見面, 談到claim rate, 就想到這裡討論過的話題.

1. Brother朋友應該是正確..AIA給我他們flyer, 說去年他們claim successful rate is 96%. 有提到AIA是去年全澳洲claim rate最高的insurer (他 ...

我的朋友帮客户claim AIA的保险，也许case 是比较麻烦，但是过程让人很frustrating. 如果planner 都觉得很麻烦，更何况客户自己去deal。
claim rate都是保险公司自己写的，统计方法自己定，看来数据都靠不住。

ialienam

當然我能理解一次不好的體驗可以打翻所有以前再好的服務.. FP就是服務業, 因為我不知道你朋友的case, 所以我也無法做comment.
不過我贊成AIA從PDS上看起來對小瘤的payout並不是太友善, 但他的trauma reinstatement部分我相信條件比其他家好太多. 所以FP幫客人比較時 應該也就要講推薦公司的好壞, 也減少以後的問題.

老實講我也不喜歡用AIA, 他的application是有點白癡..跑一堆地方print out, sign here and there.. CommInsure就簡單的Action Pack, easy!
但我想FP的價值就是在這裡, 幫客人claim時的幫忙..因為老實說 不會有一家保險公司你雖便說說就賠錢給你.. 車子保險都要你跑一兩家修車行, 更何況life insurance這些一賠都是幾10萬到even million..
要不然客人一樣的價錢為何要找FP買, 主要就是以後claim時的服務.

我贊成數據是不能完全相信, 但如果就一個case完全否定AIA也不太公平.. 他們能生存下來多來變成全世界最大的保險公司一定有他利害的地方.
如果保險還是找這些專門的大公司可能比較好.. Tower, onepath, CommInsure, AMP, AIA等這些都做保險很久, 不管選誰都應該不會有太大問題. 剩下就看價錢差價和feature那一個比較適合你囉.

cindydundaszuji

Iselect 刚发给我的quote:

XiaowenFan

一般life insurance要用super 的钱买，因为super fund 可以用它来做deducution而且对于insured people来说是after tax money。

income protection 是在个人名字下买因为可以扣税。 至于买哪家要综合考虑。 就比如commoninsurer 对于那些mortgage 是跟CBA 或者是bankwest 的policy holder, 是赔偿他们的mortgage repayment.

XR8

原帖由 cindydundaszuji 于 2012-3-29 07:24 发表
Iselect 刚发给我的quote:

貌似iselect价钱还可以哦。。。我试了试insurance watch,算上20%头年的discount，还要多一点。。。

ialienam

其實這iselect也很難看出來AIA就一定是便宜.. 因為不知道你的情況, 這保險公司不是一個人便宜就表示他對人就一定比另外一家便宜.

有些對女生比較便宜, 對男生 xx歲 - yy歲比較貴等等.. 所以很難講 (因為這裡也不知道年紀, smoker or non smoker.. 有沒有family history issue etc).

不過也就上面朋友說的, 一般Life & TPD都是用super去買.. 因為super可以有tax deduction 而些有時候是拿wholesale價錢.
所以iselect or insurance watch就算退10% or 20%, 但因為這是一般retail價錢去退commission + 沒有tax deduction.. 所以算下來也不一定便宜.

咖啡

刚刚在自己的super帐号（BT super for life）买了life, TPD和income protection。全部加起来，每个月从super里扣将近50刀。
觉得还是挺满意的，毕竟不用out of pocket。

flydove2002

Mark