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请看此帖送你一千元
samdong
请看此帖, 全部认真看完将送你一千元***。
现在流行超前消费，分期付款和信用卡满天飞，很好用很方便。可一不小心，你若掉进放贷陷阱，损失就成百上千了！
我写此帖是因为我老婆是会计，也因此交了不少会计朋友，交流起投资理财，大家居然都不清楚这些放贷陷阱，甚至于身陷其中还不知自己损失惨重，想来有介绍给大家的必要，牢记此帖保你节省成百上千。
１，个人贷款或购物分期付款定息7%pa 还不是贵息？
许多人已习惯购物分期付款，大到买汽车，小到买电器家俱，名为Personal Loan 或Hire Purchase ，它们的“３－５年定息7%pa起”让你怦然心动，“才7%pa哪，不贵，我房屋贷款也要６.8％pa＂。你会高兴的签约买下来，先用为快。
哈哈，你掉进贵息陷阱了！你知道？请跳过下段直接看２，你不知道？请看你被宰了多少！
绝大多数分期还款计划给你的是“３－５年定息7%pa起”，这7%pa是平均摊还利率Flat Rate，举例：ＳＡＭ需贷款２万Personal Loan, 定期３年，总计应还款＝本金２万＋利息２万＊7%pa＊３年＝$２4２００，每月扣还款＝２4２００／１２／３＝$672 至３年还清，总计应付利息$4２００。
看来很合理，没问题！？对比房屋贷款利率若也是固定7%pa，同样每月扣款３年还清，你请银行职员帮你算一下，每月扣还款＝$６１７．５４ 至３年还清，总计应付利息$２２３１．５, 为什么少了一半还多？
问题就是Flat Rate，这种算法合法很掩蔽却狠宰人，它把３年本息平均摊还，实际上把向你收回的本金进行了重复计息，就是说，ＳＡＭ还款到最后一个月，还在付２万本金的利息，而银行房屋贷款还款却较合理，是越还本金越少利息越低，明白了吧。
这是考会计师的题目：7%pa的Flat Rate用房屋贷款利率对照，须乘2倍再加1—2个百分点，即10%pa的Flat Rate相当22%pa的银行房屋贷款利率, 贵息吧！
有何对策？上策，看到Flat Rate先乘2倍，不跳进陷阱。中策，立即拿出自己私房钱来全部还清。下策，从房屋贷款中转贷出来全部还清。
2，信用卡没还清只付尾数利息？
信用卡很好用，ＶＩＳＡ，ＭＡＳＥＴＲＣＡＲＤ，ＡＭＥＲＩＣＡＮ ＥＸＰＥＳＳ．．．．．．，几张塑料卡片伴身，周游世界也不用带现金，购物消费还有５５天免息期，有的还加积分点数奖励, 不用白不用！
要特别小心的是一定要有能力并准时还款！信用卡的贷款利息很高，通常在１７％pa左右，你在帐单规定日期准时还款，１７％pa对你来说就是０。我用了几年信用卡，没付一分利息，心里还很得意，想信用卡公司一定气我这样的客户气得冒火，不料终于被１７％pa咬了一口。
圣诞节刷卡多了些，在ＶＩＳＡ卡的８千信用额度几近刷爆，到帐单规定日期前凑了几张支票才勉强够数，不料其中居然有一张空头支票遭退，仅１百多元。短１百多元尾数，我一时大意, 想１百多乘１７％pa才几元？也让信用卡公司收几元利息吧！过了几天空头支票客户重开一张存回无话。
下个月信用卡帐单到了，一看吓了一跳，信用卡公司共收了近３百利息！太夸张了，１百多元尾数收我近３百利息！！我拿着帐单去信用卡公司“兴师问罪”，别人拿来了信用卡使用手册，一看“限制条款”，我只有老实认栽。
原来信用卡购物消费有５５天免息期是有条件的：一定要在帐单规定日期准时并全额还款！到时你即使还少１元未还，你就撕毁了享受５５天免息期的条件，这时不仅这１元要乘１７％pa，其余的消费额也因此从购物日起追加乘１７％pa，信用卡没还清不仅只付尾数利息这么简单！
信用卡公司厉害吧，１７％pa就象一头潜藏的饿兽，谁少了１元它就毫不留情的猛扑上来。我现在理解为何有那么多人还不起信用卡，而且这信用卡利息是每月毫不留情的利滚利，利息按月复式计算，你一月没还清，就被１７％pa咬上，要是因财力不够还不赶紧还清，象许多刚有资格领信用卡而花钱能力比赚钱能力大的少男少女，就这样再也甩不开１７％pa的饿兽，年复一年甚至一辈子因此申请破产！
有何对策？上策，到信用卡公司委托到期自动转帐还款，在帐单规定日期前请检查自己帐上，保证有１元不少的足够现金。中策，在帐单信封上用笔写下帐单规定日期，放在枕边天天看着，到期亲自去信用卡公司全额还款。下策，剪碎所有信用卡，断绝１７％pa饿兽的藏身之所。
3，房屋贷款为什么要小心“限制条款”？
“限制条款”Terms and conditions大家看得多了，不管小小的文字广告单张, 银行开户还是房屋贷款，“限制条款”总是如影随形，少则一行多则厚厚一大本，而且多数字印最小号，好象存心不让我们注意。对了，你没注意，正中对方下怀。
“免费送你一只新款NOKIA手机”！你以为天上掉蟹饼了? “限制条款”是你为该手机公司几年以上客户，且月消费帐单达到多少以上。“免费送你……”！“限制条款”是你填写问卷, 你发手机短信，你拨打收费电话……还仅是去参加抽奖而已。
这些广告“限制条款”是为了骗取你的眼球，吸引多点人气，你得不到免费，倒也没什么损失，记住“天下没有白吃的午餐“也就罢了。
房屋贷款 “限制条款” 就要特别小心了，你没注意的话，你的钱财就可能损失成百上千了！我就有切身体会。
我前年贷款买房，当时我向贷款经纪说明，条件是我需要存取自由，以备有需要如买个生意买个投资房时要抽回大笔资金，经纪人一口答应没问题，还建议我还贷设“只还利息” 项，说你有钱反正可以多还，“只还利息”让你还贷更没压力让你可抽回更多资金，听来很对，也相信贷款经纪的专业。两年来有余钱就多还进房贷帐号，也未发生需大笔资金要打房贷的主意，直到最近有可能需要，先去银行讯问预做准备，才知大事不妙。
银行说我这房贷帐号是终身不可取款，我一分也取不出！拿来了贷款册子看“限制条款”，问题竟就出在当初还贷计划设了“只还利息”， “限制条款”在我房贷的取款条款打了**，对此查下去老半天才找到**，—— **此条不适用，如“只还利息” 项已被选择。
结果，我现在只有以下选择：A，从此再不敢向房贷帐号多还款，另立小金库随时备用。B，和银行重做房贷计划，再缴一次手续费，律师费等$800，加撕毁房贷合同提前还清罚款$700，合计$1500以上，损失惨重！
我现在明白了，字得印大大的一般条文可以浏缆而过，字得印小小的“限制条款”却一定要认真看，它不要你看的你偏要看清楚！这往往是我们的真正利益所在。
有何对策？上策，自己熟读理解所有“限制条款”，特别是你选定项目的相关条款。中策，请律师看过房贷合同，但注意不要碰上我的专业贷款经纪类似的专业律师。下策，不要一毫房屋贷款，100%付现。
***“限制条款”Terms and conditions：
你须回帖说明此帖已为你或将为你节省几百几千？你的回帖精彩得到同志们一致好评被斑主加精并置顶！
[ Last edited by horseanddragon on 2005-2-18 at 02:28 PM ] |
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值得一去再去的地方——英国爱丁堡（3月25日更新#33-39#） (2011-4-17) flyt 
开心每一天
发表于 2005-2-18 14:28
