提前继承激增：是什么驱使父母们现在纷纷传给下一代

dootbear

澳洲人报：提前继承激增：是什么驱使父母们现在纷纷传给下一代

澳洲的父母们正抛弃过去传统的遗产做法，出现前所未有的财富转移，正在改变家庭跨代理财方式。

过去，遗产通常在身后留给挚爱，但这一切正在改变。

随着更富有的老年人更早向年轻一代赠与现金，“提前继承”变得更加常见。

据珀克斯私人财富董事沃瑟斯普恩（Simon Wotherspoon）说，联邦财长查默斯提出的新退休公积金税（super tax）将只会加速这一趋势。

沃瑟斯普恩说，“拟议中的‘第296分部税’（Division 296 tax）针对超过三百万澳元的super余额，许多家庭因此考虑更早把超额资金转出，放入更灵活的架构中。”

他说，更多家庭正把财富转移提前，以避免日后产生误解，也希望孩子能尽早买上自己的房子。

沃瑟斯普恩说：“在房价创纪录的情况下，父母宁愿现在就帮孩子踏上置业阶梯，而不是把一大笔钱留到几十年后”。

“对家族企业来说，父母也更早启动交接，让下一代在长辈仍可指导时就开始学习。”

Goldsborough Financial Services董事米格尔（Brenton Miegel）说，越来越多七十多岁的人意识到自己寿命更长、财务已稳妥，因此愿意在在世时就把钱分出去。

他说：“他们看到孩子背着大额房贷，就想：与其再等二十年，不如现在就帮一把”。

沃瑟斯普恩表示，在考虑提前继承前，父母应先弄清自己需要多少资金来覆盖健康和生活方式。

他说：“把它写下来并整理好”。

“好的文书能防止坏的感情。更新遗嘱、信托契据、股东协议，并把借款或赠与文件化、规范化。

“对于拥有大额super的父母，把多余资金转出、再替成年子女作再缴款可能是明智之举。这样孩子在优惠缴款上可获得税收抵扣，同时让资本继续长期投资。”

沃瑟斯普恩说，除了合适的财务架构，向家人沟通同样至关重要。

他说：“金钱也会引发家庭摩擦，明确记载的提前转移能减少日后的不确定和怨气。”

Tiyce&Lawyers家事法律事务所负责人泰斯（Michael Tiyce）说，若存在潜在家庭冲突，一个务实做法是在在世时就分配资产。

他表示，这“显著降低了身后纠纷的机会”。

理财师伊利（Karen Eley）说，越来越多父母和祖父母通过提前继承转移财富，这些款项通常用于减轻财务压力。

伊利说：“它们通常被用来帮助购房、更快还清房贷、支持私校教育，或为离婚中的子女提供额外经济支持”。

她说，很多人希望亲眼看到子女获得的喜悦和好处。

伊利表示，如果家庭关系紧张，或父母预见到财务冲突，可以在自己在世时就加以处理。

伊利说：“不过，我也服务过一些客户，他们预判会有冲突与分歧，基本上不想在自己在世时处理，于是把问题留到身后由遗嘱去解决”。

“我认为这不是一个好策略。”

她说，父母应考虑对税务、退休公积金以及家庭和谐的影响。

她说：“拟议支付是否对所有兄弟姐妹或家庭成员公平？”。

大多数澳洲退休者领取全部或部分年龄养老金（Age Pension），而提前继承在资产与收入测试下，可能避免其养老金被削减。

她说，在某些情况下，人们可能会考虑在62岁之前就进行提前继承。

伊利说：“如果你想最大化年龄养老金权益，那么在达到67岁（年龄养老金年龄）前五年内进行赠与，有助于降低资产测试负担”。

“Centrelink的手段测试只会把最近五年内转移的资产计入。”

米格尔说，理解养老金领取者的赠与规则并不容易。

他说：“你每个财年可赠与1万澳元，五年内累计3万澳元。若超过此上限，超出部分会被视为‘deprived asset’，计入资产测试，并在收入测试中按推定收益处理”。

米格尔表示，老年人不应为了多拿一点养老金而激进地把资产移走：如果要赠与40万澳元、只为换来每年2万澳元收益，却仅增加5000澳元年龄养老金，这不划算。

他说：“算算账，逻辑说不通”。

“确保你是出于正确的理由去做，不要因为压力或义务而去做。要因为你真心想做，且不会因赠与而处于不利地位。”












来源：

https://www.theaustralian.com.au ... d63f0105e184c90?amp

@keanemoney
3 min read
August 25, 2025 - 5:00AM

dootbear

本文要点:

1. 提前继承兴起，富裕长者更早向子女赠与现金；拟议的“第296分部税”针对超三百万super，被指将加速资金外移。

2. 父母希望子女尽早置业与接班，家族企业更早交接；在世时转移可避免日后误解并让长辈提供指导。

3. 专家建议先测算本人健康与生活所需，规范文书：更新遗嘱、信托与股东协议，并把赠与或借款清晰文件化。

4. 对大额公积金，转出再替成年子女缴款可获税收扣除并维持长期投资；清晰沟通可降低家庭摩擦与不满。

5. 提前继承常用于购房、加速还贷、私校学费或支援离婚子女；在世处理冲突优于把问题留到身后。

6. 年龄养老金手段测试有“赠与回溯”规则：五年内转移计入测试；赠与额每年1万、五年3万封顶，超额视为资产计算。

tina50

这真是，给也不对，不给也不对

dootbear

tina50 发表于 2025-8-27 07:38
这真是，给也不对，不给也不对

早给好一点

united123

越来越像中国，高房价以及高房价下的家庭行为模式

tina50

dootbear 发表于 2025-8-27 07:48
早给好一点

有钱人的烦恼

我是觉得新闻有时候很有意思，经常看到说婴儿潮老人富裕，住大房子，死了子女才能得到继承，这边又说提前给为了拿福利，
老人到底该怎么做才对呢

abcd12345

因为遗产也会贬值

damogao

tina50 发表于 2025-8-27 07:59
有钱人的烦恼

我是觉得新闻有时候很有意思，经常看到说婴儿潮老人富裕，住大房子，死了子女才能得 ...

因为老人很多，有钱的老人，中产老人，没钱的老人，
子女也多种多样，

所以各种不同的组合有各种不同的应对方式。

yuxiaoyuer

六个钱包买房?

dootbear

yuxiaoyuer 发表于 2025-8-27 08:08
六个钱包买房?

yes，如果是悉尼下北/东区的独立房子！

那卡西

超过300万的super

lashss

这不很正常吗？不给子女  难道捐了？

凯瑟琳琳

以前新闻主要是说房价高，那是为负扣税做铺垫，

但现在突然密集出现的代际不公新闻，应该预示着自住房cgt要来了。

united123

凯瑟琳琳 发表于 2025-8-27 08:37
以前新闻主要是说房价高，那是为负扣税做铺垫，

但现在突然密集出现的代际不公新闻，应该预示着自住房cgt ...

事实是连负扣税改革都没影，更别提自住房cgt了

fuleinist

united123 发表于 2025-8-27 07:53
越来越像中国，高房价以及高房价下的家庭行为模式

中国房价已经崩盘了

united123

fuleinist 发表于 2025-8-27 08:44
中国房价已经崩盘了

改为：曾经的中国

凯瑟琳琳

united123 发表于 2025-8-27 08:42
事实是连负扣税改革都没影，更别提自住房cgt了

都会来的，

第一步：取消负扣税，取消cgt优惠，增加自住房cgt
第二步：增加gst
第三步：遗产税

大概率在未来2-3个任期全部完成，无论自由党还是工党

如果是绿党，立即实现。

united123

凯瑟琳琳 发表于 2025-8-27 08:47
都会来的，

第一步：取消负扣税，取消cgt优惠，增加自住房cgt

你太乐观了或者太悲观了

DBOY123

凯瑟琳琳 发表于 2025-8-27 08:47
都会来的，

第一步：取消负扣税，取消cgt优惠，增加自住房cgt

同时会降印花税，收入税，和公司税，不挺好吗

fayefaye

负扣税改革第一步会探头探脑滴限制一套房。然后看反应，如果选票形势不变或者变好，那才会再继续。温水煮青蛙。

凯瑟琳琳

DBOY123 发表于 2025-8-27 08:52
同时会降印花税，收入税，和公司税，不挺好吗

印花税跟联邦无关

收入税如果是工党会调高低收入税阶，自由党会调高高收入税阶。都是象征性。

damogao

负扣税不敢改，上次工党说要改革负扣税，输的一塌糊涂。谁敢动负扣税，谁会输的很惨。

现在工党瞄准的是有钱的老年人，这些老年人养老金很多，或者自住房很贵，并且自住房很早很早就买了，当年几万几十万买的，现在几百万几千万。工党瞄准了这部分人，会从各个环节动手。

TGTG

tina50 发表于 2025-8-27 07:59
有钱人的烦恼

我是觉得新闻有时候很有意思，经常看到说婴儿潮老人富裕，住大房子，死了子女才能得 ...

是因为真实想法不敢说而已

Eric唐

united123 发表于 2025-8-27 07:53
越来越像中国，高房价以及高房价下的家庭行为模式

主要是现在父母不帮忙，下一代过得太惨了。

凯瑟琳琳

damogao 发表于 2025-8-27 09:12
负扣税不敢改，上次工党说要改革负扣税，输的一塌糊涂。谁敢动负扣税，谁会输的很惨。

现在工党瞄准的是有 ...

自住房cgt豁免每年导致联邦少收600亿，
对比负扣税少收的60亿，

如果上面两者都有风险，明显动自住房cgt豁免受益更高

xmessa

因为现在看到国家缺钱了 害怕政策转向盯上遗产税呗

Flyfish234

abcd12345 发表于 2025-8-27 07:59
因为遗产也会贬值

agree, this is the good point

摩尔公园

资产几百万的，让他退休了去拿centrelink？疯了吧。资产不多的，自己花都不够，还给子女，5年内没任何保障？所以我帖子说了，这个人性博弈多半是一地鸡毛。

chcfy

凯瑟琳琳 发表于 2025-8-27 09:35
自住房cgt豁免每年导致联邦少收600亿，
对比负扣税少收的60亿，

Re  #25

這位琳琳阿姨  在多篇有關 財產/物業/税項 的新聞帖子上  都提出自住房要徵收  CGT .....

很好奇 .....！？

ctsnzakl12@gmai

政府要动真格的
所以富人先动
其实只是一种政府迫一些资金出来消费提振市场
好过躺在哪里去増值
所以政府挺聪明的
工党是在干活
反对党还是天天为反对而反对