關於 LOC 貸款被要求付 Mortgage Insurance

jands

最近跟 First Mac 寫信說要借 LOC loan 來付 deposit,然後再借別的 loan 付剩下的 80%. 我問說最多可以借多少可以不必付 Mortgage Insurance, 結果得到的答案是不管如何都要付??!!

這個東西是不同的銀行有不同的 policy 還是我被呼巄了? 請大家給點意見 .....

原信的內容

You can have two applications going ahead at the same time, one for the deposit and one for the purchase. This will incur two lots of the application fees I have advised you of.

With the LOC, because it is an additional advance, and because of the way Firstmac loans are set up, there will still be a mortgage insurance premium. Our loans are all subject to mortgage insurance, and it will be their decision, based on different factors, on how much the premium will be.

Firstmac will pay the mortgage insurance premium on your Fightback loan.

jands

頂一下

jands

no body knows?

Artcore

LOC - Loan to Pay Deposit

Home Loan to pay the Balance

This means LVR = 100%, >80% you need Lender's Mortgage Insurnace.

To waive mortgage insurance, you need come up with 20% deposit yourself.

jands

可是 LOC 是從我現在的房貸裡貸出來,如果貸出來後的總貸款金額 < 房屋價值的80%,我的理解是我還是不需要付 Mortgage Insurance 吧.

有了 20% deposit 後,我跟任何銀行再開一個新的 loan, 只需要借 80% 的錢,所以新的 loan 我也不需要付 Mortgage Insurance .....

以上是我的理解,有錯請糾正

Martin_2F

你的理解理论上是对的，但是这2个贷款都从一家银行贷的话从他们角度来分析风险和一个100%的贷款是差不多的。你还是分两家银行贷比较可行。

Marina

不管您跟那个银行借贷，一般来说贷款只要超过房产总值的80%， 那么您就需要付mortgage insurance.
但是如果您的20%deposit是从现有的贷款支出，而且现有贷款额不超过房价的80%，
你再用新买的房子向银行借贷80%，是不用付Mortgage Insurance

Marina Chen
Westpac银行Box Hill分行贷款经理
Email： marinachen@westpac.com.au

jands

謝謝 Marina 的回覆,分分已用完,明天補上.

另外想請教因為我的 loan 是 half fix half variable, 這樣的話也適用您講的情形嗎?

jands

頂一下

patricb

原帖由 jands 于 2009-5-28 07:33 发表
謝謝 Marina 的回覆,分分已用完,明天補上.

另外想請教因為我的 loan 是 half fix half variable, 這樣的話也適用您講的情形嗎?

跟浮动或固定没关系

jands

所以就算我現在分成兩個 loan 也不影響我 LOC 的借貸額度? 謝謝 patricb 了.

patricb

原帖由 jands 于 2009-5-28 15:33 发表
所以就算我現在分成兩個 loan 也不影響我 LOC 的借貸額度? 謝謝 patricb 了.

不影响。主要就是看贷款总金额和房价之比，不超过80％就不用交mortgage insurance。和在同一家贷款还是分开也没关系。First mac是比较搞的，估计LZ也是被HSBC卖了吧？:)

jands

原帖由 patricb 于 2009-5-28 15:36 发表

估计LZ也是被HSBC卖了吧？:)

Marina

当您在选择固定于浮动金额的比例的时候，
应该先做一下未来几年收入的预算，才能确保您达到平衡利息上涨风险的作用
浮动利率有很大的灵活性，但是会受到利息市场的波动而上调或下降
而固定利率在固定年限里面是不会变的，所以有很好的稳定性，降低了利息上调的风险，而是往往固定利率要比当前的浮动利率要高，而且往往在提前还贷上会有所限制，比方说可能在固定利率的年限里不能多还超过2万5
特别在当前的形势下，浮动利率是49年来的低潮，所以固定利率与浮动利率之间的差价还是比较大的。
只有在对未来的经济状况作个全面的预算才能比较好的平衡掉风险
比如说
您贷款40万，考虑部分固定3年
那么首先您要问自己在未来的3年里，除了银行要求的月供之外还可能多还多少钱
如果您觉得在未来的3年里，除了每月银行要求的按揭外，您觉得最多只能多还10万
那么可以考虑做10万浮动，剩下的30万的就做固定
这样在未来的3年里，您有了钱还可以多还浮动的部分，不会限制您的偿还能力
而您固定的部分又起了很好的平衡作用

这只是一个简单的例子，每个人的情况都有所不同，您必须要根据您自身的状况与需要来设计产品的分配以及金额的比例



Marina Chen - Westpac 银行贷款经理
Email：marinachen@westpac.com.au
Mobile: 0418691194

tina-go

mark一下，谢谢。